Envoi de fonds : les principales tendances à l’origine de l’évolution du secteur
Le secteur des envois de fonds évolue, sous l’effet d’une demande croissante, de la numérisation et d’autres facteurs. Voici comment les paiements peuvent remodeler le secteur et aider les entreprises d’envoi de fonds à saisir les occasions.
In our latest whitepaper, The top trends in money remittance, we offer a detailed look at how the sector is evolving, the challenges that lie ahead, and how money remittance businesses can seize new opportunities through alternative payment methods (APMs) like eCash, also known as cash online.
Here, we offer a short breakdown of our key findings.
Migration and digitalisation driving change in money remittance
The primary drivers of change in money remittance are migration and digitalisation.
According to the United Nations, the vast majority of remittances originate from expats sending money home to their family and friends. And this will only increase, with the IMF predicting that economic pressures, political unrest, and, increasingly, climate change, will push even more people to emigrate in search of a better life.
As for digitalisation -- blossoming technologies and, especially, mobile apps, have made remitting money cheaper, faster, and safer.
Consumers no longer have to visit a bank branch to send money home, or rely on largely unregulated and risky alternative methods. Instead, they can send money at a time and place of their choosing, at the touch of a button (or swipe of a screen).
As more migration drives demand for money remittance services, digitalisation is broadening access for large swathes of consumers. With this in mind, digital-first providers are now investing significant amounts of money, time, and resources to make the user experience as smooth and user-friendly as possible.
Opportunities and challenges of money remittance
These changes are creating challenges for the industry, including the fact that many expats and remittance recipients are unbanked or underbanked, and businesses must adapt their payment offerings to consumers' preferences, which can vary widely depending on where they live.
But by tackling these challenges, money remittance businesses can tap into a significant opportunity to serve a wider consumer base, helping people around the world transfer currency who may never have had the opportunity before.
A partnership with the right payment provider is essential to overcoming these hurdles, helping to take the effort out of the payment process, offering greater, more localised choice to consumers, and processing transactions quickly and efficiently, wherever they are.
eCash, for example, can be an excellent way to cater to unbanked consumers. Using cash online, they can send and receive money digitally even if they don't have access to a bank account or an ATM. They simply scan a barcode, take it to one of 650,000 conveniently located pay points in over 50 countries, and settle the transaction in cash.
Working with a payment provider that can seamlessly offer eCash and other APMs like digital wallets, can help money remittance businesses embrace industry changes and seize the opportunity to better serve consumers all around the world.
To learn more about the latest challenges and opportunities in money remittance, check out our whitepaper, The top trends in money remittance.
Dans notre dernier livre blanc, The top trends in money remittance (Les principales tendances en matière de transfert d’argent), nous examinons en détail l’évolution du secteur, les défis à venir et la manière dont les entreprises d’envoi de fonds peuvent saisir de nouvelles occasions grâce à des modes de paiement alternatifs (MPA) comme la monnaie électronique, aussi appelée argent liquide en ligne.
Nous présentons ici une brève analyse de nos principales conclusions.
La migration et la numérisation changent la donne en matière d’envoi de fonds
Les principaux facteurs de changement dans les envois de fonds sont la migration et la numérisation.
Selon les Nations Unies, la grande majorité des envois de fonds provient des expatriés qui envoient de l’argent à leur famille et à leurs amis. Ce phénomène ne fera que s’amplifier, car le FMI prévoit que les pressions économiques, les troubles politiques et, de plus en plus, le changement climatique, pousseront encore plus de personnes à émigrer à la recherche d’une vie meilleure.
Quant à la numérisation, l’essor des technologies et, en particulier, des applications mobiles, a rendu les envois de fonds moins coûteux, plus rapides et plus sûrs.
Les consommateurs n’ont plus besoin de se rendre dans une succursale bancaire pour envoyer de l’argent à l’étranger, ni de recourir à des modes alternatifs risqués et largement non réglementés. Ils peuvent simplement envoyer de l’argent au moment et à l’endroit de leur choix, en appuyant sur un bouton (ou en balayant un écran).
Alors que la hausse des migrations stimule la demande de services d’envoi de fonds, la numérisation élargit l’accès à de vastes pans de la population. C’est pourquoi les prestataires de services numériques investissent désormais beaucoup d’argent, de temps et de ressources pour rendre l’expérience de l’utilisateur aussi fluide et conviviale que possible.
Opportunités et défis en matière d’envoi de fonds
Ces changements engendrent des défis pour le secteur, notamment le fait que de nombreux expatriés et bénéficiaires d’envoi de fonds sont non bancarisés ou sous-bancarisés, et que les entreprises doivent adapter leurs offres de paiement aux préférences des consommateurs, qui peuvent varier considérablement en fonction de l’endroit où ils vivent.
Mais en relevant ces défis, les entreprises d’envoi de fonds peuvent profiter d’une occasion importante de servir une clientèle plus large, en aidant des personnes du monde entier à transférer des devises alors qu’elles n’en avaient peut-être jamais eu la possibilité auparavant.
Un partenariat avec le bon prestataire de services de paiement est essentiel pour surmonter ces obstacles, permettant d’alléger le processus de paiement, d’offrir aux consommateurs un choix plus large et plus localisé et de traiter les transactions rapidement et efficacement, où qu’ils se trouvent.
La monnaie électronique, par exemple, peut être un excellent moyen de répondre aux besoins des consommateurs non bancarisés. En utilisant de l’argent liquide en ligne, ils peuvent envoyer et recevoir de l’argent par voie numérique, même s’ils n’ont pas accès à un compte bancaire ou à un guichet automatique. Il leur suffit de balayer un code-barres, de le présenter à l’un des 650 000 points de paiement commodément situés dans plus de 50 pays et de régler la transaction en espèces.
Travailler avec un prestataire de services de paiement capable d’offrir de manière transparente la monnaie électronique et d’autres MPA comme les portefeuilles numériques, peut aider les entreprises d’envoi de fonds à s’adapter à l’évolution du secteur et à saisir l’occasion de mieux servir les consommateurs du monde entier.
Pour en savoir plus sur les derniers défis et les dernières occasions dans le secteur des envois de fonds, consultez notre livre blanc, The top trends in money remittance.
