O que as moedas digitais do Banco Central significam para os pagamentos?

Nos últimos anos, o Open Banking e a PSD2 foram as duas forças regulatórias que impulsionaram os desenvolvimentos em pagamentos e fintech.

Mas um novo amanhecer está se aproximando, graças às principais tendências, incluindo o aumento dos pagamentos digitais, transações móveis e sem contato, pagamentos peer-to-peer e, principalmente, criptomoedas alimentadas por blockchain e Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs).

Mas quais são os benefícios das CBDCs - moeda digital emitida pelo banco central de um país juntamente com o dinheiro - e como as carteiras digitais podem contribuir para a realização de seu potencial para empresas e consumidores?

O que são CBDCs?

Os CBDCs oferecem um meio seguro e confiável de pagamento e remessa digital que pode ser integrado aos sistemas de pagamento existentes.

Oferecendo benefícios semelhantes aos das criptomoedas movidas a blockchain, as CBDCs são teoricamente menos voláteis, pois são atreladas à moeda fiduciária do país emissor.

Isso é semelhante a stablecoins como o USDC, que está vinculado ao dólar americano. As stablecoins lastreadas em Fiat mantêm sua vinculação a uma moeda fiduciária específica por meio de reservas garantidas, auditorias regulares, transparência e manutenção de moeda fiduciária.

Esses mecanismos trabalham juntos para proporcionar estabilidade e confiança no valor da stablecoin, garantindo que ela permaneça intimamente ligada à moeda à qual está vinculada.

Essa estabilidade é comprovadamente atraente - atualmente, há 36 CBDCs no estágio piloto do programa, enquanto a maioria das nações do G20 demonstrou um progresso substancial e alocou recursos adicionais para o avanço dessas iniciativas de CBDC no ano passado.

Isso não é nenhuma surpresa. Embora o setor de criptomoedas tenha estado até agora em sua fase de investimento, em que as pessoas especulam e tentam ganhar dinheiro com diferentes moedas e tokens de criptomoedas, ele agora está entrando na fase de utilidade.

Isso significa que as criptomoedas estão começando a ser usadas para aplicações no mundo real, como pagamentos, transações de bens e serviços tangíveis e interação com aplicativos descentralizados.

Mas, para que as empresas e os consumidores aproveitem esses casos de uso no mundo real, o setor de pagamentos deve criar uma integração perfeita para que os CBDCs sejam usados. É aqui que entram as carteiras digitais.

Dependendo das carteiras digitais

As carteiras digitais, como a Skrill e a Neteller, podem desempenhar um papel crucial na facilitação de transações e no gerenciamento de CBDCs.

Um método de pagamento local (LPM) sem atrito que permite que os consumidores façam transações em tempo real com o simples toque de um botão, o uso de carteiras digitais já está em ascensão.

De acordo com nosso relatório 2023 Lost in Transaction, 40% dos consumidores pagaram on-line com carteiras digitais com mais frequência do que no ano anterior, com a combinação de velocidade e segurança claramente repercutindo.

E agora elas podem ser fundamentais para tornar os CBDCs acessíveis aos consumidores, que podem criar rapidamente uma conta de carteira digital projetada especificamente para manter CBDCs.

Assim como o dinheiro físico, os consumidores podem manter seus CBDCs em sua carteira digital. Só que isso é muito mais seguro - as carteiras digitais implementam medidas de segurança robustas, incluindo criptografia, autenticação multifator e gerenciamento seguro de chaves.

Os consumidores também poderão acessar o saldo e o histórico de transações do CBDC de forma rápida e fácil para rastrear os ativos e as transações. Eles também podem realizar transações enviando ou recebendo CBDCs de outros endereços de carteira, seja compartilhando os próprios endereços ou digitalizando códigos QR.

E os consumidores não dependeriam de uma conexão forte com a Internet para pagar usando suas CBDCs. Muitas carteiras digitais suportam transações off-line, facilitadas por técnicas como NFC (near-field communication, comunicação de campo próximo) ou Bluetooth.

Quanto aos consumidores que desejam transferir dinheiro para o exterior, as carteiras digitais poderiam facilitar as transações internacionais de CBDCs, permitindo que os usuários enviem e recebam CBDCs internacionalmente com facilidade. Isso eliminaria a necessidade de intermediários tradicionais e reduziria potencialmente os custos de transação e os tempos de liquidação.

Com uma carteira digital robusta e segura, as empresas podem atender melhor às necessidades dos consumidores, permitindo que eles paguem da maneira que desejarem.

E, sim, isso inclui os CBDCs - uma tendência que pode definir como pagaremos nos próximos anos.

Para saber mais sobre as tendências futuras de pagamento, faça o download: O futuro dos pagamentos: Relatório de tendências.