
O valor do dinheiro em um momento de crise: como os consumidores estão assumindo o controle
Como o custo de vida continua a subir, muitos de nós estamos examinando nossos gastos e tentando encontrar maneiras de fazer um orçamento mais eficaz. Aqui, exploramos por que o dinheiro está se mostrando fundamental e como os comerciantes podem oferecer opções de pagamento que atendam melhor às necessidades dos consumidores e promovam a inclusão.
Uma preocupação muito real com o custo de vida
Não há como contestar que os tempos estão difíceis. Com o aumento do preço de tudo, desde gás e eletricidade até feijão cozido e pasta de dente, os consumidores estão sentindo o aperto.
A taxa de inflação do índice de preços ao consumidor (CPI) ficou em 10,5% em dezembro de 2022, apenas um pouco abaixo do recorde de 10,7% em novembro. Combinado com outros fatores, como o aumento das taxas de juros - que, em 3,5% (uma alta de 14 anos), estão afetando todos os tipos de crédito, incluindo empréstimos, cartões de crédito e hipotecas - as famílias estão agora mais pobres em termos reais.
E os analistas não estão prevendo uma reviravolta tão cedo. Isso significa que, do ponto de vista financeiro, é hora de apertar o cinto para muitos.
Os consumidores estão recorrendo ao dinheiro para lidar com a situação
Em um esforço para gastar menos, os consumidores estão recorrendo a um método confiável de orçamento: o dinheiro.
Uma onda de pesquisas recentes sugere que o dinheiro está se mostrando essencial à medida que os consumidores tentam controlar suas finanças diante das crescentes pressões econômicas.
Um relatório da Money.co.uk, por exemplo, sugere que 42% dos consumidores do Reino Unido usam dinheiro para ajudá-los a controlar seus gastos. E quase dois quintos (37%) dos entrevistados em uma pesquisa da NoteMachine disseram que estavam mais propensos a usar dinheiro vivo à medida que a crise do custo de vida piorasse.
Não é difícil entender o motivo.
Os consumidores recorrem ao dinheiro em tempos de crise porque acham que isso lhes dá mais controle sobre seus gastos. Mesmo as pessoas que têm amplo acesso ao crédito não gostam necessariamente de usá-lo como meio de pagamento, pois sabem que é uma maneira fácil de perder o controle dos gastos e se endividar. É muito simples usar o crédito para pagar compras sem controlar adequadamente o que se está gastando.
De fato, 65% das pessoas na pesquisa da Money.co.uk disseram que gastam mais quando usam o cartão ou dispositivo de pagamento sem contato em vez de dinheiro. Esses resultados estão em sintonia com a investigação dos correios do Reino Unido sobre o aumento recorde de 20% nos depósitos em dinheiro entre 2021 e 2022, que descobriu que a maioria dos consumidores disse que isso os ajudava a manter seus orçamentos. Da mesma forma, 39,2% dos entrevistados em uma pesquisa do Reino Unido sobre o uso de caixas eletrônicos disseram que estão usando dinheiro para gerenciar melhor seus gastos.
A pesquisa da Paysafe de 2022, Lost in Transação: Consumer Payments trends research, da Paysafe, apoia a pesquisa mais ampla sobre o assunto. 26% dos consumidores em nossa pesquisa, que disseram ter mudado seus hábitos de pagamento devido ao aumento do custo de vida, agora estão usando eCash com mais frequência.
E, olhando além do papel do numerário em nossa atual crise de custo de vida, há um imperativo mais geral para manter e também aumentar o acesso ao numerário.
Digitalização do numerário, promovendo a inclusão
O grupo de consumidores Which? destacou recentemente a necessidade de manter a escolha do consumidor no uso do numerário, citando o fechamento de bancos e a natureza cada vez mais sem numerário das empresas, que, se não forem controladas, correm o risco de excluir muitas pessoas.
O governo do Reino Unido, em um relatório sobre a importância de proteger o acesso ao dinheiro, estima que cerca de 5,4 milhões de adultos no país dependem de dinheiro em grande parte ou em grande escala em suas vidas diárias. Portanto, está planejando uma legislação que dê poderes à Autoridade de Conduta Financeira para criar regras que garantam o acesso contínuo ao dinheiro. Isso inclui regras sobre o que constitui uma distância razoável para as pessoas viajarem a fim de depositar e sacar dinheiro.
