Inovação no pagamento de viagens: Como as soluções de gerenciamento de risco se tornaram um catalisa

Os adquirentes enfrentam um ônus financeiro desafiador devido à natureza de alto risco do trabalho com comerciantes de viagens. Como setor, o setor de viagens é considerado de alto risco para os adquirentes de cartões porque a maioria das Transações é feita com bastante antecedência em relação à data da viagem, criando um atraso no atendimento entre o pagamento do cliente e a entrega do comerciante. Isso é chamado de entrega diferida e gera risco de crédito para o adquirente.

Os pagamentos, quando bem feitos, podem ser um poderoso acelerador de receita para o setor de viagens. Mas como os comerciantes de viagens podem realmente otimizar sua estratégia de pagamentos para limitar sua exposição a estornos e riscos de fraude e, ao mesmo tempo, fortalecer o relacionamento com os adquirentes? Uma das maneiras pelas quais o setor de pagamentos está procurando lidar com essa questão é aproveitar os insights de dados sofisticados que fornecem aos clientes uma compreensão do seu nível de risco.

Ao longo deste artigo, exploraremos como abordagens progressivas para a mitigação de riscos financeiros, como o Monitor de Risco de T&E da Mastercard e a solução de viagens sob medida da Pagamento, estão moldando o futuro dos pagamentos de viagens.

As nuances do processamento de pagamentos para o setor de viagens

Está bem documentado que o setor de viagens foi duramente atingido nos últimos dois anos. Na verdade, a perda líquida para viagens e turismo atingiu quase US$ 4,5 trilhões em 2020, de acordo com um relatório do Conselho Mundial de Viagens e Turismo. Reembolso rápido para 2022, quando, no primeiro semestre do ano, o setor de viagens enfrentou uma interrupção generalizada com milhares de cancelamentos e atrasos de voos, estimulando um fluxo de solicitações de reembolso de passageiros.

Mas há motivos para ser otimista, a visão do Instituto Econômico da Mastercard mostra sinais positivos, com as reservas de voos de negócios já ultrapassando os níveis de 2019. A questão é: quais lições foram aprendidas e como o setor pode se preparar para o futuro?

Em situações em que o cliente não recebe o que pagou e uma empresa de viagens não pode ou não quer reembolsar, as regras do sistema de cartões garantem que os titulares de cartões de débito/crédito possam recuperar seu dinheiro do adquirente iniciando um estorno. Os adquirentes, por sua vez, tentam calcular esse risco de estorno, que é chamado de exposição. Historicamente, o setor de viagens tem enfrentado desafios para gerenciar essa exposição a estornos, o que é um dos principais motivos pelos quais os adquirentes têm dificuldades para abrir contas de comerciante.

Para compensar esse risco, os adquirentes geralmente exigem garantias substanciais de seus clientes comerciantes, muitas vezes na forma de dinheiro, também conhecido como retenção ou reserva, que eles usam para compensar os estornos recebidos. Mas isso também coloca os comerciantes em desvantagem, pois as retenções podem ser extremamente inflexíveis e grandes somas de dinheiro pertencentes à empresa de viagens podem ser retidas por longos períodos de tempo, afetando a liquidez e criando incertezas.

O uso progressivo de dados e as medidas de proteção buscam quebrar esse ciclo. Ao fornecer clareza sobre o volume e o status da viagem em tempo real, os adquirentes podem obter segurança, o que os leva a retirar dos comerciantes fundos menores por menos tempo e somente quando necessário, e não como reação ao risco percebido.

Redefinição do relacionamento entre comerciantes e adquirentes de viagens

Devido à natureza de alto risco dos pagamentos de viagens, um grande número de adquirentes tem se afastado do atendimento ao setor de viagens. Os longos períodos de liquidação entre a reserva e a entrega do serviço dificultam a obtenção de informações, deixando os adquirentes sem saber de possíveis colapsos de comerciantes e, quando ocorrem eventos macro, qualquer apetite residual evapora rapidamente, muitas vezes deixando os comerciantes em uma posição precária. Em resposta a isso, as principais bandeiras de cartão têm trabalhado com os adquirentes para desenvolver um conjunto de soluções de gerenciamento de risco que forneçam percepções acionáveis sobre dados financeiros e de exposição importantes.

No ano passado, a Mastercard lançou seu Monitor de Risco de T&E por meio de uma parceria com a Actuary, uma ferramenta que fornece aos adquirentes percepções críticas de risco, combinando status de reserva e pagamento em carteiras de viagens, com o objetivo de aumentar a confiança do adquirente ao liberar fundos para comerciantes com entrega atrasada. A Paysafe fez uma parceria com a Mastercard para integrar esse serviço e aprimorar ainda mais seu atual modelo de proteção, que foi adaptado para apoiar o setor de viagens. A parceria global colaborativa fornecerá maior visibilidade de ponta a ponta sobre os pagamentos dos comerciantes para ajudar os adquirentes a entenderem seus riscos financeiros e, ao mesmo tempo, apoiar maior liquidez e estabilidade para os comerciantes de viagens.

Esse tipo de colaboração ajuda a reduzir o risco de interrupção no setor, o que, em última análise, beneficia os consumidores finais. Johan Gerber, vice-presidente executivo de segurança e inovação cibernética da Mastercard, comenta: "É essencial que os adquirentes do setor de viagens tenham os insights necessários para avaliar e gerenciar seus riscos financeiros. O T&E Risk Monitor permite a transparência da exposição ao risco tanto para o adquirente quanto para a empresa de serviços de viagem e facilita uma abordagem mais proativa. Em última análise, isso reduz o risco de interrupção para os consumidores."

A colaboração já produziu resultados favoráveis com o produto de risco personalizado da Paysafe para a linha de cruzeiros de luxo Virgin Voyages, que aproveita o T&E Risk Monitor para fornecer ao comerciante total transparência de seu horizonte de exposição, garantindo um gerenciamento eficaz do risco de crédito.

Trabalhando com o parceiro de pagamentos certo

O setor de viagens é muito mais complicado do que muitos outros setores para os adquirentes, especialmente considerando as complexidades das vendas com entrega futura. Os adquirentes especializados em viagens têm maior probabilidade de oferecer uma abordagem de risco consistente porque desenvolveram soluções especificamente adaptadas para atender a esse segmento.

É imperativo trabalhar em estreita colaboração com os comerciantes de viagens para entender completamente o modelo de negócios associado, os pontos fortes e fracos e o perfil geral de risco de cada negócio individual. Os melhores adquirentes não só entendem como trabalhar com seus clientes durante os bons momentos, mas também sabem quando adaptar suas ofertas para oferecer suporte à medida que os comerciantes navegam em climas desafiadores.

Para saber mais sobre como o modelo de proteção da Paysafe está apoiando o crescimento do setor de viagens, visite nosso site aqui.