Pagamento com cartão: o elo que faltava para a adoção em massa das criptomoedas?

Depois de mais de uma década de um potencial em grande parte não realizado, está começando a parecer que as criptomoedas estão virando uma esquina.

A conscientização está em alta - quando realizamos nossa pesquisa anual com consumidores, 84% dos entrevistados do Reino Unido e 83% dos entrevistados dos EUA sabiam citar pelo menos uma criptomoeda.

Mas a notícia mais significativa é que as criptomoedas estão cada vez mais no centro dos planos de gastos dos consumidores, a ponto de 55% dos 30 milhões de proprietários de criptomoedas do Reino Unido e dos EUA quererem que seus salários sejam pagos em criptomoedas.

Claramente, estamos nos aproximando da adoção em massa.

Dito isso, ainda não chegamos lá.

Então, qual é o elo que falta?

O que será necessário para que os pagamentos em criptomoedas se tornem tão onipresentes quanto os pagamentos em dólares americanos, euros ou libras esterlinas?

Em busca de aceitação

Embora mais pessoas tenham ouvido falar sobre criptomoedas do que nunca, nossos dados sugerem que muitas ainda não estão confiantes em seu nível de compreensão.

Menos da metade dos proprietários de criptomoedas se sentem mais bem informados sobre elas hoje do que quando começaram a comprá-las. E também há uma série de conceitos errôneos circulando por aí.

Recentemente, em 2020, por exemplo, 30% dos entrevistados em uma pesquisa acreditavam que as criptomoedas eram usadas principalmente para atividades ilegais, quando na verdade elas são mais comumente usadas para comprar alimentos. Da mesma forma, um número significativo de pessoas retirou seus investimentos em criptomoedas devido a notícias negativas ou comentários de familiares e amigos.

Para que as criptomoedas ganhem uma legitimidade mais ampla, esses conceitos errôneos precisam ser abordados com urgência.

Dito isso, o maior obstáculo para uma maior adoção é a falta de aceitação no caixa.

Para que os pagamentos em criptomoedas se tornem tão familiares para os consumidores quanto os cartões, sem contato e outros meios de pagamento, os clientes devem poder pagar com elas de forma rápida e fácil em qualquer lugar - em lojas físicas e on-line.

Mas, embora nos últimos anos tenha havido um aumento no número de comerciantes que aceitam criptomoedas - incluindo grandes nomes como Burger King, Starbucks e Overstock - elas ainda não são aceitas no caixa como algo natural.

Pagamento de criptomoedas: a perspectiva do comerciante

Do ponto de vista do comerciante, aceitar pagamentos em criptomoedas cria dois grandes desafios.

Em primeiro lugar, embora o interesse e o investimento crescentes - inclusive de investidores institucionais - signifiquem que as criptomoedas estão mais líquidas do que costumavam ser, a volatilidade ainda é um problema.

Em maio de 2022, mais de US$ 200 bilhões de riqueza foram eliminados em uma venda maciça de criptomoedas em apenas 24 horas, com o Bitcoin caindo até 10% para seu nível mais baixo desde dezembro de 2020, impulsionado pelo colapso da stablecoin TerraUSD. É improvável que os comerciantes menores, em particular, tenham apetite para esse tipo de risco, especialmente quando podem ter que lidar com problemas como reembolsos de clientes.

Em segundo lugar, o fato de aceitar pagamentos com criptomoedas tradicionalmente implica em problemas operacionais, como mudanças nos equipamentos dos pontos de venda e serviços especializados de custódia e tesouraria. Lidar com essas questões é demorado, caro e complexo.

Chegando ao ponto de inflexão

Embora seja provável que a volatilidade das criptomoedas persista - alguns até argumentam que é uma característica, não um bug - há uma maneira de contornar os problemas operacionais: cartões vinculados a criptomoedas. Esses são cartões de débito padrão que permitem que o titular gaste sua criptomoeda como faria com qualquer outra moeda: tocando no cartão ou digitando seus dados no caixa on-line.

Os cartões vinculados a criptomoedas têm várias vantagens tanto para os clientes quanto para os comerciantes.

Do ponto de vista do cliente, eles possibilitam recarregar sua conta de criptomoedas, comprar criptomoedas e sacar dinheiro mais rapidamente do que por transferência bancária.

E como são emitidos em parceria com os principais emissores de cartões, são aceitos em qualquer sistema de ponto de venda que aceite outros cartões desses mesmos emissores. Isso significa pagamentos rápidos e contínuos, sem a necessidade de os comerciantes fazerem alterações em sua infraestrutura de pagamentos.

Paysafe e Visa Direct: possibilitando pagamentos e saques de criptomoedas sem interrupções

Quando perguntamos aos proprietários de criptomoedas por que eles possuem criptomoedas, o principal motivo que nos deram foi o fato de acreditarem que esse é o futuro das finanças.

Mas a crença só pode se tornar realidade se pagar e receber pagamentos em criptomoeda for tão simples e conveniente quanto tocar em um cartão.

Na Paysafe, estamos trabalhando para que isso aconteça há quase uma década.

Em 2015, a Skrill e a Neteller se tornaram duas das primeiras carteiras digitais que permitiam aos usuários depositar Bitcoin. E em 2016, lançamos uma das primeiras plataformas de processamento de pagamentos que possibilitou que os comerciantes aceitassem Bitcoin.

Agora, por meio de nossa parceria com a Visa Direct, criamos uma API que permite que os comerciantes - inclusive as plataformas de criptomoedas - processem pagamentos e saques rapidamente, e que os clientes movimentem dinheiro para dentro e para fora de suas contas de criptomoedas com mais facilidade do que nunca.

Enquanto a recarga de uma Carteira de criptomoedas por meio de Transferência bancária normalmente leva até três dias, nossa integração com o Visa Direct permite que os fundos sejam disponibilizados instantaneamente. Isso dá aos clientes a flexibilidade de aproveitar as quedas no valor das criptomoedas e torna suas moedas prontamente acessíveis, pois os fundos podem chegar à conta bancária quase que instantaneamente, para que possam usá-las em compras cotidianas.

Além dos benefícios oferecidos pelo Visa Direct, os comerciantes podem oferecer pagamentos quase instantâneos e contínuos, tanto em nível local quanto internacional, por meio de uma interface única e intuitiva, incluindo cartões de débito vinculados a criptomoedas que os clientes podem usar para pagar em qualquer ponto de venda habilitado para Visa em todo o mundo.

E se os clientes tiverem a garantia de que podem usar a criptomoeda como se fosse uma moeda fiduciária, ela estará vários passos mais perto de se tornar uma moeda legítima, que pode ser gasta e é acessível a todos.

Este artigo foi publicado originalmente pela Global Banking and Finance aqui.