Da mesma forma, na UE, o Banco Central Europeu se comprometeu a garantir que as pessoas possam continuar a ter acesso a dinheiro, enquanto a Comissão Europeia emitiu uma recomendação afirmando que os comerciantes e entidades da UE que prestam serviços essenciais devem aceitar dinheiro, a menos que tenham um motivo válido para não aceitar. E nos EUA, várias autoridades locais, regionais e estaduais tornaram ilegal que os comerciantes recusem pagamentos em dinheiro. E o Pagamento Choice Act - um projeto de lei bipartidário que tornaria ilegal a recusa de pagamentos em dinheiro em qualquer lugar dos EUA - está atualmente em tramitação no Congresso.
Como a necessidade de manter o acesso ao dinheiro é reconhecida por todos como fundamental para uma sociedade justa e resiliente, essas iniciativas são, sem dúvida, um passo na direção certa. Dito isso, não há como parar a digitalização. Portanto, para que o dinheiro continue sendo realmente acessível a todos, pagar com ele on-line deve ser tão fácil quanto off-line. E é aí que entram os comerciantes. Eles também têm um papel vital a desempenhar para garantir que o cenário do varejo digital reflita isso, oferecendo uma maneira de pagar on-line com dinheiro. Tanto para os consumidores que usam exclusivamente dinheiro porque não têm acesso a crédito ou a uma conta bancária. E também para o número cada vez maior de pessoas que querem ter a opção de gastar dinheiro on-line, seja por motivos de segurança, seja porque preferem ou porque, como vimos, isso os ajuda a controlar seus gastos.
47% dos entrevistados em nossa pesquisa Lost in Transação com consumidores disseram que prefeririam pagar as compras on-line em dinheiro se isso fosse fácil, e 44% comprariam on-line com mais frequência se pudessem pagar em dinheiro.
Simplificando, as pessoas querem usar dinheiro, mas a opção nem sempre está disponível para elas.
Com o aumento constante do apetite por dinheiro, os varejistas on-line que integram o eCash no checkout podem oferecer um serviço mais inclusivo, expandir sua base de clientes e atender melhor às exigências de uma proporção cada vez maior de consumidores.
Os comerciantes estão gradualmente reconhecendo tanto a necessidade quanto a oportunidade em relação ao dinheiro, como mostra a pesquisa da Paysafe sobre pequenas e médias empresas (PMEs) em 2022. 42% das PMEs on-line estavam oferecendo opções de dinheiro eletrônico em seu checkout on-line em 2022, o que representa um aumento em relação aos 29% em 2021.
De modo geral, está claro que, ao diversificar sua proposta de pagamentos e oferecer formas mais atraentes e convenientes de pagar, os comerciantes podem abrir o acesso a seus produtos e serviços para um público muito mais amplo.
Aproveitando a oportunidade do eCash
O resultado final é que os comerciantes precisam se adaptar rapidamente para garantir que seus caixas ofereçam as opções de pagamento que os consumidores de hoje desejam. Caso contrário, eles correm o risco de perder novos clientes em potencial ou até mesmo os atuais.
Fazer com que o dinheiro faça parte do cenário de pagamentos digitais é vital não apenas para ajudar as pessoas a fazer um orçamento mais eficaz e controlar suas finanças à medida que o preço das mercadorias aumenta. Ele também oferece uma forma confiável de pagamento para aqueles que estão preocupados com fraudes e não querem compartilhar seus dados financeiros on-line. É uma solução que apóia o direito das pessoas de escolher o meio de pagamento que lhes convém. E dá a todos o mesmo acesso aos serviços, independentemente de seu status bancário ou de crédito, garantindo que eles ainda possam fazer parte da economia on-line.
Em última análise, é uma questão importante para todos os consumidores - e para a sociedade como um todo - que as necessidades e preferências de pagamento sejam apoiadas agora e no futuro.
Os comerciantes têm um grande papel a desempenhar e uma enorme oportunidade a aproveitar para devolver a escolha e o controle aos consumidores.
Este artigo foi publicado originalmente na International Banker.
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