Os consumidores dos EUA devem poder pagar os empréstimos com dinheiro?

O impacto da COVID-19 continua a ser visto e sentido em todo o mundo, incluindo golpes significativos na economia global. As medidas de distanciamento social forçaram o fechamento de muitas empresas e fizeram o desemprego disparar. Mesmo as pessoas que trabalharam de forma consistente durante a pandemia enfrentaram dificuldades e se viram vivendo de salário em salário, especialmente nos Estados Unidos, onde 63% da sociedade enfrenta esse problema.

Em abril de 2020, a taxa de desemprego nos EUA subiu para mais de 14%, pois as empresas foram forçadas a fechar devido às regulamentações de distanciamento social do governo e, embora a recuperação econômica esteja em andamento, ainda há um longo caminho a percorrer. O impacto da COVID-19 sobre os empregos afetou desproporcionalmente as famílias de baixa renda, de modo que muitas pessoas ficaram sem recursos financeiros suficientes para cobrir as contas mensais. Não é de surpreender que tomar empréstimos para cobrir essas contas e outras despesas cotidianas tenha sido uma solução para muitos.

Os trabalhadores estão recebendo cada vez mais renda em dinheiro

Após o aumento do desemprego, o fechamento de empresas e a redução da renda fixa, mais pessoas têm buscado formas alternativas de obter renda, como ingressar na economia informal. É menos provável que os trabalhadores da gig economy recebam seus salários da folha de pagamento mensal da empresa como depósitos diretos em uma conta bancária. Como resultado, há uma maior possibilidade de que os salários sejam pagos em dinheiro.

Para ajudar aqueles que mais têm enfrentado dificuldades durante a pandemia, o governo dos Estados Unidos sancionou uma lei de resgate da pandemia no valor de US$ 1,9 trilhão, o segundo pacote de ajuda desse tipo. Para aqueles que se qualificam para o cheque de estímulo, o Pagamento fornece até US$ 1.400 por indivíduo. Aqueles que não têm uma conta bancária registrada no governo dos EUA, incluindo aqueles que são financeiramente excluídos (geralmente as famílias de baixa renda que precisam do pagamento com mais urgência) receberão o cheque de estímulo a ser pago em dinheiro depois daqueles que têm acesso a uma conta bancária.

Para esses consumidores que estão esperando, é ainda mais provável que os cheques de estímulo sejam usados para pagar empréstimos acumulados. Com isso em mente, é vital garantir que os excluídos financeiramente não sejam injustamente penalizados e tenham as mesmas opções de pagamento e liberdades que todos os outros.

A importância do dinheiro nos EUA

De acordo com nosso relatório de pesquisa do consumidor de 2020, Lost in Transação: The impact of COVID-19 on consumer payment trends (O impacto da COVID-19 nas tendências de pagamento do consumidor), 60% dos consumidores dos EUA disseram que o dinheiro em espécie é a forma mais confiável de pagamento em uma crise e 75% ficariam preocupados se não pudessem mais acessar o dinheiro em espécie. Essas estatísticas demonstram que o dinheiro é um meio de pagamento que muitos americanos usam e ainda desejam usar.

Aceitando dinheiro on-line

Aproximadamente sete milhões de lares nos EUA não têm conta bancária e muitos outros não têm conta bancária. Isso pode restringir severamente o acesso a serviços financeiros digitais quando os únicos meios de pagamento disponíveis são pagamentos com cartão ou transferências bancárias. Isso inclui o acesso a empréstimos quando os pagamentos dependem muito de transferências bancárias diretas. Além disso, também é provável que o beneficiário faça a maioria dos pagamentos de seus empréstimos da mesma forma que recebe sua renda e, considerando o número de pessoas que estão migrando para a economia de bicos, a importância do dinheiro como meio de pagamento aumenta. Faria sentido que esses consumidores pudessem pagar seus empréstimos usando o meio de pagamento de sua preferência.

As soluções eCash permitem pagamentos em dinheiro de forma digital e eficiente. Um código de barras pode ser integrado à fatura e enviado diretamente à pessoa pelo correio ou baixado digitalmente e levado a um local de pagamento, onde é escaneado e a transação é concluída em dinheiro. Isso significa que o Pagamento digital é feito em dinheiro sem nenhuma interação física com o provedor de serviços de empréstimo.

Há outros grupos de consumidores que podem achar atraente a oportunidade de pagar os empréstimos em dinheiro. Por exemplo, aqueles que ainda sentem que há um estigma em relação a um empréstimo do dia de pagamento. Ao permitir o dinheiro como opção de pagamento, o negócio de empréstimos poderia oferecer um USP para clientes em potencial que não querem que o empréstimo fique evidente em sua conta bancária.

Olhando para o futuro

As famílias de baixa renda nos EUA foram as mais atingidas pelo desemprego e estão enfrentando atrasos nos pagamentos dos cheques de estímulo do governo em dinheiro. O atraso nos pagamentos pode resultar em contas de empréstimo mais altas. Portanto, ao pensar no futuro dos pagamentos de empréstimos, aceitar dinheiro off-line e on-line deve ser fortemente considerado.

Há uma clara lacuna no mercado para os credores. E como o principal objetivo da inclusão financeira é resolver o problema de que quanto menos dinheiro o senhor tem, mais caro é o acesso ao financiamento, há um benefício altruísta em tornar os empréstimos facilmente acessíveis e baratos também para o consumidor de dinheiro.