Perdido na Transação 2022: 5 principais conclusões de nossa mais recente pesquisa sobre os hábitos d

Aqui estão as cinco principais conclusões dessa pesquisa.

1. Os clientes querem mais controle sobre seus gastos

Com a maioria das famílias apertando o cinto devido ao aumento dos preços, os consumidores estão reconsiderando a forma como pagam on-line. 44% dos entrevistados mudaram seus hábitos, sendo que a maioria passou a usar meios de pagamento que controlam os gastos com mais precisão.

Entre os que mudaram a forma de pagamento, os cartões de débito são o meio de pagamento on-line mais preferido em geral. 59% dos entrevistados pagaram com cartão de débito no mês anterior à nossa pesquisa - um aumento de 5% em relação a 2021. O uso de Carteiras Digitais também aumentou, dois quintos (41%) estão usando-as mais do que há um ano. 16% das pessoas que mudaram seus meios de pagamento estão pagando com criptografia com mais frequência.

Por outro lado, os meios de pagamento baseados em crédito estão tendendo para baixo, com uma exceção notável: cartões de crédito. Com o uso geral em 51%, os cartões de crédito continuam sendo o segundo meio de pagamento mais popular para compras on-line, depois dos cartões de débito. Eles também são a forma preferida de pagamento quando a compra é um voo de longa distância, férias, eletrodomésticos ou outro item de grande valor.

2. O dinheiro está se tornando digital

Embora a maioria dos consumidores (52%) esteja usando-o com menos frequência, o dinheiro está vivo e bem.

31% das transações presenciais ainda são pagas em dinheiro. Mais importante ainda, 59% dos entrevistados acham que o dinheiro é a forma mais confiável de pagamento. E 70% ficariam preocupados se não pudessem mais ter acesso a ele.

Mas o maior sinal de que o dinheiro veio para ficar é sua crescente proeminência como meio de pagamento on-line.

Nos últimos 12 meses, os pagamentos em dinheiro eletrônico - transações on-line pagas em dinheiro - aumentaram. Mais especificamente, 47% dos entrevistados preferem fazer compras on-line em dinheiro e 44% comprariam on-line com mais frequência se pudessem pagar em dinheiro.

Embora nossa pesquisa não tenha solicitado aos entrevistados que explicassem os motivos de seu desejo de pagar on-line em dinheiro, a crise do custo de vida provavelmente é um fator.

26% das pessoas que mudaram seus hábitos de Pagamento devido à inflação estão usando o eCash com mais frequência. Isso sugere que eles podem estar usando o eCash para controlar seus gastos on-line.

Os consumidores também estão mais conscientes do que nunca das fraudes on-line e muito menos dispostos a correr riscos. O eCash pode oferecer uma camada adicional de segurança, possibilitando o pagamento sem compartilhar detalhes financeiros confidenciais.

3. A segurança on-line vem em primeiro lugar, mas não se isso implicar em mais atrito

Para 44% dos entrevistados, a segurança é a principal consideração ao escolher como pagar on-line. Evidentemente, isso precisa ser resolvido de antemão para que a primeira transação seja realizada. 70% também preferem não compartilhar seus dados financeiros e 62% se preocupariam se não lhes fosse solicitada nenhuma informação de segurança antes de concluir o Pagamento.

No entanto, embora a segurança seja, sem dúvida, a principal preocupação da maioria dos clientes, isso não quer dizer que eles estejam dispostos a passar por um número infinito de obstáculos se isso tornar o comércio on-line mais seguro.

44% estão satisfeitos com o equilíbrio atual entre segurança e conveniência, e 23% aceitariam medidas de segurança adicionais somente se o inconveniente fosse mínimo.

4. O potencial dos pagamentos incorporados ainda é amplamente inexplorado

A tecnologia de pagamento incorporado, que permite que marcas não financeiras integrem pagamentos em suas jornadas de usuário, atraiu enormes níveis de interesse em 2021.

Nossa pesquisa confirma seu incrível potencial, mas, embora muitos consumidores provavelmente já tenham usado a tecnologia de pagamento integrado, 49% não ouviram falar do termo.

A boa notícia é que 31% podem se ver usando pagamentos incorporados nos próximos dois anos se aprenderem mais sobre a tecnologia e ela se tornar mais amplamente disponível. Os 51% que já ouviram falar do termo também têm uma opinião positiva sobre os pagamentos incorporados, sendo que a maioria acredita que eles são mais seguros do que os pagamentos tradicionais.

Considerando que os consumidores estão diminuindo a tolerância ao risco e não estão dispostos a aceitar mais atritos, os pagamentos incorporados são uma grande oportunidade. Ao instruir seus clientes sobre os benefícios da tecnologia - especialmente sobre como ela pode atingir um melhor equilíbrio entre segurança e conveniência - os comerciantes podem aumentar a confiança e a fidelidade e, ao mesmo tempo, criar um novo e saudável fluxo de receita.

5. A adoção do Neobank atingiu um ponto de inflexão

Após um período desafiador nos estágios iniciais da pandemia, os neobancos estão de volta aos trilhos. Os downloads de aplicativos aumentaram em 2021. E cerca de metade dos consumidores que pesquisamos - 49% - está considerando mudar para um neobanco.

Agora que a maior parte dos serviços bancários diários acontece on-line, independentemente de você usar um neobanco ou um banco tradicional, parece que os clientes percebem cada vez mais que os neobancos têm um valor melhor e estão mais sintonizados com suas necessidades. Os motivos mais comuns apresentados para preferir os neobancos aos bancos tradicionais foram que eles têm tarifas mais baixas (41%); seus aplicativos são melhores (41%); e eles têm recursos que ajudam a manter o controle de seus gastos (40%).

Mas, embora os neobancos nunca tenham estado tão próximos da adoção em massa, eles ainda têm muito trabalho a fazer. De acordo com 57% dos entrevistados, os bancos tradicionais ainda estão em vantagem quando se trata de atendimento ao cliente. E, embora o fato de ser apenas digital possa não ser mais um obstáculo, os consumidores ainda estão preocupados com o fato de gerenciar suas finanças totalmente on-line, entregar seus dados pessoais e não poder depositar dinheiro.

O que está por vir?

Com a projeção de um aumento ainda maior da inflação, é provável que os clientes se tornem ainda mais seletivos sobre como gastam seu dinheiro on-line. Ao mesmo tempo, eles também continuarão esperando pagar com segurança e com o mínimo de atrito. Uma experiência de usuário excelente e simplificada é uma aposta.

Do ponto de vista do comerciante, está claro que oferecer uma combinação mais ampla de pagamentos, incluindo eCash, é uma obrigação. Os clientes querem mais flexibilidade e controle. E forçá-los a usar um determinado meio de pagamento simplesmente não é suficiente.

Crucialmente, para construir relacionamentos mais fortes e duradouros, os comerciantes precisam envolver e educar os clientes. Embora tecnologias como pagamentos incorporados possam tornar os pagamentos mais seguros e convenientes - e os neobancos possam oferecer melhor valor - as preocupações e os equívocos não desaparecerão a menos que sejam enfrentados de frente.

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Este artigo foi publicado originalmente pela Finance Derivative.