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Potencializando a experiência de pagamentos com IA

IA. Já lemos sobre o hype e a promessa, bem como sobre alguns aplicativos incríveis em muitos setores. Aqui, analisamos como ela está impactando os pagamentos em particular.

A nuvem deu início ao uso generalizado da IA

A computação em nuvem tornou mais fácil do que nunca criar, testar e dimensionar serviços de forma mais flexível. Do armazenamento à segurança, ela tem ajudado as empresas a operar com agilidade e, ao mesmo tempo, a experimentar uma liberdade recém-descoberta, munida de tecnologias poderosas.

Um excelente exemplo disso é a capacitação da inteligência artificial (IA). A disponibilidade e a acessibilidade de recursos de computação quase ilimitados na nuvem, em comparação com o local, estimularam o desenvolvimento de casos de uso de IA em todos os setores. De acordo com a IDC, a previsão é de que os gastos com IA cresçam 18,8% em 2022 e atinjam US$ 500 bilhões até 2024.[1] E é fácil ver que, com o apoio da escala, da velocidade e da acessibilidade do processamento de dados além do que era possível antes, mais empresas do que nunca podem tirar proveito da IA.

Se você quisesse desenvolver um protótipo de um carro autônomo há 5 ou 10 anos, por exemplo, teria que gastar dezenas de milhões de dólares. O hardware ocuparia um centro de dados inteiro. Hoje, graças à IA, você provavelmente poderia fazer o mesmo por US$ 100.000.

No que diz respeito ao setor de Pagamentos, a IA está provando ser um divisor de águas tanto no risco e na conformidade quanto no envolvimento do consumidor.

As conexões profundas que geram insights e reduzem os riscos

O cenário de pagamentos em evolução - acelerado pelo open banking, PSD2 e pagamentos mais rápidos - tem gerado benefícios para comerciantes e consumidores há algum tempo no Reino Unido e na Europa. Mas, como em todos os avanços, surgem novos desafios. Ser capaz de executar pontuações de crédito e verificações de Know Your Customer (KYC) e avaliar o risco em tempo real ou quase em tempo real é mais importante do que nunca.

Os provedores de pagamentos são fundamentais nesse processo. Os falsos positivos, por exemplo, são uma importante fonte de perda de receita para os comerciantes. Portanto, é fundamental executar todas as verificações necessárias não apenas com mais rapidez, mas também com mais inteligência. A IA é uma ferramenta incrivelmente poderosa para fazer isso, com a aplicação do aprendizado de máquina (ML) permitindo uma detecção de fraude mais eficaz e taxas de autorização mais altas.

Sua vantagem está na capacidade de avaliar grandes quantidades de dados de Transação e reconhecer padrões que não seriam possíveis manualmente. Portanto, ele não vê apenas uma única transação que passa por uma Carteira digital. Ele analisa os padrões de uso da conta dessa pessoa. Se a transação atual é típica em termos de tempo, frequência e valor. Mas, mais do que isso, ele analisa todo o ecossistema em torno dessa transação - todas as interconexões e relacionamentos que ela tem com outras contas e comerciantes. Ele pode até mesmo estabelecer vínculos entre contas que, à primeira vista, parecem não estar relacionadas, mas que, por meio de uma análise mais profunda, compartilham um endereço IP.

Quando comparados entre si, um algoritmo de ML tem muitas vantagens sobre o processamento manual em termos da profundidade da análise que pode alcançar e das conexões que pode descobrir. Ao fazer isso, ele pode oferecer o melhor dos dois mundos: conveniência e proteção para o consumidor, bem como taxas de aprovação mais rápidas, menos transações recusadas e maior receita para o comerciante.

Enriquecendo o engajamento, da maneira virtual

A IA também pode ser usada para desenvolver níveis mais altos de envolvimento. Um aspecto disso é a comunicação entre os consumidores e seus comerciantes, bancos e provedores de Carteiras Digitais. Embora todos nós provavelmente já tenhamos tido uma experiência questionável com um chatbot no passado, a tecnologia está se tornando mais sofisticada e melhorando a prestação de serviços que se igualam e, às vezes, até superam os de um agente humano.

Mais uma vez, o diferencial é a capacidade da tecnologia de se basear em uma massa de informações sobre o consumidor - incluindo histórico de Transações e comportamentos - e usá-la para informar como o chatbot responde à solicitação. Com uma visão mais completa das necessidades e expectativas do cliente, o agente virtual pode responder de forma mais personalizada e, em alguns casos, até mesmo prever o que o cliente precisará em seguida. Aplicado à resolução de problemas, esse é um grande benefício. Com o tempo, os modelos de IA também ficam mais inteligentes. Eles continuam aprendendo e melhorando, aprimorando sua utilidade e tornando-se mais precisos e eficientes.

Dar ao consumidor o que ele quer, quando ele quer

Talvez a aplicação mais interessante da IA no campo do envolvimento do cliente seja a personalização ou customização em massa. De certa forma, é a aplicação da análise em tempo real e dos recursos de IA e ML para criar o tipo de relacionamento próximo entre consumidor e comerciante que existia antes de as grandes lojas impessoais dominarem o mundo.

Por exemplo, você está de férias em Las Vegas. A marca da qual você normalmente compra jeans em sua cidade natal percebe que você está na região, usando suas informações de localização. O gerente da filial envia-lhe uma mensagem de texto com um convite para ir à loja tomar um café e anexa um código promocional de 20% de desconto no seu estilo favorito de jeans.

Nesse cenário, o comerciante sabe que você está lá, sabe quais calças jeans você costuma comprar e sabe que tem em estoque o estilo e o tamanho de sua preferência. Portanto, ao reunir tudo isso, fazer essas conexões e adaptar o alcance, ele pode obter uma interação bastante inteligente e altamente personalizada. E, quer você aceite a oferta ou não, com certeza se lembrará dela, provavelmente se sentirá muito especial e talvez até tenha a sensação de estar mais próximo da marca como resultado.

Um ecossistema inteligente complementado por IA

A IA oferece um poderoso conjunto de ferramentas para mudar a experiência do consumidor. Sua capacidade de descobrir rapidamente links que não seriam identificados de outra forma significa que os comerciantes podem conhecer e atender melhor seus clientes, aumentando assim a receita. E eles podem proteger seus próprios negócios com mais eficiência.

Como vimos, o papel dos provedores de pagamentos é fundamental para todo o processo - usando a IA para combater a fraude de forma mais rápida e eficiente e aumentando as taxas de aprovação, abordando os principais pontos de atrito para os comerciantes no processo de transação.

É claro que a tecnologia ainda está evoluindo - e seu uso vem acompanhado de considerações éticas - mas a aplicação inteligente da IA em áreas em que ela pode proporcionar eficiência, percepção e segurança resultará em um ecossistema aprimorado para todos.

 


[1] www.idc.com/getdoc.jsp

 

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