Fazendo o financiamento incorporado funcionar: 3 perguntas para garantir o sucesso

Embora o hype seja suficiente para fazer com que toda e qualquer empresa pense que é fácil liberar uma série de opções de pagamento, será que isso é verdade na prática? Neste terceiro artigo de nossa série sobre finanças incorporadas, analisamos algumas considerações importantes para a criação de uma estratégia de finanças incorporadas bem-sucedida. As perguntas que os comerciantes precisam fazer sobre seus negócios e seus clientes. E como é um bom parceiro de finanças incorporadas.

Clareza da estratégia

Como a história nos ensinou, aderir à última onda tecnológica só porque ela existe e você pode, é uma receita para o desastre. Não entrar em conflito com esse princípio básico dos negócios é ainda mais vital quando se trata de pagamentos e funcionalidade financeira. Uma grande marca que adiciona recursos financeiros que não atingem o objetivo ou não funcionam como deveriam é, na melhor das hipóteses, uma perda de tempo e, na pior, uma maneira infalível de perder clientes. Como em qualquer mudança na estratégia de negócios, a adoção de finanças incorporadas deve ser orientada pela necessidade do cliente. Em seguida, deve ser feita uma avaliação de sua capacidade de atender a essa necessidade.

1. Onde está o atrito?

Seja na jornada do cliente ou na forma como você consegue oferecer o que deseja oferecer a ele - quais são os pontos de atrito? Qualquer ideia bem-sucedida é essencialmente uma solução para um problema e, com finanças incorporadas, isso envolve não apenas a interação do indivíduo com a sua marca, mas também áreas de atrito ou necessidade depois que ele sai do seu ambiente. É possível resolver um desses desafios acrescentando uma funcionalidade e mantendo os clientes em seu ecossistema?

Há também a questão do atrito operacional. Em um setor altamente regulamentado, como o de jogos, por exemplo, há pressões adicionais que podem afetar o tipo de serviços que você pode oferecer aos clientes.

2. Qual é o seu gancho?

Os benefícios são grandes para aqueles que encontrarem a receita certa. As empresas têm uma quantidade significativa de dados transacionais sobre seus clientes. Isso significa estar em uma boa posição não apenas para direcionar os produtos certos no ponto de necessidade, mas também para criar fluxos de receita completamente novos. Uma oportunidade que não foi perdida pelo proprietário da Tesla, Elon Musk, que avalia que a incursão da empresa no mercado de seguros poderá representar de 30% a 40% dos negócios da Tesla no futuro.

Aqui estão algumas perguntas sobre as quais vale a pena pensar para estruturar sua abordagem.

Se estiver adicionando algo aos serviços existentes, o que você oferece atualmente que pode ser aprimorado com a incorporação de pagamentos? Isso dará profundidade ou diversidade às interações com seus clientes e à sua marca? Você pode oferecer um serviço financeiro que seja melhor e mais conveniente do que aquele que seus clientes podem obter em outros lugares?

Se estiver lançando uma nova ideia ou plataforma, quem são seus clientes e por que eles usarão sua empresa? É provável que não seja uma ideia totalmente nova (poucas são), mas é bem possível que você esteja oferecendo uma experiência nova devido à combinação de produto e/ou serviço mais opções de pagamento.

3. Qual é a sua estratégia comercial?

Entenda a solução que está fornecendo, seja para consumidores ou fornecedores, ou ambos. Colocar em prática as construções operacionais corretas é uma parte da jornada que consome mais tempo do que a peça tecnológica do quebra-cabeça. Por exemplo, em termos de conformidade, conhecer suas responsabilidades e estabelecer boas práticas. E, no caso da segurança, decidir as camadas e os níveis adequados de verificações. Novamente, as respostas a essas perguntas serão específicas para seu mercado.

Incorporando sua vantagem

A incorporação de recursos como Carteiras Digitais em seu serviço pode oferecer opções aos clientes e resolver alguns dos pontos de atrito em torno das Transações. Nossa recente pesquisa Lost in Transação mostra que as Carteiras Digitais são o terceiro meio de pagamento mais usado, depois dos cartões de débito e de crédito, com um quarto dos entrevistados dizendo que usam carteiras digitais mais do que há um ano. Isso reflete a conveniência e a segurança que elas oferecem, razão pela qual são atraentes para os consumidores. Mas elas também são uma vitória para os comerciantes. Com uma Carteira Digital incorporada, é mais provável que os clientes concluam suas compras devido ao fato de o processo ser muito fácil e superar as frustrações comuns de alguns outros meios de pagamento.

