Por que lidar com a inclusão financeira será fundamental para a recuperação da COVID-19 nos EUA

A COVID-19 tem sido o catalisador de mudanças na sociedade, não apenas em nossas vidas privadas por meio de lockdowns, educação em casa e deveres de casa. O impacto sobre as empresas também foi sísmico; com as rápidas mudanças nos hábitos dos consumidores, os comerciantes precisaram reagir de forma rápida e eficiente para continuar operando em meio aos desafios atuais e não perder seus clientes.

Uma das modificações críticas que as empresas precisaram resolver foi no caixa. Os consumidores têm feito pagamentos on-line diferentes durante a pandemia, e não apenas porque os clientes existentes estão desenvolvendo preferências por meios de pagamento que não compartilham seus dados financeiros com o fornecedor (embora isso também seja verdade). Um grupo importante que está impulsionando essa mudança dos pagamentos on-line com cartão para meios de pagamento alternativos são os novos clientes que, por vários motivos, não participavam do comércio eletrônico e de outros serviços on-line, como os serviços financeiros, antes do surto da pandemia. Então, quem são esses novos clientes? Em muitos países, como nos EUA, eles incluem os que pagam em dinheiro que foram forçados a migrar para os pagamentos on-line pela primeira vez.

Uma pesquisa realizada pela Paysafe durante a primeira onda da pandemia revelou até que ponto a aceleração da mudança dos consumidores dos EUA para o comércio eletrônico estava ultrapassando a redução da dependência do dinheiro em espécie. Por exemplo, os dados revelaram que 25% de todos os consumidores dos EUA haviam feito compras on-line pela primeira vez durante a pandemia. E, embora 60% dos consumidores americanos tenham concordado que o dinheiro ainda era a forma mais confiável de pagamento em uma crise, 49% também disseram que planejavam aumentar seus gastos on-line no futuro, mesmo quando a COVID-19 não fosse mais um fator, indicando que essa é uma tendência de longo prazo.

A demanda por meios de pagamento alternativos

Ser financeiramente excluído, como é o caso de cerca de 7 milhões de lares americanos, é claramente um fator significativo. Não ter uma conta bancária ou um cartão impediu que muitos desses novos consumidores on-line tivessem acesso fácil ao comércio eletrônico e a outras formas de transações on-line, como pagamentos de aluguel, serviços públicos ou empréstimos.

No entanto, há uma demanda crescente desses consumidores para participar da economia digital. Um impacto permanente da COVID-19 é que as empresas que aceitam pagamentos on-line devem reavaliar os métodos que oferecem em seu checkout on-line. Para aumentar sua base de clientes-alvo, parece razoável adicionar novas opções alternativas de Pagamento para atender aos consumidores sem banco e dependentes de dinheiro. Por exemplo, as soluções eCash permitem que os consumidores iniciem uma transação por meio de um checkout on-line e, em seguida, concluam o processo em um ponto de pagamento físico com dinheiro. Isso preenche a lacuna entre o comércio sem banco e o comércio digital, permitindo que os consumidores que dependem de dinheiro façam compras e transações on-line de forma econômica e eficiente, sem ter que mudar seu meio de pagamento preferido.

De acordo com a pesquisa da Paysafe, 47% dos consumidores dos EUA gostariam de comprar produtos on-line com dinheiro se fosse fácil fazê-lo e 43% concordaram que fariam compras on-line com mais frequência se o pagamento em dinheiro estivesse disponível. Esses consumidores que não podem ou não querem fazer pagamentos on-line usando outros meios, como cartões de crédito, podem ser um grande mercado-alvo para as empresas nos EUA nos próximos anos, quando começarmos a nos recuperar do impacto financeiro da pandemia.

Inclusão financeira além do comércio eletrônico

Alcançar os consumidores de dinheiro não será importante apenas para as empresas de comércio eletrônico, mas também para outros serviços financeiros que não podem mais negligenciar esse grande grupo de futuros clientes em potencial. Como escrevemos em outro artigo recente, os bancos desafiadores precisam considerar seriamente como integrar os consumidores de dinheiro vivo em seus sistemas altamente digitalizados, especialmente à luz da concorrência dos bancos tradicionais e dos gigantes tecnológicos que também perceberam o potencial dos clientes orientados para o dinheiro vivo.

E o interesse em depositar dinheiro em uma conta bancária é geralmente alto para os americanos - enquanto em fevereiro de 2020 os depósitos bancários estavam no patamar de 13,4 trilhões de dólares, em fevereiro de 2021 eles subiram para 16,3 trilhões de dólares e em março de 2021 já atingiram 16,5 trilhões de dólares . No entanto, para 63 milhões de cidadãos dos EUA que não têm acesso a serviços bancários, as opções são limitadas. Um dos motivos são as altas tarifas bancárias, que muitos deles não podem pagar.

O pagamento de contas, especialmente o aluguel, pode ser uma preocupação maior. O aumento da economia de bicos, que para muitos funcionários significa ser pago com mais frequência em dinheiro, alimenta a necessidade de pagar as despesas essenciais em dinheiro, apesar do crescimento simultâneo dos sistemas de pagamento digital. Se isso não for possível, a situação, que já era difícil em 2020, tem poucas chances de melhorar para os locatários e também para as pequenas empresas imobiliárias.

Olhando para o futuro

Ao enfrentar uma crise, é preciso encontrar novas soluções que resolvam problemas não apenas para os consumidores privados, mas também para as empresas. À medida que os EUA se movimentam rapidamente para reenergizar sua economia em uma era de rápida digitalização de serviços, manter o foco na inclusão financeira e não prejudicar ainda mais os consumidores que dependem ou preferem dinheiro em espécie pode ser uma boa opção. É claro que há um elemento altruísta no fornecimento de serviços financeiros e no acesso ao comércio eletrônico para os que não têm conta bancária, mas também há uma oportunidade comercial significativa, que as empresas devem considerar à medida que procuramos nos recuperar após a pandemia.