Por que o eCash é um grande impulsionador da inclusão financeira

Robert, em junho, comemoramos a diversidade e a inclusão em nossa vida pessoal e profissional. O que esses termos significam para você?

Robert Albrecht: Por ter nascido e crescido no leste da Alemanha, ter crescido em uma nação recém-reunificada e ter trabalhado em três continentes diferentes, muitas vezes presenciei preconceitos em relação a pessoas com heranças e origens diferentes. Ao mesmo tempo, também experimentei extrema abertura e cordialidade. Hoje, tento ser o ser humano, o gerente e o funcionário que eu também gostaria de ver nos outros. Felizmente, a diversidade e a inclusão são alguns dos valores fundamentais do meu trabalho na Paysafe, pois temos colegas de mais de 30 países em nosso escritório em Viena. Portanto, meu ambiente de trabalho é diversificado e aberto a diferenças pessoais e culturais, o que é altamente enriquecedor e está em harmonia com a ideia de inclusão.

No setor de pagamentos, você vê conexões impressionantes com a diversidade e a inclusão. Muitos de nós só pensam em igualdade de gênero, direitos iguais para pessoas de diferentes raças, orientações sexuais ou religiões no local de trabalho como áreas relevantes de D&I. E tudo isso é muito importante e vale a pena ser discutido.

Entretanto, isso não apresenta o quadro completo. Se você explorar o que as empresas financeiras fazem para apoiar a inclusão financeira e a diversidade para seus clientes, o tópico se torna mais complexo. Certamente, parte de minha função é focar em como podemos apoiar as empresas a promover a diversidade e a inclusão financeira por meio de pagamentos on-line em dinheiro. E vejo aqui um enorme potencial para o futuro.

Então, onde começa a inclusão financeira?

Robert Albrecht: Em todos os processos de pagamento cotidianos. Quando você compra um novo par de sapatos on-line, recarrega sua Carteira Digital ou deposita dinheiro em seu banco, talvez não veja a relevância da inclusão financeira, a menos que seja um consumidor que usa dinheiro em espécie e não pode usar cédulas tradicionais on-line. Embora muitos de nós sejamos clientes com experiência digital que não usam dinheiro diariamente, a dependência desse meio de pagamento ainda determina as decisões de compra de grandes grupos de consumidores.

Para colocar isso em perspectiva, em todo o mundo há cerca de 1,7 bilhão de pessoas que, devido a vários motivos, não têm conta bancária. Isso significa que elas não têm uma conta bancária nem possuem um cartão de crédito ou de débito. Elas não podem pagar por produtos e serviços on-line e, portanto, são automaticamente excluídas do mundo financeiro digital ou do comércio eletrônico.

Existem diferenças geográficas na inclusão financeira?

Robert Albrecht: Com certeza. Todos pensam imediatamente na África ou em partes da Ásia nesse contexto. Mas não devemos superestimar o acesso aos serviços financeiros on-line nos chamados países desenvolvidos. Já me fizeram essa pergunta muitas vezes e os dados confirmam o fato de que o dinheiro vivo ainda desempenha um papel crucial em muitos países, inclusive na Europa. É verdade que apenas 8,4% de todas as Transações de POS na Islândia e 12,8% na Suécia são feitas em dinheiro, mas também é verdade que em países como Grécia, Moldávia e Bulgária os números são diferentes: 75%, 81% e 81%, respectivamente.

Aqui está outro exemplo. Você sabia que nem 50% dos austríacos qualificados têm um cartão de crédito? E a Áustria está no grupo líder da Europa quando se trata de desenvolvimento econômico.

A pandemia global também mostrou que, em tempos de crise, a importância do dinheiro aumenta. Dados publicados pelo Statista em abril deste ano mostram que a circulação de dinheiro no início da COVID-19 atingiu seu nível mais alto desde 2008.

Além disso, nas economias consideradas bem desenvolvidas da Áustria, Irlanda e Alemanha, o dinheiro ainda está sendo retirado dos caixas eletrônicos em valores mais altos: até 140 euros por saque, em média.

Além disso, o significado do numerário para a inclusão financeira não pode ser reduzido apenas ao comércio eletrônico. Ele tem uma relevância cada vez maior em diferentes áreas de serviços financeiros, incluindo depósitos em contas bancárias digitais e recargas para carteiras digitais.

Em um de seus artigos recentes você conclui que os pagadores em dinheiro devem ser um grupo de clientes especialmente importante para os challenger banks. Como esses bancos podem apoiar a diversidade e a inclusão?

Robert Albrecht: De forma muito simples: permitindo depósitos digitais em dinheiro e dando aos pagadores em dinheiro a oportunidade de participar de sistemas financeiros on-line, inclusive de serviços bancários digitais, sem forçá-los a abandonar o dinheiro, que é o meio de pagamento do qual dependem e ao qual têm acesso. Alguns dos principais bancos desafiadores perceberam a importância de diferentes soluções de pagamento e já estão permitindo que seus clientes depositem dinheiro e recarreguem suas contas com dinheiro. Isso também os aproxima um pouco mais de se tornarem o principal parceiro bancário de seus clientes.

A implementação do dinheiro em sistemas financeiros on-line é o único aspecto que falta para impulsionar a inclusão financeira?

Robert Albrecht: Não. A inclusão financeira é muito mais do que apenas aceitar dinheiro on-line. A inclusão financeira começa com a alfabetização financeira. As pessoas precisam saber como economizar, depositar, gastar, investir ou emprestar dinheiro para se tornarem parceiros iguais no ecossistema financeiro digital. A falta de conhecimento leva à falta de confiança. Portanto, a "sensação de segurança" ao lidar com dinheiro é crucial. Para convencer tanto os consumidores quanto as empresas a fazer e receber pagamentos on-line em dinheiro de forma conveniente para ambos os lados, a segurança e a proteção das transações devem atender aos mais altos padrões e ser intuitivas para a compreensão.

Basta dar uma olhada em nosso recente relatório Lost in Transação para ter uma ideia clara disso: embora, em geral, os consumidores estejam menos preocupados com a segurança das transações on-line do que estavam no passado - 40% em 2021 contra 48% em 2020 -, eles não querem reduzir os padrões de segurança apenas para simplificar os pagamentos digitais. Devemos ter em mente que a inclusão de quem paga em dinheiro no financiamento digital não pode ser feita às custas de comprometimentos de segurança, caso contrário, os resultados serão contraproducentes.

Comércio eletrônico, serviços financeiros - onde mais você vê lacunas na inclusão financeira e na diversidade que poderiam ser fechadas com a ajuda do dinheiro digital?

Robert Albrecht: Onde quer que vejamos uma maior participação de clientes que usam dinheiro vivo. Um exemplo: remessa de dinheiro conveniente, segura e simples com o uso de numerário é outra parte da discussão. Considerando que cerca de 8% da população total da UE vive fora de suas economias de origem, e que os números dos EUA e do Canadá são muito maiores - 17% e 22%, respectivamente -, a necessidade de transferir dinheiro não pode ser ignorada.

O eCash pode não ser a solução para todos os problemas, mas pode ajudar as pessoas a enviar e receber dinheiro entre países de forma segura e garantida. Para mim, esse pode ser mais um importante impulsionador da inclusão financeira e da diversidade. As fintechs altamente desenvolvidas e as empresas de pagamento focadas no crescimento devem ter isso em mente ao pensar em expandir e conquistar novos clientes, especialmente entre os consumidores que usam dinheiro vivo. Nossa missão na Paysafe eCash é "permitir que todos paguem on-line", e acho que isso resume de forma clara a atitude em relação à inclusão financeira.