Uma sociedade completamente livre de dinheiro é um mito. Veja por quê.

Na verdade, agora que a pandemia da COVID-19 acelerou a digitalização, compreender a importância do numerário é ainda mais relevante e fundamental se quisermos viver em uma sociedade saudável e inclusiva.

Desconstruindo o mito do dinheiro vivo

É claro que não se pode negar que os dados mostram o crescimento dos pagamentos sem contato e o efeito que isso está tendo sobre o numerário.

Por exemplo, no Reino Unido, que tem uma das maiores taxas de adoção de pagamentos sem contato em todo o mundoos clientes pagaram em dinheiro apenas 23% das vezes em 2019 - contra 48% em 2014. Essa tendência é onipresente: em 2019, os pagamentos sem dinheiro foram mais comuns do que no ano anterior em todas as regiões da Terra.

A pandemia da COVID-19 também acelerou essa tendência. O medo de que tocar em notas e moedas criaria mais oportunidades para a propagação do vírus causou uma tempestade perfeita, com os clientes usando dinheiro com menos frequência e, ao mesmo tempo, os comerciantes pararam de aceitar dinheiro e os governos começaram a implementar medidas para incentivar mais pagamentos sem dinheiro, como aumentar os limites sem contato.

Como resultado, os pagamentos sem dinheiro explodiram. Mas é claro que não é tão simples dizer que isso significa que as sociedades sem dinheiro são prováveis, ou mesmo viáveis.

A grama nem sempre é mais verde

Embora não faça sentido negar que os pagamentos em dinheiro tenham diminuído, isso não significa que o dinheiro esteja inevitavelmente caminhando para a obsolescência. A adoção em massa de novas tecnologias (a implantação de pagamentos sem contato é muito recente em muitas regiões) sempre se refletirá nos dados, mas isso não equivale necessariamente à substituição completa dos métodos tradicionais, especialmente quando há pontos positivos e negativos em ambos os métodos.

Embora alguns de nós já estejam levando uma vida praticamente sem dinheiro, há pessoas para as quais isso não é possível - pessoas com baixos salários, idosos, pessoas sem banco e outros grupos vulneráveis. Abandonar o dinheiro vivo de uma vez por todas significa que essas pessoas ficarão isoladas da economia convencional.

Outros preferem dinheiro vivo porque sua natureza finita ajuda a controlar suas finanças, especialmente on-line. E isso se estende além de seus próprios gastos; por exemplo, os pais ainda dão dinheiro aos filhos como mesada, mesmo quando eles querem fazer compras on-line. Os jogos on-line são uma área em que isso é particularmente relevante, pois todos nós já lemos histórias de pais que descobriram extratos bancários ou de cartão de crédito chocantes por deixarem seus filhos fazerem compras em jogos usando cartões de crédito ou débito.

Há também consumidores que estão ficando cada vez mais desconfiados sobre como os dados relacionados a eles estão sendo coletados e armazenados por algumas empresas. Em algumas circunstâncias, isso os está levando a interagir com as empresas de uma forma que não gere um rastro de dados e, em termos de Pagamento, isso significa usar dinheiro.

E mesmo nos casos em que as pessoas optam por meios de pagamento digitais e sem contato em vez de dinheiro, isso não significa que elas estejam satisfeitas com a retirada dessa opção.

Na verdade, as pesquisas sugerem o contrário. Um estudo da YouGovpor exemplo, descobriu que, quanto mais sem dinheiro uma sociedade é, mais provável é que as pessoas vejam o fato de não ter dinheiro como algo negativo.

Suécia: uma história de advertência

Não é preciso dizer que o risco de que o sistema sem dinheiro cause exclusão financeira é maior em países com um grande número de pessoas sem banco.

Na Índia, onde 190 milhões de pessoas não têm contas bancárias, apesar do esforço de décadas do governo para melhorar o acesso, as políticas destinadas a promover os pagamentos sem dinheiro causaram dificuldades significativas.

Quando 86% do dinheiro vivo do país foi retirado de circulação, por exemplo, dezenas de milhares de agricultores ficaram impossibilitados de comprar sementes para suas plantações da noite para o dia. E os trabalhadores com baixos salários tiveram que escolher entre um dia de trabalho e uma fila no banco para trocar o dinheiro que tinham.

No entanto, os riscos de deixar de usar dinheiro em espécie são muito reais, mesmo em países desenvolvidos com altos níveis de igualdade e inclusão financeira.

Considere a Suécia.

O país é frequentemente usado como um exemplo brilhante dos benefícios de uma sociedade sem dinheiro. Mas o governo teve que intervir recentemente para desacelerar as coisas, inclusive promulgando uma lei que obriga os bancos a continuar oferecendo serviços em dinheiro, porque as pessoas vulneráveis estavam sendo deixadas para trás.

Da mesma forma, as pessoas das áreas rurais, onde o dinheiro em espécie ainda predomina, estavam sendo obrigadas a viajar 20 km ou mais, mesmo em condições climáticas adversas, para chegar a um caixa eletrônico ou agência onde pudessem depositar seu dinheiro.

Além do acesso e da inclusão, uma sociedade sem dinheiro também apresenta outros riscos graves.

O banco central da Suécia alertou que uma sociedade sem dinheiro"provavelmente levará o público em geral a não ter mais acesso ao dinheiro emitido pelo Estado.... Isso colocará o poder nas mãos de agentes privados e corre o risco de desestabilizar o sistema financeiro.

O mais preocupante é que os pagamentos sem dinheiro dependem da tecnologia. E a tecnologia funciona bem até que não funcione mais.

Como a Agência Sueca de Contingências Civis observase um desastre natural ou provocado pelo homem causasse uma queda de energia ou danificasse a rede de banda larga do país, isso impossibilitaria os pagamentos sem dinheiro e paralisaria a economia.

O dinheiro é a rede de segurança

Não há como parar a digitalização. Nos próximos anos, ela continuará em um ritmo acelerado e tornará os pagamentos sem dinheiro ainda mais comuns do que já são.

Mas o ritmo da digitalização ainda está superando em muito a mudança do dinheiro em espécie, e não há razão para acreditar que chegaremos a um ponto em que todos estarão prontos para pagamentos exclusivamente digitais. E, de qualquer forma, em última análise, o dinheiro oferece mais opções às pessoas.

Ele permite que elas realizem transações privadas e oferece uma opção de reserva quando outros meios de pagamento falham.

Portanto, aceitar pagamentos em dinheiro, sejam eles físicos ou digital - garante que os comerciantes possam atender ao maior mercado possível. E que todos possam continuar participando do avanço da economia, independentemente de seu status, conhecimento técnico ou capacidade de acessar a tecnologia e o sistema financeiro tradicional.