Os clientes que pagam em dinheiro são os futuros clientes dos challenger banks?

A COVID-19 não só revelou a vulnerabilidade de muitos dos sistemas nacionais de saúde em todo o mundo, como também expôs a fragilidade econômica de muitos grupos da sociedade e, principalmente, as dificuldades resultantes da exclusão financeira.

De acordo com o Banco Mundial, em 2017 havia aproximadamente 1,7 bilhão de pessoas sem conta bancária em todo o mundo. Isso representa aproximadamente as populações da Índia e dos Estados Unidos juntas, e representa 22% da população global. Embora o número de pessoas sem conta bancária esteja diminuindo constantemente, uma pesquisa recente da FDIC de 2019 mostra que mais de 7 milhões de residências nos EUA ainda não têm acesso a serviços bancários. Desses, quase metade (48,9%) afirma não ter dinheiro suficiente para atender aos requisitos de saldo e 34,2% dizem que as tarifas são simplesmente muito altas.

Por que os bancos digitais podem ser a salvação para os consumidores de dinheiro

O fato de o custo dos serviços bancários tradicionais ser muito alto é um argumento importante para que os bancos digitais se concentrem mais nesse novo e amplo grupo de clientes. Muitos oferecem seus serviços básicos gratuitamente. Isso atrairia aqueles que não podem se dar ao luxo de manter seu dinheiro em contas bancárias tradicionais devido às taxas mensais.

Essas contas bancárias gratuitas são digitais, mas não totalmente virtuais. Para os titulares de contas que desejam fazer pagamentos em dinheiro, alguns challenger banks permitem que os clientes retirem notas tradicionais em caixas eletrônicos usando um cartão bancário.

Além disso, esse acesso fácil ao pagamento preferido significa que muitos clientes não estão restritos ao país onde residem, mas também ao exterior. Embora ainda não seja possível viajar devido à pandemia, isso provavelmente voltará a aumentar significativamente assim que a crise terminar.

Outro fator importante é a acessibilidade tecnológica. Os bancos desafiadores estão usando tecnologia de ponta para tornar o gerenciamento de dinheiro o mais fácil e simples possível. O mais importante é que todos os serviços estão disponíveis e otimizados em aplicativos móveis. Tornou-se padrão operar o banco on-line simplesmente com um smartphone. Levando em conta que mais de 48% da população global tem um smartphone, todas as empresas de fintech devem ter desenvolvido aplicativos que funcionem bem nessa área para conquistar novos clientes. Os bancos desafiadores pertencem a essa categoria, com certeza. De acordo com a análise da Mastercard de 2019, 32% da população global sem banco poderia ter uma conta bancária apenas pelo fato de já possuir um telefone celular.

Conquistando participação de mercado

Para os bancos digitais, a concorrência por sua participação no mercado existe em duas frentes. Por um lado, eles precisam se manter competitivos desafiando os rivais dos bancos tradicionais e, por outro, já enfrentam um interesse crescente em serviços de fintech provenientes de gigantes da tecnologia, como o Google. Como esses gigantes da tecnologia estão planejando cooperar com os comerciantes de tijolo e argamassa para alcançar facilmente os clientes que usam dinheiro em espécie, não se pode deixar de lado a atenção aos pagadores em dinheiro.

Para ganhar participação de mercado entre os consumidores de dinheiro, os bancos desafiadores devem ter credibilidade e ser confiáveis. No recente Global Banking Consumer Study divulgado pela Accenture em dezembro de 2020, esses consumidores são divididos em quatro grupos: pragmáticos, tradicionalistas, pioneiros e céticos, cada um dos quais traz um desafio diferente. A falta de confiança impulsiona todos eles, e é nisso que os bancos desafiadores precisam se concentrar. Isso é especialmente verdadeiro porque todos os grupos listados têm objeções contra a digitalização das finanças, sem a qual nenhum dos bancos desafiadores poderia existir.

O eCash como uma transição suave

Soluções simples de eCash, como o PaysafeCash, oferecem uma transição suave da tradicional atitude de "somente dinheiro" dos pagadores em dinheiro para os sistemas financeiros totalmente digitalizados dos bancos desafiadores. Alguns bancos já reconheceram o potencial dos depósitos fáceis em dinheiro e os oferecem a seus clientes sem forçá-los a abandonar seus meios de pagamento favoritos, sobre os quais já discutimos aqui.

Desde que os bancos desafiadores reconheçam a oportunidade de incluir esses grupos em seu ecossistema financeiro, eles darão outro motivo para que os bancos tradicionais os vejam como rivais cada vez mais perigosos. Parece que essa é uma questão de "como e quando" a crise atual se transforma em uma oportunidade de conquistar os pagadores de dinheiro como futuros clientes dos bancos desafiadores. Mas o "quando" provavelmente ocorrerá mais cedo do que tarde, porque os concorrentes também aprenderam a agir de forma eficaz e rápida.