Tendências de pagamento para 2022: mudando a agulha nos próximos 12 meses

A pandemia voltou a atacar?

A economia global teve uma forte recuperação no segundo semestre de 2021, quando a pandemia começou a diminuir pela primeira vez. No entanto, com o ressurgimento da COVID-19 em muitos países, as empresas e os consumidores enfrentarão um novo conjunto de desafios que não esperavam no início do ano. A maioria está em uma posição melhor para enfrentar a tempestade do que estava durante a onda inicial, mas outras mal sobreviveram até este ponto e simplesmente não serão capazes de lidar com qualquer dificuldade sustentada.

Para o setor de pagamentos, continuar a oferecer suporte às empresas enquanto elas traçam seu caminho para além da pandemia será a narrativa abrangente do primeiro semestre de 2022.

A globalização das transferências bancárias instantâneas

A legislação do Open Banking na Europa permitiu que as instituições financeiras oferecessem vários serviços de pagamentos, incluindo transferências bancárias diretas para pagamentos bancários transfronteiriços em tempo real na região. Fora da Europa, não existe uma estrutura legal para apoiar o Open Banking, mas isso não significa que os serviços financeiros e as fintechs não estejam construindo suas próprias redes por diferentes meios.

Os bancos e as fintechs estão desenvolvendo relacionamentos para permitir transferências bancárias diretas e pagamentos bancários em tempo real entre países como os EUA e a América do Sul, e outros países como a Austrália e a Índia estão investindo em esquemas semelhantes. Uma das grandes tendências em pagamentos globais em 2022 será a expansão e a conexão dessas redes transfronteiriças de pagamentos bancários diretos em uma única estrutura, semelhante a uma iniciativa global de Open Banking.

5G e Carteiras como serviço impulsionam finanças incorporadas

A incorporação de pagamentos e outros produtos financeiros em aplicativos e serviços não financeiros é uma das tendências mais interessantes da fintech no momento. Os pagamentos e outros produtos de serviços financeiros estão sendo cada vez mais incorporados à jornada do usuário, o que significa que o cliente obtém o produto financeiro de que precisa, no momento certo, sem precisar sair do aplicativo que está usando ou digitar seus detalhes de pagamento sempre que fizer uma compra. É mais simples, mais conveniente e, o mais importante, uma experiência sem atrito e sem esforço.

Dois fatores que esperamos ver impulsionando o crescimento das finanças incorporadas são a expansão das Carteiras como serviço, que permitirá que as empresas não financeiras implementem rapidamente vários pagamentos contínuos por meio de uma única integração simples, e o desenvolvimento do 5G, que permitirá que mais tecnologias habilitadas para IoT integrem elementos financeiros em sua experiência de usuário.

A chegada em massa dos pagamentos criptográficos

Durante anos, os defensores das criptomoedas têm esperado por mais casos de uso no mundo real para moedas descentralizadas, e o mais popular entre eles é claramente o pagamento de comércio eletrônico convencional. Agora estamos começando a ver uma resposta para as empresas.

As empresas que oferecem pagamentos com criptomoedas como uma opção em seus checkouts on-line crescerão rapidamente nos próximos 12 meses em todo o mundo. De acordo com nossa última pesquisa, quase metade (48%) das empresas afirma estar comprometida em oferecer pagamentos com criptomoedas em seu checkout on-line o mais rápido possível, e 53% afirmam que já oferecem pagamentos com criptomoedas ou planejam oferecer criptomoedas em seu checkout on-line no próximo ano.

Potencial crescente para que as Carteiras móveis ultrapassem o dinheiro e os cartões nos pagamentos em lojas

Os pagamentos sem contato que se tornarem a forma dominante de pagamentos físicos serão um legado duradouro da pandemia da COVID-19 para pagamentos, mas não esperamos que essa tendência se estabilize. Os benefícios de conveniência e segurança das carteiras móveis já resultaram em um aumento na adoção pelos consumidores (por exemplo, 40% de todos os usuários de smartphones com mais de 14 anos nos EUA estavam usando carteiras móveis até o final de 2020) e esse crescimento continuará; com a fusão dos métodos de pagamento on-line e off-line e a aceleração da penetração global de smartphones, podemos até ver as carteiras móveis se tornarem a forma mais popular de meio de pagamento físico globalmente já no final deste ano.

Os neobancos usam pagamentos para conquistar clientes de bancos de rua

O fechamento de agências bancárias de rua em muitos países tem sido rápido e extenso nos últimos anos (por exemplo, no Reino Unido, mais de 4.000 agências bancárias foram fechadas desde 2015). À medida que isso continua, é de se esperar que os bancos exclusivamente digitais surjam para preencher o vazio crescente de clientes que não podem mais acessar seu banco pessoalmente.

Os bancos digitais têm a vantagem competitiva sobre os bancos tradicionais no que se refere à experiência do usuário, o que será fundamental para conquistar clientes que dependiam dos serviços das agências, pelo menos em parte, por não serem tecnicamente experientes. Mas outro elemento será manter o dinheiro no mix para os clientes que mantiveram um relacionamento físico com seu banco para essa finalidade. É por isso que os bancos digitais estão cada vez mais fazendo parcerias com soluções de caixa digital para transformar lojas de terceiros em "agências bancárias virtuais" - o cliente faz um Pagamento digital em sua conta bancária on-line e depois deposita dinheiro em um ponto de pagamento registrado para concluir a transação.

Um papel ainda mais importante para os pagamentos omnichannel

A pandemia da COVID-19 acelerou a fusão dos pagamentos on-line e de varejo e, para as empresas, isso significa um compromisso renovado com os pagamentos omnicanal. Os hábitos de compra dos consumidores mudaram permanentemente; os clientes continuarão a fazer pedidos de produtos e serviços on-line e a retirá-los pessoalmente ou pagar na entrega, e também veremos mais checkouts de aplicativos nas lojas que permitem que os clientes façam compras pessoalmente, mas paguem on-line.

As empresas que antes não viam a necessidade de adotar o omnichannel terão que repensar rapidamente em 2022. Já vimos em nossa recente pesquisa de negócios que o futuro do varejo é a combinação de lojas físicas e on-line; 71% das PMEs dos EUA já aceitam pagamentos de clientes on-line e quase metade das que ainda não o fazem planejam lançar um checkout on-line no futuro (mas apenas 13% estão considerando fechar suas lojas e operar como um negócio somente on-line).

Para ter sucesso nesse ambiente, as empresas devem aproveitar o valor que uma única fonte de dados de pagamentos pode fornecer sobre os comportamentos e as tendências dos clientes.