O que vem por aí para as Carteiras Eletrônicas?

Já vimos um enorme crescimento na adoção pelos consumidores nos últimos dois anos. Mas será que chegamos a uma encruzilhada, e o que isso significa para as empresas?

O crescimento das Carteiras móveis - um meio de pagamento, como o Google Pay ou o Apple Pay, em que o cliente registra os detalhes do seu cartão bancário em um smartphone, que são então tokenizados para criar um método de pagamento simples e seguro armazenado no dispositivo - tem sido uma tendência definidora do setor de pagamentos há vários anos. Em todo o mundo, vimos os consumidores adotarem essa alternativa aos pagamentos tradicionais com cartão para pagamentos on-line e na loja; por exemplo, de acordo com um relatório, o uso de Carteiras móveis aumentou 29% nos EUA em 2020, para 40% de todos os usuários de smartphones com mais de 14 anos. No geral, mais da metade dos consumidores dos EUA está usando alguma forma de meio de pagamento sem contato, o que inclui cartões de crédito e débito sem contato, demonstrando o apetite mais profundo por métodos de pagamento mais perfeitos.

E há benefícios claros das Carteiras móveis que as tornam atraentes para os consumidores:

• Velocidade - Os pagamentos podem ser feitos por meio de um processo de etapa única que não requer autenticação multifator
• Conveniência - os detalhes do cartão armazenados significam que os consumidores não precisam se lembrar de detalhes longos do número do cartão ou levar uma Carteira física quando fazem compras na loja
• Segurança - Os pagamentos com Carteiras Digitais são Verificados por meio de biometria, o que é mais seguro do que memorizar senhas. Os detalhes do cartão são mais bem protegidos e, ao contrário dos cartões de débito e crédito tradicionais, o meio de pagamento não pode ser usado se for fisicamente roubado

 

Por que a adoção pelo consumidor está tão alta agora?

Além desses benefícios, há uma série de fatores que podemos apontar para entender por que estamos vendo esse crescimento:

• Adoção global de smartphones O simples fato de ter um smartphone e acesso à Internet é o principal obstáculo global para a migração em massa de cartões de débito e crédito para as Carteiras Eletrônicas ou (mais provavelmente nos países em desenvolvimento) dinheiro. Mas isso se tornou um fator menos importante nos últimos anos, pois a penetração de smartphones tem aumentado constantemente, e essa tendência deve continuar. Os usuários globais de smartphones aumentaram de apenas 3,67 bilhões de pessoas em 2016 para 6,38 bilhões de pessoas em 2021 (80,6% da população global e 89,7% de todos os usuários de telefones celulares), e a previsão é de que chegue a 7,33 bilhões de pessoas em 2025.
• O crescimento do mCommerce - Além de mais consumidores em todo o mundo possuírem um smartphone, eles estão usando-o cada vez mais como um dispositivo para acessar o comércio digital. Nos EUA, isso se traduz em 79% dos consumidores usando seus smartphones para fazer pelo menos uma compra on-line nos últimos seis meses. Globalmente, o mCommerce agora domina o cenário do comércio digital; a porcentagem de todas as Transações on-line que ocorrem em um dispositivo móvel aumentou de pouco mais de 50% em 2016 para 72,9% em 2021. Esse número avalia o mercado global total de mCommerce em US$ 3,56 trilhões este ano.
• O impacto da COVID-19 E, assim como muitas tendências de pagamento que vimos surgir nos últimos dois anos, a direção subjacente da viagem foi acelerada significativamente pela pandemia da COVID-19. Principalmente no caso das Carteiras Digitais, o rápido crescimento da adoção de cartões sem contato, já que os consumidores e as empresas deixaram de usar dinheiro nos estágios iniciais da pandemia, resultou no crescimento das Carteiras Digitais e dos cartões sem contato. Quando perguntamos aos consumidores em maio de 2021, 74% nos disseram que agora faziam pagamentos regulares sem contato nas lojas. Mas esse não é o único impacto da COVID-19; o uso de carteiras móveis também cresceu on-line durante a pandemia. Na mesma pesquisa, um terço (32%) dos consumidores nos disseram que estavam usando Carteiras Digitais, incluindo Apple Pay e Google Pay, com mais regularidade devido à pandemia, e 23% disseram que usaram esse meio de pagamento pela primeira vez desde o início do surto.

E o impacto da COVID-19 se estende além das regiões que pesquisamos. Por exemplo, a adoção da Carteira Móvel na Ásia explodiu devido à pandemia. De acordo com uma pesquisa realizada no início deste ano, a penetração da carteira móvel na Tailândia é de 93,7%, e outros países da região não estão muito atrás. Para colocar isso em perspectiva, a mesma pesquisa estima que a adoção da carteira móvel no Reino Unido e nos EUA é de 36,5% e 42,8%, respectivamente.

A resposta das empresas

É claro que a adoção do consumidor deve ser apoiada pelas empresas que aderem à tendência e oferecem carteiras móveis como meio de pagamento em suas lojas e caixas on-line. Para as empresas, há benefícios claros em atender à demanda dos consumidores:

• Melhoria na taxa de conversão
• Pagamento rápido
• Opções de pagamento ampliadas
• Maior segurança
• Proteção dos dados do consumidor
• Alcance global
• Menores taxas de chargeback

E é isso que estamos vendo. De acordo com nossa última pesquisa Perdido na Transação: Encontrando vantagem competitiva no checkoutas empresas estão aderindo à oferta de Carteiras móveis e o crescimento que já vimos só vai se acelerar em 2022.

Pedimos a 900 pequenas e médias empresas (PMEs) da Europa, América do Norte e América Latina que nos falassem sobre seus planos para a evolução de seus checkouts on-line nos próximos 12 meses, e as Carteiras móveis desempenharão um papel significativo.

No geral, 41% das PMEs on-line nos disseram que já ofereciam carteiras móveis em seu checkout on-line, e esse crescimento está sendo impulsionado pelos EUA (51%), Reino Unido (47%) e Alemanha (47%). E mais 36% das empresas nos disseram que estão planejando integrar carteiras móveis em seus checkouts dentro de 12 meses. Atualmente, menos de um quarto (23%) de todas as empresas não tem planos de integrar as carteiras móveis em seus checkouts on-line. Das empresas que já aceitam carteiras móveis, mais da metade (54%) observou um aumento na porcentagem de suas transações de checkout feitas por meio de uma carteira móvel.

O próximo ano

Mais de dois terços (68%) das PMEs on-line dizem que a COVID-19 causou um impacto na forma como os consumidores estão pagando, e mais da metade (52%) diz que seus clientes estão pedindo ativamente que ofereçam mais opções de pagamento. Portanto, não é de surpreender que 61% estejam acelerando seus planos para melhorar a experiência de checkout, e a integração de carteiras móveis para atender à demanda dos consumidores desempenhará um papel importante aqui. As PMEs que ainda não estão pensando em oferecer carteiras móveis podem acabar se tornando pouco competitivas nos próximos 12 meses.