Por que a COVID-19 está iluminando a exclusão financeira

Nos estágios iniciais da COVID-19, havia uma sensação de que a natureza da pandemia e suas consequências não eram discriminatórias. Como o vírus se espalhou rapidamente e os governos reagiram aplicando medidas sociais para proteger os indivíduos e os serviços de saúde, as autoridades foram rápidas em nos dizer que estávamos "todos juntos nessa" e que a adesão às diretrizes universais seria o roteiro para vencer a pandemia.

O sentimento era bem-intencionado. No entanto, à medida que a pandemia avançou e aprendemos mais, não apenas sobre o impacto médico do vírus em si, mas também sobre o impacto social das respostas do governo, ficou claro que nenhum dos dois está tendo um efeito onipresente.

Na verdade, em muitas circunstâncias, a COVID-19 expôs e até aprofundou as desigualdades na sociedade. Uma delas é a inclusão financeira. A pandemia acelerou a mudança para o comércio eletrônico e os serviços digitalizados, e aqueles que não conseguem acessá-los arriscam sua saúde no curto prazo, pois são forçados a continuar dependendo de interações físicas. Eles também serão deixados para trás quando o mundo for remodelado após a pandemia.

O impulso para serviços digitalizados e pagamentos sem contato

A digitalização, especialmente o crescimento do comércio eletrônico, está bem documentada. Por exemplo, quando encomendamos uma pesquisa com consumidores durante a primeira onda da pandemia , 42% dos consumidores disseram que estavam comprando on-line com mais frequência e 18% estavam comprando on-line pela primeira vez. E a maioria planeja fazer disso uma mudança permanente.

Nos locais onde os consumidores ainda fazem compras em lojas, tem havido um impulso para que os pagamentos sem contato substituam o dinheiro. Isso está sendo impulsionado pelos consumidores, até certo ponto, mas também pelas próprias lojas, que estão preocupadas com a segurança do uso de dinheiro durante a pandemia. Isso deixou os consumidores não bancarizados em dinheiro extremamente vulneráveis, com muitos dizendo que não conseguiram comprar nem mesmo provisões básicas.

Essa situação está destacando a desigualdade criada pela exclusão financeira. Os consumidores que não têm acesso a contas bancárias tradicionais geralmente são impedidos de acessar a economia digital, o que significa que eles não têm a opção de limitar o tempo que passam fora de casa. Isso aumenta o risco de contrair COVID-19. E mesmo quando são obrigadas a sair de casa para comprar produtos, em muitos casos são forçadas a comprometer sua atividade em lojas que se recusam a aceitar dinheiro.

As mulheres são mais excluídas financeiramente do que os homens

Outro elemento da exclusão financeira que é discutido com ainda menos frequência, mas que foi agravado pela COVID-19, é a diferença nos níveis de exclusão financeira entre homens e mulheres. De acordo com fontes, 55% da população de 1,7 bilhão de pessoas sem conta bancária são mulheres. O acesso a serviços financeiros digitais também não é tão simples; há também uma diferença de 8% entre mulheres e homens quando se trata de possuir um smartphone em países de baixa e média renda e uma diferença de 20% quando se trata do uso da Internet.

De acordo com a análise publicada em 2020 pela ONU Mulheres, a pandemia global colocou 47 milhões de mulheres na pobreza, e estima-se que em 2021 haverá 435 milhões de mulheres vivendo com menos de US$ 1,90 (cerca de € 1,60) por dia. Há muitos motivos que podemos apontar e que podem contribuir para explicar por que as mulheres são mais excluídas financeiramente do que os homens, mas uma coisa que certamente está clara é que a COVID-19 está tornando essa questão ainda mais crítica.

A inclusão financeira deve ser prioridade

À medida que os países iniciam o caminho de volta à normalidade após a pandemia, as lições que aprendemos não devem ser esquecidas. Nos casos em que a pandemia evidenciou as desigualdades, agora é o momento de abordá-las. A inclusão financeira é uma dessas áreas. Governos, serviços financeiros e empresas de todo o mundo têm o poder de fazer da inclusão financeira uma prioridade e, agora que as consequências da exclusão são ainda mais tangíveis, não há desculpa para não agir.

Facilitar o acesso de mais pessoas aos serviços financeiros tradicionais, como uma conta bancária, deve ser um objetivo global. Mas podemos ir além, inclusive permitindo que os consumidores que não têm contas bancárias armazenem e gastem suas finanças digitalmente.

Uma solução para isso é o eCash, um meio de pagamento alternativo que permite que os consumidores paguem com facilidade e segurança em um caixa on-line usando dinheiro. Esse meio de pagamento não está vinculado a uma conta bancária de forma alguma, o consumidor só precisa de moeda física para concluir transações digitais com comerciantes on-line. Para aqueles que não podem ou não querem compartilhar seus dados financeiros on-line, o eCash abre a porta para o uso digital do meio de pagamento de sua preferência.

Isso pode ser concluído de duas maneiras: os compradores compram previamente um cartão com dinheiro que armazena valor digital e pode ser usado como fonte de fundos em um checkout on-line, ou o consumidor inicia a transação com o comerciante on-line e é direcionado a um ponto de pagamento para concluir a compra em um local físico com dinheiro.

E o eCash não apenas preenche a lacuna entre os sem-banco e o comércio eletrônico, mas, por meio de parcerias, podemos dar aos consumidores de dinheiro acesso a outros serviços financeiros, como contas bancárias exclusivamente digitais, pagamentos de empréstimos digitais e pagamento de contas on-line.

As Carteiras Digitais também permitem que os consumidores armazenem suas finanças digitalmente, enviem dinheiro para amigos e familiares digitalmente por meio de um simples endereço de e-mail e façam compras com comerciantes on-line.

Educar os consumidores sem conta bancária sobre os benefícios desses meios de pagamento alternativos e facilitá-los amplamente é o primeiro passo para reduzir a desigualdade que a pandemia destacou.

Este artigo foi publicado pela primeira vez no The Fintech Times