As Carteiras Digitais têm vantagens adicionais para os comerciantes. Elas podem ser marcadas e, portanto, funcionam para fortalecer a fidelidade do cliente e o reconhecimento da marca. Além disso, com acesso aos dados de pagamento do consumidor, elas proporcionam às empresas uma melhor compreensão das preferências dos clientes para que possam aprimorar suas ofertas e proporcionar uma experiência mais personalizada.

Um parceiro adequado à finalidade

Encontrar o parceiro certo será o caminho mais rápido para a maioria dos comerciantes incorporarem os pagamentos em suas ofertas. Um provedor que entenda as nuances de seu setor e seja capaz de complementar seus conjuntos de habilidades internas será valioso em mais de um aspecto. Não apenas para ajudar a superar os obstáculos da implementação tecnológica e operacional, mas também para identificar possíveis casos de uso de finanças incorporadas e ajudar a responder a algumas das questões críticas que abordamos.

Vale a pena considerar a quantidade de ajuda de que você precisará em geral. Pode ser tão simples quanto obter as chaves da API e começar a trabalhar com ela - 5 minutos para o fornecimento de pagamentos operacionais é perfeitamente possível -, mas geralmente há mais do que isso, especialmente a longo prazo. Nenhuma solução, financeira incorporada ou não, funciona de forma imediata, portanto, um provedor sem contato não deve ser uma opção. Mas um bom provedor facilitará ao máximo a integração, com documentação técnica, suporte e guias de integração para ajudar sua equipe. E lembre-se de que suas necessidades de pagamentos, juntamente com seus requisitos de integração, mudarão. Você pode começar satisfeito com um provedor de baixo contato, mas depois preferir uma abordagem mais consultiva no futuro.

As conexões são importantes

Em um nível básico, você precisa escolher um provedor de pagamentos que possa ajudá-lo a acessar os mercados e as regiões geográficas que você está almejando. Isso significa ter as licenças corretas, mas também ter relacionamentos sólidos com os órgãos reguladores e fortes conexões com parceiros locais.

Você também vai querer uma variedade de opções no que diz respeito a produtos. Uma ampla seleção de meios de pagamentos alternativos que você possa misturar e combinar de acordo com a necessidade. Observe também o ecossistema mais amplo ao qual seu provedor pode conectá-lo. A integração com serviços financeiros especializados de terceiros pode não ser algo em que você pense imediatamente, mas à medida que sua proposta de serviços financeiros para os consumidores se torna mais sofisticada, esse tipo de integração pode ser importante para sua estratégia comercial.

Além disso, certifique-se de que está trabalhando com um parceiro capaz de ser dimensionado conforme a sua necessidade. Um parceiro com uma infraestrutura ágil e responsiva que possa lidar com cargas de trabalho dinâmicas, que podem ser qualquer coisa, desde grandes volumes de Transações em resposta a uma promoção de vendas ou os ciclos sazonais gerais de uma empresa.

Começando a trabalhar

Está claro que as empresas que adotam o financiamento incorporado precisam entender não apenas a natureza de suas ofertas e as mudanças nas demandas de seus clientes, mas também o conhecimento especializado e a pilha de tecnologia dos provedores com os quais escolhem trabalhar. Como acontece com a maioria das novas formas de operação, o financiamento incorporado envolve desafios técnicos e estratégicos, bem como conhecimento especializado para reunir esses elementos.

Na realidade, como vimos, a tecnologia é provavelmente a parte mais fácil e mais rápida de ser implementada. E essa é, essencialmente, a beleza das finanças incorporadas e sua posição atual. É a parte mais simples. Coloque o parafuso e você estará pronto para começar. Apenas certifique-se de que o resto de sua casa esteja em ordem primeiro.

Em nosso último artigo, analisaremos como as finanças incorporadas estão se desenvolvendo em diferentes setores e onde estão as maiores oportunidades.