Tendências de pagamento para 2025: Três especialistas compartilham suas previsões

A transformação digital vem remodelando o setor de pagamentos em alta velocidade, e 2025 deve levar as coisas para o próximo nível. Desde os pagamentos em tempo real até a evolução das Carteiras Digitais, as Transações deverão se tornar mais rápidas, mais perfeitas e altamente personalizadas.

Para descobrir o que está por vir, conversamos com três especialistas da Paysafe - James Tiltman, Ishan Vaid e Arun Lal - sobre as tendências inovadoras de pagamento que provavelmente veremos este ano. Aqui estão suas expectativas para o próximo ano.

APAC e LATAM lideram o caminho para pagamentos em tempo real

James Tiltman, VP de Produtos da Paysafe, prevê que, embora os pagamentos em tempo real estejam se tornando mais predominantes globalmente, sua adoção variará significativamente entre as regiões.

"A mera existência de uma infraestrutura de pagamento em tempo real não garante a adoção instantânea - é um processo gradual que exige uma mudança no comportamento do consumidor e na adaptação do mercado", diz Tiltman. Tiltman acredita que a região da Ásia-Pacífico (APAC) verá um crescimento significativo nos pagamentos em tempo real devido ao forte apoio do governo, à alta penetração de celulares e a uma cultura que abraça o avanço tecnológico. Os investimentos em infraestrutura nessa região, aliados à natureza tecnológica da população, criam o ambiente perfeito para que os pagamentos em tempo real decolem.

A América Latina (LATAM) é outra região a ser observada, especialmente o Brasil e a Colômbia, onde a inclusão financeira está na vanguarda de muitas iniciativas. "Os órgãos reguladores e governamentais estão implementando medidas para promover um ecossistema de pagamentos mais competitivo e eficiente", explica Tiltman.

Progresso mais lento em mercados maduros

No entanto, o cenário é diferente em mercados estabelecidos, como o Reino Unido e os EUA, onde as preferências dos consumidores por pagamentos com cartão e a infraestrutura fragmentada retardam a adoção. Tiltman explica: "Embora o Reino Unido tenha um trilho de pagamento mais rápido estabelecido, muitos consumidores ainda preferem os pagamentos tradicionais com cartão. Os EUA, onde as transações com cartão também dominam, enfrentam obstáculos adicionais devido à implementação fragmentada de redes de pagamento instantâneo, como RTP e FedNow."

Conclusão principal: a adoção regional de pagamentos em tempo real crescerá progressivamente, impulsionada pelo apoio governamental, pela confiança do consumidor e pela ubiquidade tecnológica.

A ascensão das Carteiras Digitais de Marcas Próprias

As Carteiras Digitais não são mais exclusividade das empresas de serviços financeiros - empresas não financeiras estão agora integrando-as em seus ecossistemas. De acordo com Ishan Vaid, vice-presidente de recursos principais da Paysafe, as soluções de carteiras de marcas próprias criadas para simplificar os pagamentos e aumentar a fidelidade do cliente estão se tornando mais comuns em vários setores, desde jogos on-line até o varejo.

"Em partes da Ásia, as Carteiras de Marca Própria já são usadas por uma variedade de empresas, desde plataformas de comércio eletrônico até aplicativos de carona. Em 2025, espera-se ver uma maior adoção em mercados como o Reino Unido, onde varejistas, plataformas de jogos e até mesmo empresas de logística poderão adotar soluções de carteiras para simplificar os pagamentos, melhorar a retenção de clientes e controlar a experiência do usuário de ponta a ponta", diz Vaid.

Para onde as Carteiras Digitais estão indo

Vaid descreve várias áreas de inovação para as carteiras digitais em 2025.

• Experiências incorporadas: As Carteiras se integrarão perfeitamente às plataformas não financeiras, permitindo que os usuários concluam Transações sem sair do aplicativo ou site da marca.
• Recursos de várias moedas e internacionais: Para atender à crescente demanda por comércio global e viagens internacionais, as Carteiras com várias moedas que oferecem conversões de moeda em tempo real ganharão força.
• Pagamentos em tempo real: Os provedores de Carteiras aproveitarão os trilhos de pagamento mais rápidos para oferecer liquidações instantâneas.

