Um Natal sem dinheiro? Por que o acesso ao dinheiro é a chave para a alegria festiva de muitos

O Natal é tradicionalmente uma época de excessos. Sejam presentes, comida e bebida ou saídas noturnas, gostamos de gastar um pouco (ou muito) mais em dezembro e geralmente vivemos com um elemento de indulgência no período que antecede o Ano Novo.

O gasto médio com presentes no Reino Unido, por exemplo, está previsto para ser de £430 por pessoa em 2022. E o Banco da Inglaterra estima que, em geral, gastamos em média £740 a mais em dezembro - um aumento de 29% em comparação com um mês típico do ano.

Mas também é um ato de equilíbrio.

A grande maioria de nós não tem orçamentos ilimitados e, portanto, para muitos, o Natal é uma tentativa de se esforçar um pouco mais, mas com um olhar atento aos gastos.

O grande gasto festivo

Este ano, o aumento da inflação(11,1% em outubro de 2022, o que representa uma alta de 42 anos) e dos preços da energia - a inevitável crise do custo de vida - aumentou a pressão sobre as famílias e a Carteira das pessoas durante o período festivo.

A acessibilidade de bens e serviços cotidianos para muitos consumidores já é um grande problema, e a previsão é que piore antes de melhorar. Portanto, a possibilidade de se dar ao luxo de comprar presentes e outros itens que provavelmente não estariam na lista de compras durante o resto do ano se torna muito mais difícil.

Por exemplo, o gasto estimado de £430 em presentes por pessoa no Reino Unido este ano, conforme mencionado acima, é 22% menor em comparação com as £548 de 2021. Isso representa um aperto significativo nos cintos de Natal em resposta à difícil situação econômica que as pessoas têm vivido em 2022.

Portanto, está claro que o gerenciamento de orçamentos pessoais e domésticos é duplamente importante no clima atual. Como resultado, as pessoas estão recorrendo ao dinheiro para ajudar a controlar suas despesas e, ao mesmo tempo, poderem se presentear.

Por quê?

As pessoas sabem onde estão com o dinheiro. Há muito tempo ele é uma ferramenta essencial para um orçamento eficaz, especialmente em épocas do ano como o Natal, quando os gastos podem facilmente sair do controle.

Mas parece que, quando mais precisamos dele, o acesso e o uso do dinheiro estão se tornando mais difíceis para muitos consumidores do Reino Unido.

O acesso ao dinheiro está na balança?

O grande aumento nos pagamentos sem contato durante a pandemia não se reverteu visivelmente desde que voltamos às nossas vidas normais. Muitos varejistas continuaram incentivando os pagamentos digitais a ponto de não aceitarem mais dinheiro em espécie - ou estão pensando em deixar de aceitar dinheiro em espécie no futuro.

Mas isso é problemático para muitos.

Em nossa pesquisa de 2022 Lost in Transação: Tendências de pagamentos do consumidor, 70% dos consumidores disseram que ficariam preocupados se não pudessem mais acessar o dinheiro, sendo que 59% o consideram a forma mais confiável de Pagamento.

Porém, com a tendência atual de uso do dinheiro sem contato em muitos setores de varejo - agravada pelo fechamento de bancos e sociedades de construção a uma taxa de 40% entre 2012 e 2022 - o acesso ao dinheiro parece estar em risco.

No Reino Unido, a proposta da Lei de Serviços e Mercados Financeiros está dando ao Tesouro e à Autoridade de Conduta Financeira um mandato para proteger o acesso aos serviços de numerário em todo o país. No entanto, acredita-se que isso não ajudará muito na continuidade do fechamento de bancos que já vimos.

Os bancos ainda poderão fechar agências sem violar as regras de acesso a dinheiro, desde que mantenham serviços de caixas eletrônicos nas proximidades. Além disso, a legislação atual diz pouco sobre as taxas de saque, arriscando uma situação em que as pessoas tenham acesso ao dinheiro, mas somente se pagarem por ele.

A ferramenta orçamentária definitiva

Embora muitos varejistas estejam incentivando a tendência de não usar dinheiro em nossa sociedade cada vez mais digital, isso não reflete a realidade da demanda. Os consumidores ainda o querem - e os governos querem protegê-lo.

É uma opção essencial não apenas para pessoas que não têm uma conta bancária, ou para pessoas que talvez tenham acesso limitado ao crédito. É benéfico para todos nós ter a opção de pagar em dinheiro no caixa, seja na loja ou on-line, por meio do eCash.

É flexível, fácil e seguro. E, como vemos quando chegam as épocas de grandes gastos, como o Natal, isso dá aos consumidores mais controle e, portanto, mais controle sobre suas finanças. Muitas pessoas economizam ao longo do ano para pagar os luxos da época festiva com dinheiro, o que não é possível com as opções digitais.

Isso também evita a armadilha do crédito em que muitos caem nessa época do ano. Por exemplo, com as opções de compre agora e pague depois (para aqueles que têm acesso a crédito), é muito fácil chegar ao Ano Novo carregado de dívidas.

O dinheiro eletrônico serve para todos

Portanto, o dinheiro tradicional no atual cenário de pagamentos digitais ainda é relevante - se não vital. Isso é evidenciado pelo aumento do eCash, em que os consumidores fazem o checkout on-line e depois pagam com dinheiro físico em uma loja próxima.

Os clientes estão escolhendo cada vez mais essa opção. Os resultados da nossa mais recente pesquisa Lost in Transação com pequenas e médias empresas descobriram que os comerciantes registraram um aumento de 59% nas vendas concluídas usando eCash em 2022, em comparação com 50% em 2021. Devido à sua popularidade entre os consumidores, mais comerciantes também estão oferecendo-o como meio de pagamento em seus caixas - 42% estão fazendo isso agora, em comparação com apenas 29% em 2021.

Com o eCash à disposição, aqueles que não têm acesso a contas bancárias e crédito podem usar os serviços de comércio eletrônico como qualquer outra pessoa.

No contexto do Natal, o eCash significa que todos os consumidores podem se beneficiar da possibilidade de fazer compras on-line, aproveitando as melhores ofertas e permitindo que eles tenham um Natal feliz, ao mesmo tempo em que mantêm suas finanças sob controle e evitam dívidas.

Essencialmente, o eCash é uma questão de escolha e controle, especialmente nos momentos em que as pessoas mais precisam.