Tendências tecnológicas: Combate à fraude em 2021

As transformações digitais das empresas - meticulosamente planejadas e executadas como estratégias de longo prazo - tiveram que acelerar o ritmo em resposta aos eventos do ano passado. Em um curto espaço de tempo, as empresas tiveram que se adaptar a novas formas de trabalho, colocando em prática a tecnologia para permitir a produtividade em qualquer lugar e, ao mesmo tempo, garantir que as experiências dos clientes e dos funcionários não fossem prejudicadas.

E, à medida que fizemos a transição para viver e trabalhar em casa, também tivemos que nos adaptar como consumidores. As lojas fecharam as portas, as empresas se esforçaram para transferir mais de suas operações para o ambiente on-line e nossa dependência do comércio eletrônico disparou.

Embora tenhamos visto muitas histórias de migrações bem-sucedidas do físico para o virtual, essa rápida mudança criou desafios em todo o ecossistema de comércio eletrônico. Especificamente, os comerciantes tiveram que mudar seus modelos operacionais da noite para o dia, escalonar em velocidade e avaliar suas estratégias de pagamentos para acomodar o aumento das transações que não são em dinheiro. Como se isso não bastasse, eles também têm o desafio ainda maior de combater uma ameaça cada vez maior. Fraude.

Da crise surge a oportunidade, mas não apenas para o bem

Infelizmente, sabemos que a pandemia proporcionou oportunidades para os fraudadores. Como o volume de Transações on-line aumentou, também aumentou o número de indivíduos esperando para capitalizar a situação. A história nos diz que os criminosos geralmente prosperam em tempos de crise, e a ameaça do crime cibernético durante a COVID-19 está sendo agravada pelo volume de alvos mais fáceis. Os consumidores que não estão familiarizados com pagamentos on-line estão sendo forçados a fazer compras e compartilhar seus dados financeiros on-line pela primeira vez e, em muitos casos, não estão cientes das precauções que precisam tomar.

A UK Finance já emitiu avisos de que os criminosos se adaptaram às novas circunstâncias trazidas pela pandemia, explorando a necessidade das pessoas de fazer cada vez mais transações on-line. Isso é claramente uma preocupação para os consumidores - 41% afirmam que agora estão limitando suas compras on-line por medo de serem vítimas de fraude - e um grande problema para os comerciantes. As empresas precisam pensar em seus recursos de Pagamento de uma maneira mais inteligente para garantir experiências de consumo seguras e contínuas em escala, além de se manterem vários passos à frente dos malfeitores.

Colocando a tecnologia de nuvem mais perto da ação

Há desenvolvimentos tecnológicos importantes que desempenharão um papel significativo na evolução das soluções de Pagamento e na manutenção da segurança dos consumidores. A próxima geração da computação em nuvem é uma delas. Nas últimas duas décadas, as organizações deixaram de operar suas próprias infraestruturas de data center no local, a um custo imenso, e passaram a usar combinações de nuvens públicas e privadas em um esforço para aumentar a agilidade, reduzir as despesas e fornecer serviços mais inovadores aos clientes.

Mas algumas deficiências da estratégia de nuvem híbrida - a saber, a localização dos serviços - prejudicaram a capacidade das empresas de aproveitar o potencial da nuvem, especialmente em relação aos casos de uso de inteligência artificial (IA) e análise de dados.

A nuvem distribuída essencialmente leva a tecnologia de computação, armazenamento e rede para mais perto de onde ela é necessária - mais perto do comerciante e do consumidor, onde os dados estão sendo gerados. Ela também traz vantagens em relação à conformidade e aos requisitos regulamentares relacionados ao local onde os dados residem, o que pode ser um dos pontos problemáticos das ofertas de nuvem pública.

Os benefícios da nuvem distribuída para os comerciantes são óbvios. A proximidade dos dados torna a análise mais fácil, rápida e econômica. Isso permite que os comerciantes usem IA, aprendizado de máquina, Internet das Coisas - e outras tecnologias que envolvem conjuntos de dados massivos - de forma mais eficaz, o que significa mais insights sobre clientes e Transações.

Como resultado, as empresas podem entender como seus clientes se comportam, antecipar suas necessidades e personalizar os serviços. Isso as ajuda a conhecer melhor seus clientes, tanto do ponto de vista comportamental quanto do ponto de vista da identidade. Mais importante ainda, no clima atual de maior risco para os consumidores, ela pode ajudar as empresas a lidar de forma mais proativa com o crime cibernético, descobrindo Transações incomuns e mitigando tentativas de fraude antes mesmo que o cliente saiba que é um alvo.

Adicione um pouco de automação...

A automação de todos os tipos de processos de negócios não é novidade, mas a automação em combinação com a IA é um divisor de águas.

Com as duas tecnologias trabalhando juntas, as organizações podem processar enormes quantidades de dados de forma barata, inteligente e em escala. Isso permite que as empresas tomem decisões mais rápidas e precisas em toda a empresa - desde o risco de crédito até o desenvolvimento de produtos - porque elas têm insights sobre cada ponto da jornada do cliente.

Isso pode ajudar os comerciantes a entender o comportamento de compra dos consumidores e como eles estão fazendo pagamentos para criar rotas sem atrito para a compra de produtos e serviços e, por fim, aumentar a receita. E quando aplicada a questões complexas, como fraude, por exemplo, a capacidade de detectar padrões, fazer conexões e detectar anomalias torna-se infinitamente mais fácil.

Até mesmo a tecnologia de ponta leva tempo para amadurecer

Embora possa parecer que a nuvem, a automação e a IA já existem há muito tempo (em termos de tecnologia), o potencial dessas tecnologias ainda está sendo plenamente realizado. Mas, à medida que atingirem estágios críticos de maturidade, veremos que elas continuarão a se transformar em ferramentas essenciais para comerciantes e participantes do cenário mais amplo de pagamentos. Veremos o surgimento de oportunidades para aprimorar as experiências dos consumidores e aumentar a confiança diante de ameaças novas e mais sofisticadas, além de encontrar formas inovadoras de enfrentar desafios antigos.