Existem consumidores nos EUA que desejam pagar seus financiamentos de automóveis com dinheiro?

Em 2019, havia 276 milhões de veículos registrados nos EUA, um país com uma população de quase 330 milhões de pessoas. A porcentagem de americanos que possuem veículos particulares, especialmente fora do núcleo das grandes cidades, é extremamente alta devido à alta dependência de carros para ir ao trabalho e manter um determinado estilo de vida, e é comum que as famílias possuam vários veículos para diferentes membros da família.

Para tornar a compra menos dolorosa para o orçamento familiar, 44% dos americanos fazem um empréstimo ao tomar a decisão sobre como financiar um veículo.

Embora os salários nos EUA estejam crescendo, os preços dos carros aumentaram no mesmo ritmo, pressionando o financiamento de veículos no processo. Algumas famílias de renda média começaram a ter dificuldades com os pagamentos regulares do carro. Nas famílias de baixa renda, a situação parece ainda pior. E não ter um carro em países como os EUA muitas vezes é simplesmente inviável devido às limitações do transporte público, às longas distâncias para viajar entre locais e à acessibilidade de lojas e outros serviços.

Tomar um empréstimo - nem sempre é fácil

Portanto, é compreensível que fazer um empréstimo para comprar um carro seja uma solução comum. Mas mesmo que os americanos de baixa renda decidam financiar a compra de um carro com a ajuda de um empréstimo, muitas vezes eles podem ter dificuldades para pagá-lo.

Um dos motivos pode ser um histórico de crédito ruim; quanto mais baixa for a pontuação de crédito, mais altas serão as taxas de juros a serem pagas. Em última análise, as pessoas que ganham menos podem pagar muito mais por um carro do que as pessoas que estão em melhor situação financeira.

Outro obstáculo é o fato de que os americanos de baixa renda - por não terem banco ou terem banco insuficiente - dependem desproporcionalmente de meios de pagamento e outros serviços financeiros que não são suportados pelos provedores de empréstimo. Entre as famílias com renda anual superior a US$ 100.000, apenas 8% não têm banco, mas esse percentual sobe para 35% entre as famílias com renda anual inferior a US$ 40.000.

As famílias que não têm uma conta bancária ou um cartão de débito ou crédito inevitavelmente têm dificuldades com pagamentos on-line, pois dependem de dinheiro para concluir a maioria de suas transações. O resultado é previsível: se as empresas que oferecem empréstimos para automóveis a esses consumidores não oferecerem uma oportunidade para pagamentos on-line em dinheiro, elas diminuirão suas chances de receber os pagamentos dos mutuários de baixa renda regularmente e dentro do prazo.

Impulsionando a inclusão financeira ao oferecer muitas opções de pagamento

Na era da digitalização dos serviços, incluindo o financiamento, é fundamental preencher a lacuna entre as inovações tecnológicas e as soluções tradicionais existentes nas quais muitas pessoas ainda confiam. Isso ainda se aplica aos meios de pagamento em países altamente desenvolvidos, como os EUA, onde se pode esperar que a porcentagem de pessoas sem banco seja muito menor do que em países com economias menos desenvolvidas.

Os setores de empréstimos devem estar especialmente cientes desse fato: de acordo com o recente Global Banking & Finance Report 2021 da YouGov, poder pagar as parcelas do empréstimo é uma das preocupações financeiras mais importantes para 39% dos americanos. Apenas 18% dos consumidores franceses e 20% dos alemães compartilham essa preocupação.

O relatório também revela que o comércio americano depende de dinheiro em espécie porque o acesso a opções de pagamento sem dinheiro ainda é limitado. Em países como a Alemanha, a situação é totalmente oposta: apesar de ter amplo acesso a opções de pagamento sem dinheiro, os alemães preferem usar dinheiro não apenas para o comércio eletrônico, mas também para serviços financeiros. E, embora os motivos para a escolha desse meio de pagamento possam ser diferentes, para mais de 85% dos entrevistados o medo de ser vítima de um golpe financeiro on-line é um fator fundamental em sua decisão.

As necessidades e abordagens em relação aos meios de pagamento regionalizados e as preferências variam, mas o quadro global é claro: o dinheiro ainda desempenha um papel importante no ecossistema financeiro de muitos países e em diferentes setores. Compreender o impacto do eCash na inclusão financeira pode ser fundamental para a criação de novos planos de desenvolvimento de negócios para serviços financeiros que levem em conta um novo grupo de clientes que desejam fazer compras on-line, pagar suas prestações de empréstimos, pagar aluguel e ser incluídos em outros serviços financeiros on-line usando dinheiro.