Fintech para o bem: criando um futuro financeiramente inclusivo

A filosofia em torno da "Fintech for Good" está enraizada em ajudar as pessoas, expandindo o acesso a serviços financeiros inclusivos e capacitando as empresas, independentemente do tamanho, a navegar em um ambiente econômico cada vez mais desafiador. Em sua essência, esse movimento global estimulou o foco na implementação de soluções sustentáveis e de longo prazo para garantir que mais pessoas da população mundial tenham acesso a serviços com preços razoáveis que ajudem a impulsionar seu dia a dia.

As empresas de serviços financeiros estão investindo mais tempo, esforço e dinheiro na criação de produtos que ajudem a fechar as lacunas socioeconômicas, principalmente à medida que as comunidades se recuperam dos desafios fiscais causados por fatores externos, como a pandemia da COVID-19 e o aumento do custo de vida. Veja como o setor de fintech está servindo como uma força para o bem e acelerando um caminho mais inclusivo por meio da inovação tecnológica.

Encontrando as pessoas onde elas estão

As fintechs estão em uma posição única para "fazer negócios da maneira certa", fornecendo soluções de pagamento acessíveis que apoiam e impulsionam a inclusão financeira. Em abril de 2022, encomendamos uma pesquisa com 11.000 consumidores globais para descobrir como suas preferências de pagamento foram afetadas pelo aumento do custo de vida, pelas atitudes em relação à segurança e à conveniência dos pagamentos on-line e pelo papel do dinheiro em espécie em seu comportamento de compra no dia a dia. De modo geral, 44% dos entrevistados confirmaram que a crise do custo de vida forçou uma mudança em seus hábitos de pagamento on-line, com 40% mudando para meios de pagamento que lhes permitem controlar os gastos com mais precisão e 21% evitando comprar a crédito.

Facilitar o acesso de mais pessoas aos serviços digitais e ao pagamento on-line é uma oportunidade para as empresas de serviços financeiros ampliarem seu mercado de atuação. Uma das maneiras pelas quais o espaço das fintechs tornou os pagamentos mais acessíveis é encontrando novas maneiras de fazer o dinheiro evoluir. Por meio da proliferação de meios de pagamento alternativos (APMs), como o eCash (dinheiro digitalizado), esses métodos podem capacitar as comunidades sem e com poucos bancos a participar do comércio eletrônico e das transações digitais em geral.

O dinheiro em espécie continua sendo a forma de pagamento mais acessível, especialmente para os sem e com poucos bancos, e os produtos eCash, como as soluções Paysafecash e viacash, dão suporte aos clientes que querem ou precisam fazer transações on-line usando dinheiro em espécie. Essa solução de pagamento não funciona apenas para o comércio eletrônico, mas também permite que os consumidores que dependem de dinheiro concluam pagamentos on-line de contas, empréstimos e aluguéis.

Capacitação de pequenas empresas

Como os custos de bens e serviços continuam a aumentar, combinados com o impacto da escassez da cadeia de suprimentos, os comerciantes precisam de soluções para ajudar a mitigar as pressões inflacionárias e proteger seus negócios. Para aumentar a resiliência das pequenas e médias empresas (PMEs), as fintechs estão possibilitando que as empresas atendam melhor aos clientes por meio de soluções digitais multifuncionais que oferecem suporte personalizado e análise de dados em tempo real, entre outros benefícios.

Em resposta direta, o setor está trabalhando em estreita colaboração com as empresas para entender suas necessidades em meio à crescente incerteza econômica, tanto em termos de retenção de clientes quanto de apoio ao crescimento futuro, e está utilizando essas informações para criar soluções centradas no consumidor. Essa abordagem de parceria aprimorada permitiu que os comerciantes tornassem a experiência de checkout mais conveniente e perfeita para os clientes, aproveitando as inovações na tecnologia de pagamentos e adotando uma ampla variedade de meios de pagamento. Ao oferecer aos clientes uma escolha maior quanto à forma de pagamento, as empresas podem permitir que os clientes selecionem sua preferência e não se comprometam, o que pode ser particularmente relevante à medida que mais consumidores adotam métodos de pagamento que lhes permitem controlar os gastos com mais precisão.

Além disso, esse último surto de transformação digital fez com que mais PMEs colocassem seus negócios on-line pela primeira vez, permitindo que esses comerciantes implementassem novos canais de vendas. Elas também estão aceitando uma variedade de meios de pagamento para vitrines on-line e soluções de processamento para facilitar a aceitação mais ampla de pagamentos, criando novas oportunidades para oferecer uma experiência de checkout aprimorada para todos os clientes, independentemente da preferência de pagamento.

Tornando as doações on-line para caridade fáceis e convenientes

O setor sem fins lucrativos foi um dos mais atingidos após o início da pandemia. Mesmo antes de os mandatos de lockdown e as restrições às atividades presenciais terem forçado as organizações a fechar temporariamente as portas e a se adaptar rapidamente a uma nova maneira de alcançar os doadores, as organizações sem fins lucrativos enfrentavam restrições de financiamento antes da COVID. E com um número cada vez maior de pessoas passando por dificuldades econômicas, a demanda por serviços voluntários - de apoio a pequenas empresas a educação, bancos de alimentos e apoio à saúde mental - só aumentou.

Quando os canais tradicionais de arrecadação de fundos, como coletas presenciais e envio de dinheiro físico ou pagamentos em cheque pelo correio, tornaram-se indisponíveis devido a restrições nas interações face a face, isso representou um enorme desafio para as organizações sem fins lucrativos arrecadarem dinheiro suficiente para continuar seu importante trabalho. Em resposta a isso, o setor de fintech procurou modernizar a forma como essas organizações coletam doações, potencializando os canais digitais de captação de recursos e diversificando a aceitação de pagamentos.

Uma pesquisa que encomendamos em 2021 mostrou que 56% dos entrevistados dizem que só comprariam em um lugar que aceitasse seu meio de pagamento preferido. O mesmo pode ser razoavelmente considerado verdadeiro para o pagamento de doações para instituições de caridade. Com a demanda dos consumidores cada vez mais voltada para a adoção de soluções digitais, as doações on-line oferecem uma oportunidade para as organizações sem fins lucrativos atingirem um público mais amplo sem gastar grandes quantias de seus fundos limitados em eventos presenciais ou campanhas de mídia digital e tradicional. Além disso, essas inovações possibilitaram que as organizações sem fins lucrativos ampliassem suas estratégias de arrecadação de fundos entre pares, com a aceitação de doações agora disponível por meio de plataformas de mídia social.

Investindo em um futuro sustentável

Além de o setor de fintech ter sido fundamental para promover a inclusão financeira, o setor também continua comprometido em apoiar a agenda mais ampla de governança ambiental, social e corporativa (ESG). As empresas demonstraram sua capacidade de assumir uma posição de liderança global, criar planos, processos e políticas que moldam positivamente o futuro que está por vir.

Nos primeiros dias da pandemia, vimos empresas demonstrarem engenhosidade e resiliência durante toda a crise de saúde pública para se adaptarem e prosperarem. À medida que buscamos cultivar um futuro sustentável para todos, aproveitar o espírito e a crença que geramos durante a pandemia para adotar políticas ambientais sustentáveis pode ser o catalisador para atingir nossas metas globais e implementar mudanças duradouras.

Para saber mais sobre como aumentar as doações para instituições de caridade implementando uma solução de doação on-line baseada em dinheiro, leia também nosso blog do Paysafecash.