O que é a Carteira fiduciária como serviço e como ela impulsiona a adoção de criptomoedas?

Finanças incorporadas - a ideia de pagamentos bancários ou outros produtos de serviços financeiros na experiência do usuário - tem sido uma das tendências mais empolgantes da fintech nos últimos anos, e é fácil perceber por quê. Como os serviços são incorporados à jornada do usuário, o cliente obtém o produto financeiro de que precisa, no momento certo, sem precisar sair do aplicativo que está usando. É simples, conveniente e, o mais importante, uma experiência sem atrito e sem esforço, o que é fundamental para a conversão dos comerciantes.

O financiamento incorporado tem muitas formas, mas uma das mais eficazes é a Carteira como serviço, que permite que os comerciantes comecem a oferecer suas próprias carteiras de marca no checkout, em vez de depender de fornecedores terceirizados. Isso significa que eles podem controlar a experiência do usuário em cada ponto de contato, desde o momento em que o cliente inicia sessão no site ou aplicativo até o momento em que o pagamento é aprovado.

Em geral, as Carteiras Digitais facilitam a vida do consumidor. Elas são simples e convenientes de usar, especialmente no celular, quando a inserção dos detalhes de pagamento pode ser complicada e frustrante. Você não precisa compartilhar seus dados financeiros, portanto, elas podem ser mais seguras do que os cartões, e você também pode guardar mais de uma moeda.

A Carteira como serviço também traz grandes benefícios para os comerciantes. Ela elimina o tempo e as despesas de um comerciante que precisa criar uma Carteira ou obter sua própria licença de serviços financeiros, obter as aprovações regulatórias corretas ou garantir a conformidade contínua com questões de antilavagem de dinheiro, KYC e regulamentação. Além disso, o fato de criar uma ferramenta mais valiosa e assumir a propriedade total da jornada do cliente significa maior reconhecimento da marca, fidelidade e valor vitalício do cliente. É uma situação em que todos ganham.

Mas é no setor de criptografia que a Carteira como serviço assumiu seu maior papel até o momento. Na Paysafe, nós nos referimos a isso como Carteira fiduciária como serviço.

Como a carteira fiduciária como serviço ajuda as empresas de criptografia

De acordo com nosso mais recente estudo de pesquisa Lost in Transação, que examina as mudanças nos hábitos e preferências de pagamento, 30% dos consumidores em todo o mundo que compraram criptomoedas no mês anterior usaram uma Carteira digital para fazer isso. Isso ficou atrás apenas dos cartões de débito (44%) e dos cartões de crédito (31%). Considerando os benefícios descritos acima, isso talvez não seja surpreendente.

Muitas empresas de criptografia agora estão oferecendo Carteiras digitais para armazenar criptomoedas, mas para realmente receber Pagamentos e fornecer on-ramps e off-ramps, são necessárias licenças de dinheiro regulamentadas em todas as regiões e dentro de países individuais, o que apresenta barreiras significativas para ser tratado internamente.

Nos últimos anos, vimos alguns bancos entrarem no mercado de criptografia para oferecer meios de pagamento universais, como serviços de transferência eletrônica, para agilizar a movimentação de moeda fiduciária. No entanto, o impacto do "inverno das criptomoedas", que viu o colapso das principais bolsas, como a Lunar e a FTX, juntamente com a queda de alguns dos bancos mais favoráveis às criptomoedas, como o Silicon Valley Bank e o Signature Bank, alimentou o medo no mercado.

Muitos bancos estão, no mínimo, adotando uma visão mais conservadora em relação aos investimentos em criptomoedas e produtos e serviços favoráveis às criptomoedas, e muitos estão saindo completamente do mercado de criptomoedas. O desaparecimento de parceiros bancários, especialmente para apoiar a expansão geográfica das empresas de criptografia, torna o papel da Carteira fiduciária como serviço mais crítico do que nunca.

A carteira fiduciária como serviço envolve a incorporação de uma Carteira licenciada e regulamentada com recursos onramp e offramp que permitem que os clientes mantenham, recebam e enviem dinheiro fiduciário por meio de pagamentos e trilhos bancários usando IBANs de marca branca, eliminando a dependência de bancos.

Além disso, o uso de uma carteira fiduciária como serviço pode transformar as taxas de aceitação, abrindo caminho para serviços personalizados de aquisição de pagamentos criptográficos, métodos de pagamento locais e métodos de pagamento alternativos, como carteiras digitais, pagamentos por transferência bancária ou soluções de dinheiro on-line.

Carteira Fiat como serviço: por onde começar

A incorporação de uma Carteira em uma plataforma ou serviço de criptomoeda pode eliminar a dificuldade dos pagamentos de criptomoedas e abrir novas oportunidades de crescimento e expansão internacional. Mas a realidade é que é improvável que a criação de uma carteira do zero seja viável para a maioria das empresas de ativos digitais ou de criptomoedas devido ao conhecimento tecnológico, às licenças de serviços financeiros, às aprovações regulatórias e aos níveis de conformidade necessários.

Os provedores de serviços de pagamento oferecem uma Carteira fiduciária como serviço abrangente e pronta para uso, que pode ser rotulada com uma marca branca para evitar o tempo e as despesas de desenvolvê-la e obter as licenças necessárias, mas é importante fazer a parceria certa.

Considere a facilidade de integração, a qualidade dos recursos operacionais e o suporte contínuo, suas licenças e relações regulatórias, além da força de suas funções de risco e conformidade. Os melhores provedores de serviços de pagamento terão sistemas implementados para garantir que os comerciantes mantenham a conformidade com as regras regulatórias e os padrões de segurança, além de ferramentas robustas de gerenciamento de risco e conhecimento especializado para ajudá-los a identificar atividades suspeitas e impedi-las.

O uso da Carteira fiduciária como serviço não apenas transformará as taxas de conversão e permitirá o crescimento em novos territórios. Ele permitirá que as empresas de criptomoedas ofereçam aos clientes maior valor e conveniência, um serviço mais personalizado e uma integração mais profunda em suas vidas.

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Este artigo não tem a intenção de ser uma consultoria financeira, de investimento ou de negociação. Este artigo destina-se exclusivamente a fins informativos e educacionais. Ele não protege contra qualquer perda financeira, risco ou fraude.
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