EMV e o caminho do setor de petróleo para a conformidade após a mudança de responsabilidade

Já se passaram 12 meses desde que o mandato EMV de abril de 2021 entrou em vigor, transferindo a responsabilidade por pagamentos fora de conformidade diretamente para os postos de gasolina. No entanto, muitos comerciantes independentes e sem marca ainda estão questionando a viabilidade financeira de atualizar seus distribuidores automáticos de combustível (AFDs) para aceitar pagamentos com cartão com chip. Ao mesmo tempo, as consequências de longo prazo, especialmente para os comerciantes que ainda não instalaram novos terminais de pagamento, estão se tornando mais claras.

Para entender como a mudança na responsabilidade afetou o setor nos últimos 12 meses e qual é a situação atual dos comerciantes, é importante destacar as principais conclusões que observamos após a mudança.

A pandemia da COVID-19 continua a atrasar a implementação da EMV. Apesar dos inúmeros atrasos, o setor ainda não chegou a um ponto em que todos os postos de gasolina possam atualizar seus equipamentos para aceitar pagamentos com cartão com chip. O impacto duradouro da pandemia nas cadeias de suprimentos, juntamente com a subsequente escassez de hardware e técnicos, criou um obstáculo inegável para os postos de gasolina quando chegou a hora de atualizar seus dispensadores de combustível antes da obrigatoriedade de abril de 2021.

Os postos de gasolina que ainda não fizeram pedidos para atender aos padrões EMV continuam a expressar desconforto em relação ao gerenciamento do alto custo das atualizações de equipamentos, que tendem a ser um grande empreendimento para postos de gasolina independentes e sem marca. No entanto, esses locais correm o risco de se tornarem pontos críticos de fraude à medida que os locais ao redor se tornam compatíveis. Como resultado, os varejistas que não estiverem em conformidade quase certamente se tornarão mais vulneráveis a ataques de fraudadores e, ao mesmo tempo, arcarão com o ônus financeiro de serem responsabilizados por perdas decorrentes de fraudes com cartões falsificados.

Os postos de gasolina que não estão em conformidade com a EMV estão desativando os pagamentos com cartão de crédito na bomba. Uma opção para os postos de gasolina é simplesmente desativar completamente a opção de pagamento na bomba e confiar apenas nos caixas de suas lojas de conveniência ou permitir apenas pagamentos com cartão de débito e de frota do lado de fora. Embora essa solução seja uma solução temporária para atenuar as preocupações com fraudes na bomba, os comerciantes também correm o risco de tornar seu posto de gasolina menos favorável aos olhos dos clientes, resultando em uma possível perda de receita.

Mais postos de gasolina estão mudando de marca. É compreensível que as grandes marcas de petróleo não se sintam à vontade para assumir a responsabilidade por pagamentos fraudulentos em suas bombas e, portanto, estão pressionando os proprietários de postos de gasolina que ainda não converteram seus terminais de pagamento. Em alguns casos, a não conformidade com os padrões EMV pode levar as marcas a reavaliarem completamente o relacionamento. As grandes marcas também estão cobrando taxas de não conformidade dos postos de gasolina que não fizeram a transição. O resultado líquido de ambas as tendências é que os postos de gasolina estão cancelando a marca em um ritmo crescente porque simplesmente não podem pagar as taxas excessivas.

Os postos de gasolina podem estar considerando essa opção para evitar as pesadas taxas que as marcas estão cobrando pela não conformidade com o EMV na bomba, mas isso não deve ser visto como uma solução alternativa permanente para a questão da responsabilidade por fraude na bomba.

O crescimento de aplicativos de pagamento móvel e meios de pagamento alternativos. Os postos de gasolina que instalaram terminais EMV na bomba já estão procurando fortalecer ainda mais a vantagem competitiva que obtiveram ao melhorar a experiência de pagamento do consumidor. Os comerciantes estão procurando maneiras de criar uma experiência de pagamento verdadeiramente flexível, oferecendo soluções alternativas que abrangem pagamentos digitais por meio de aplicativos móveis, tap to pay e sem contato. Como resultado, os comerciantes estão cada vez mais buscando orientação sobre como lançar seu próprio checkout digital, e esperamos que essa tendência só aumente nos próximos meses.

Embora seja verdade que os atrasos continuam a persistir na cadeia de suprimentos para os postos de gasolina que estão tentando substituir, ou simplesmente atualizar, seus terminais existentes para que se tornem compatíveis com EMV, isso não é motivo, por si só, para evitar a tomada de medidas imediatas. Conforme mencionado, os fraudadores têm como alvo mais comum os postos de gasolina que preferem adotar a abordagem "esperar para ver" para implementar a tecnologia habilitada para EMV em suas bombas, mesmo em locais rurais onde os comerciantes podem não experimentar um aumento imediato nos custos de fraude.

As empresas de Pagamento especializadas no setor de petróleo têm a responsabilidade de educar os comerciantes sobre os riscos associados à não conformidade contínua e de pensar criativamente sobre como suas soluções e programas de economia de custos podem ajudar a apoiar os postos de gasolina independentes e sem marca na atualização dos terminais de pagamento existentes.