Fatores que afetam a inovação e a adoção

• Regulamentações: Regras mais rígidas, como a PSD3 da Europa e as estruturas globais de open banking, estimularão os provedores de Carteiras a inovar em áreas como autenticação de pagamentos e conformidade com o combate à lavagem de dinheiro (AML).
• Avanços tecnológicos: Blockchain e IA redefinirão as Carteiras, tornando-as mais seguras, personalizadas e fáceis de usar.
• Expectativas dos consumidores: Cada vez mais, os consumidores querem que a tecnologia os ajude a respeitar o meio ambiente e a tomar decisões de gastos mais inteligentes. Essa abordagem consciente em relação ao dinheiro impulsionará o desenvolvimento de funcionalidades como o rastreamento da pegada de carbono e dicas de economia personalizadas.
• Fatores econômicos: A instabilidade econômica global e a inflação podem fazer com que as empresas adotem as Carteiras como uma alternativa econômica às altas taxas de processamento de cartões.

Por que as Carteiras de marca branca estão em alta

Vaid também destaca uma tendência intrigante entre as empresas - a adoção de carteiras de marca branca. O modelo de marca branca permite que as marcas ofereçam funcionalidades sofisticadas de Pagamento com sua própria marca, ajudando-as a aumentar o valor da vida útil do cliente e a reduzir sua dependência de fornecedores externos.

Quais são as vantagens das Carteiras de marca branca?

• Personalização: As marcas podem alinhar a experiência da Carteira à sua identidade exclusiva.
• Eficiência de custos: Ao fazer pagamentos diretos por meio de sua Carteira, as empresas evitam as taxas de processamento de cartões.
• Implementação rápida: As marcas podem usar uma infraestrutura pré-construída, como a oferecida pela Paysafe, para lançar rapidamente sua Carteira.
• Escalabilidade: De transações em várias moedas a pagamentos em tempo real, as soluções de carteira como serviço se adaptam às necessidades da empresa.

Principal conclusão: As Carteiras de marca própria se tornarão mais acessíveis às empresas, com marcas não financeiras adotando soluções de marca branca. O resultado: experiências mais imersivas e completas para os clientes.

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O crescimento dos pagamentos de conta para conta

Os consumidores exigem cada vez mais opções de pagamento de baixo atrito que ofereçam mais controle. Arun Lal, diretor sênior de vendas da Paysafe, acredita que os pagamentos de conta para conta (A2A) estão prontos para se tornar um pilar central da inovação do comércio eletrônico em 2025. "A conveniência é fundamental", explica Lal. "Quando os clientes se deparam com métodos como o A2A, que são rápidos, seguros e perfeitos, eles se voltam para eles."

O papel dos pagamentos A2A no comércio eletrônico

Para as empresas de comércio eletrônico, os pagamentos A2A oferecem uma oportunidade de simplificar o processo de checkout por meio de uma alternativa econômica às redes de cartões tradicionais. "A natureza direta dos pagamentos A2A proporciona liquidações mais rápidas e taxas mais baixas. Isso os torna altamente atraentes para as empresas que buscam otimizar os custos e, ao mesmo tempo, melhorar a experiência do cliente", continua Lal.

Pagamentos divididos e peer-to-peer (P2P)

Além dos pagamentos A2A, Lal prevê que os recursos voltados para a conveniência - como a capacidade de dividir pagamentos e enviar dinheiro para colegas - se tornarão cada vez mais populares, especialmente entre os usuários mais jovens e experientes em tecnologia. Essas opções criam flexibilidade ao gerenciar despesas, especialmente ao comprar itens de alto valor, como férias ou ingressos para eventos em grupo.

Conclusão principal: A popularidade dos pagamentos A2A continuará a crescer junto com os recursos criados para ajudar os clientes a pagar de forma rápida e conveniente.

Ficar um passo à frente das tendências de pagamento de 2025

O setor está avançando em direção a experiências de pagamento mais eficientes, acessíveis e fáceis de usar. Os pagamentos em tempo real aumentarão a velocidade e a facilidade dos pagamentos em todas as regiões, as Carteiras Digitais ajudarão as marcas a promover a fidelidade do cliente e as opções flexíveis, como pagamentos divididos, melhorarão as transações de comércio eletrônico.

Para empresas ambiciosas, manter-se à frente dessas tendências não é apenas benéfico - é essencial para permanecer competitivo.

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