Por que a geração Z é a chave para os neobancos

O crescimento dos neobancos parece destinado a continuar de forma constante nos próximos anos, com algumas previsões estimando que o tamanho do mercado global do setor crescerá em uma média de 47% ao ano, passando de US$ 35 bilhões para mais de US$ 700 bilhões até 2028.

O futuro dos serviços bancários digitais e sem agências parece garantido. Mas, é claro, com um potencial de crescimento tão forte, a concorrência pela participação no mercado será intensa. E, embora os primeiros entrantes no mercado tenham alguma vantagem como operadores históricos, novos concorrentes estão revolucionando o espaço. Os caçadores de serviços financeiros se tornaram a caça, e estamos prontos para ver uma luta significativa pelo futuro do espaço na próxima década.

Conquistando os corações e as mentes da Geração Z

À medida que mais e mais novos neobancos e outros serviços financeiros digitais são lançados no mercado, cada um com sua própria visão de como deve ser o futuro do setor bancário, a questão que o setor enfrenta é onde a guerra pela supremacia será vencida e perdida. E essa não é uma pergunta fácil de responder, pois a conscientização e as expectativas dos consumidores em relação aos serviços financeiros digitais crescerão nos próximos anos. Certamente, um dos principais campos de batalha para os neobancos será a Geração Z, que já é um dos grupos demográficos mais poderosos em termos de gastos dos consumidores e está a caminho de dominar o comércio eletrônico em um futuro próximo.

Tradicionalmente, os neobancos têm como alvo os consumidores mais jovens e digitalmente experientes que não têm uma forte fidelidade à marca dos bancos tradicionais. E eles conseguiram conquistar os Millennials. Os clientes com idades entre 25 e 34 anos são o principal grupo demográfico dos primeiros neobancos e, de acordo com alguns relatórios, apenas 2% de seus clientes têm menos de 18 anos de idade. Isso é um problema, principalmente porque os consumidores mais jovens têm muito mais consciência digital do que as gerações anteriores e também estão se interessando por serviços financeiros em uma idade muito mais jovem devido ao acesso que isso lhes proporciona. Portanto, esperar que eles envelheçam não é uma estratégia vencedora; em vez disso, novos concorrentes estão criando contas de neobanco especificamente adaptadas aos consumidores mais jovens.

O dinheiro ainda terá um papel importante?

A personalização das experiências de neobanco para a Geração Z e, principalmente, para os menores de 18 anos é uma tendência que esperamos que desempenhe um papel importante na separação entre os vencedores e os perdedores do setor à medida que sua capitalização de mercado crescer nos próximos anos. Um debate que ainda não foi resolvido é como o dinheiro se encaixa nessa equação.

Alguns argumentarão que o dinheiro não é mais relevante; se as crianças não podem gastar suas finanças no Fortnite ou em um novo equivalente, então elas não estão interessadas nisso. Essa afirmação pode ser verdadeira, mas não é verdadeira com relação ao dinheiro.

De fato, muitos serviços exclusivamente digitais, como jogos on-line, plataformas de música e outros serviços de streaming, aceitam pagamentos em dinheiro na forma de eCash. O consumidor escolhe o dinheiro para comprar um cartão pré-pago especializado que pode ser usado em caixas on-line como moeda digital. E muitos pais preferem esse meio de pagamento, pois ele permite que eles controlem os gastos de seus filhos de forma muito mais eficaz do que fornecer acesso a um cartão de débito ou crédito, especialmente para aplicativos como jogos com gastos ilimitados no aplicativo.

E quando se trata de neobanking, há razões para acreditar que o dinheiro continuará a desempenhar um papel importante também para a Geração Z. Apesar da tendência contínua de tudo se tornar digital, a maioria dos jovens ainda é apresentada ao valor da moeda por meio do dinheiro. E, para muitos deles, o recebimento de pagamentos de membros da família ou por meio do trabalho na economia informal é feito em dinheiro. Portanto, embora os gastos digitais sejam o foco, a possibilidade de fazer depósitos em um neobanco sem agências físicas deve ter um elemento físico.

Mas não é apenas a familiaridade com o dinheiro ou a dependência dele que é o principal motivo pelo qual os clientes da Geração Z precisam poder fazer depósitos em dinheiro. Eles pensam de forma diferente dos outros clientes de serviços bancários, pois ambos têm muito menos fidelidade à marca e, portanto, ficam muito felizes em trocar de banco se não obtiverem o serviço que procuram e querem uma gama completa de serviços, em vez de serem informados sobre o que é melhor para eles.

A escolha é fundamental

Uma coisa que sabemos sobre a Geração Z é seu desejo por experiências personalizadas e o valor que dão à escolha. Os neobancos precisam entender que os jovens estão exigindo o máximo de flexibilidade de seus serviços financeiros, e isso inclui a possibilidade de fazer depósitos em dinheiro.

Ao permitir que os clientes depositem dinheiro em suas contas por meio de uma solução eCash, em que a transação é concluída em um ponto de pagamento local, os neobancos replicam os serviços de uma agência física sem as despesas gerais.

À medida que o mercado de neobancos se torna mais competitivo, atrair a mais ampla gama de clientes se tornará cada vez mais importante, principalmente no caso dos consumidores mais jovens do banco. E, embora em muitos aspectos isso signifique uma abordagem que prioriza o digital e que inclui o numerário digitalizado, não subestimar o papel do numerário será fundamental.