Web3 e pagamentos: O que o futuro nos reserva?

Em nosso recente whitepaper, The Future of Payments: Trends Report, analisamos como os pagamentos estão mudando e o que o desenvolvimento de ativos digitais, Web3 e IA significa para empresas, consumidores e órgãos reguladores.

Aqui estão alguns dos principais pontos de discussão sobre como a inovação pode ser incentivada em vez de sufocada.

Uma experiência mais suave para Web3 e pagamentos

Nos últimos 12 meses, testemunhamos outra corrida explosiva de alta no setor de criptografia. No entanto, apesar do entusiasmo duradouro, a compra e venda de ativos digitais continua sendo uma experiência dolorosa tanto para usuários de varejo quanto para clientes empresariais.

O processo de entrar e sair do mercado entre criptomoedas e moeda fiduciária pode ser complexo, caro e arriscado, com uma experiência de usuário cheia de pontos de atrito desnecessários. Independentemente de como um consumidor paga - seja usando dinheiro, cartão, carteira digital ou eCash - uma experiência perfeita e taxas de aceitação de transações confiáveis estão surgindo cada vez mais como pontos de diferenciação centrais para a estratégia de aquisição de usuários das empresas.

Esse não é um fenômeno novo.Assim como nos primeiros dias da Internet, quando os usuários enviavam seu dinheiro para a Amazon escondido em disquetes, espera-se um período de transição de atrito enquanto o cenário regulatório, a capacidade do usuário e a governança do ecossistema amadurecem. Nesse contexto, acreditamos que as empresas de pagamento estabelecidas, como a Paysafe, têm um papel fundamental a desempenhar para preencher a lacuna entre os usuários e os provedores de serviços nativos de criptografia.

No longo prazo, os ativos digitais e as criptomoedas, sem dúvida, mudarão a face dos pagamentos. Para que isso aconteça, os provedores nativos de criptografia precisam de um parceiro que entenda o que é necessário para operar em um ambiente regulamentado, saiba como processar pagamentos de alto risco com eficiência e mantenha uma rede de relacionamentos com o ecossistema de pagamentos mais amplo, desde carteiras e gateways até adquirentes e parceiros bancários.

Em uma parceria como essa, as empresas no espaço de criptografia e Web3 podem transformar a experiência do usuário e trazer a criptografia para o mainstream.

Regulamentação e Web3 em pagamentos

A regulamentação desempenha um papel crucial na formação da evolução da Web3 e em como ela interage com o mundo dos pagamentos da Web2. Nos últimos 18 meses, vimos um progresso significativo em várias frentes regulatórias, incluindo taxonomia e classificação, prevenção de crimes financeiros, proteção ao consumidor e medidas para garantir a integridade e a estabilidade dos mercados financeiros.

A introdução da regulamentação dos Mercados de Ativos Criptográficos (MiCA) pela União Europeia cria uma vantagem significativa para os provedores de serviços de construtores da Web3 no continente. Ao promover a inovação e, ao mesmo tempo, garantir que os riscos sejam mitigados e/ou gerenciados de forma eficaz, a MiCA atinge um bom equilíbrio, proporcionando clareza regulatória e aumentando a confiança dos principais investidores institucionais.

Por outro lado, a implementação da MiCA em 30 de dezembro de 2024 representa um desafio significativo para os participantes nativos da Web3 que operam na interseção entre a Web3 e os pagamentos, como as stablecoins. Embora a regulamentação garanta mais padronização e consistência para as empresas que operam nos 27 estados membros, elas precisarão atender a um aumento nos requisitos regulatórios. Por exemplo, a necessidade de ter uma sede registrada no Espaço Econômico Europeu (EEE) e possuir uma licença de dinheiro eletrônico ou de instituição de crédito - uma tarefa difícil para muitos provedores.

Aqui, os provedores de serviços de pagamento (PSPs) também têm um papel importante a desempenhar no ecossistema, pois fazem parcerias com empresas da Web3 para fornecer seus serviços às massas.

Fora da Europa, as regulamentações fragmentadas e as diferentes abordagens regulatórias entre as nações continuam sendo um desafio para as empresas da Web3, que geralmente operam globalmente. As jurisdições que têm uma abordagem aberta e colaborativa para regulamentar o setor da Web3 atraem empresas e talentos inovadores.

Como a IA afetará os pagamentos?

É difícil falar sobre a adoção em massa de criptografia sem considerar a influência da IA.

À medida que as criptomoedas reinventam o espaço de pagamentos com inovações como liquidação atômica, instrumentos semelhantes a dinheiro para aplicativos Web3 e ativos do mundo real tokenizados, a IA está desempenhando um papel importante na implantação. Por exemplo, a IA pode ajudar a processar grandes volumes de dados na cadeia para evitar crimes, gerenciar riscos e manter a conformidade.

Do ponto de vista institucional, a IA pode apoiar a inovação de pagamentos no espaço da Web3 de três maneiras principais:

• Mapeamento de necessidades sob medida - a IA ajuda a mapear os recursos do produto de pagamento existente para as necessidades do cliente, aumentando a eficiência da implementação e proporcionando melhores resultados para o cliente.

• Otimização da conversão de transações - a IA oferece suporte à análise rápida e eficaz do roteamento de pagamentos para obter melhores taxas de aceitação a um custo menor.

• Conformidade na cadeia - com a IA, é possível monitorar em tempo real os dados na cadeia para detectar uma variedade de riscos, bem como comportamentos que não são de reclamação, como fraude ou manipulação de mercado.

Do ponto de vista do consumidor, já estamos vendo um crescimento significativo nas tecnologias de pagamento habilitadas para IA. Apesar disso, apenas 14% dos consumidores em todo o mundo dizem que estão usando pagamentos habilitados para IA, de acordo com nossa pesquisa Lost in Transaction 2023, portanto, há muito espaço para crescimento.

Embora a falta de conjuntos de dados adequados para treinar a IA, combinada com o alto custo dos modelos de treinamento (especialmente aqueles adaptados a casos de uso ou setores específicos), continue sendo um desafio, os benefícios da tecnologia são claros. Quando se trata de fazer pagamentos on-line, os usuários estão buscando métodos de pagamento rápidos, seguros e econômicos: a poderosa combinação de IA e ativos digitais está pronta para oferecer isso.

Para saber mais sobre as tendências que definem os pagamentos, faça o download: O futuro dos pagamentos: Relatório de tendências.