eCash: uma oportunidade imperdível para os neobancos superarem as lojas de rua

Antigamente, era claro que as diferenças entre os neobancos e os bancos de rua eram bem identificáveis.

Os neobancos eram prestadores de serviços modernos criados para o século XXI: empresas que priorizavam o digital, com rápida integração e experiências superiores para o usuário, mas sem presença física por padrão.

Por outro lado, a maioria dos bancos de rua se baseava em uma experiência personalizada baseada na interação humana. Você sempre podia ir a uma agência e falar com um rosto amigável. A desvantagem é que eles tinham experiências digitais complicadas que, para 72% dos consumidores, ficavam aquém das expectativas.

A rápida digitalização, sobrecarregada pela pandemia da COVID-19, está fazendo com que os neobancos e os bancos de rua fiquem cada vez mais parecidos.

Em 2020, os bancos de rua fizeram 5 anos de progresso digital em questão de meses, e a maior parte das interações com seus clientes agora acontece on-line. Enquanto isso, o crescimento dos neobancos estagnou - um testemunho de quão longe os bancos de rua chegaram para preencher a lacuna tecnológica.

No entanto, se o fato de ser digital-first não é mais uma proposta de valor exclusiva, nem tudo são más notícias para os neobancos.

A transformação digital dos bancos de rua não está conseguindo atender às necessidades daqueles que, por opção ou necessidade, precisam de acesso a dinheiro físico e serviços presenciais.

E o eCash - uma forma inovadora e digital de preencher essa lacuna - poderia ajudar os neobancos a recuperar sua vantagem.

Tlado sombrio do digital

A digitalização é frequentemente apresentada como um ganho para os bancos e para os clientes. Mas, embora não se possa negar os benefícios - maior velocidade e conveniência e menores despesas gerais, para citar apenas alguns - a realidade é que eles não se aplicam igualmente a todos.

As áreas rurais são afetadas de forma desproporcional pelo fechamento de agências bancárias, forçando as pessoas vulneráveis a viajar vários quilômetros para acessar serviços básicos e sacar dinheiro.

Mas o acesso reduzido a agências e caixas eletrônicos é igualmente problemático nas áreas urbanas. Em um mundo em que os serviços bancários só podem ser feitos on-line e o dinheiro físico não está mais disponível ou é aceito, pode ser impossível para idosos, pessoas sem banco, pessoas que não têm conhecimento digital e pessoas que são pagas predominantemente em dinheiro participarem da economia.

O risco de exclusão é tão grave que os órgãos reguladores intervieram.

Por exemplo, a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido afirmou que"embora o fechamento ou a conversão [de agências bancárias] sejam decisões a serem tomadas pelas empresas, é importante que elas implementem essas decisões de forma justa para seus clientes" .

A FCA também está considerando a possibilidade de emitir regulamentações que poderiam capacitá-la a impedir que os bancos fechem outras agências.

Da mesma forma, nos EUA, várias cidades e estados aprovaram legislação exigindo que as empresas aceitem dinheiro. E até mesmo na Suécia, um país que está prestes a se tornar completamente sem dinheiro, o governo teve que escrever na lei a obrigação dos bancos de continuar oferecendo serviços em dinheiro.

Cs clientes querem escolha

Embora o maior perigo da digitalização seja o fato de que ela poderia excluir um número significativo de pessoas da economia, há também dois outros problemas importantes.

Em primeiro lugar, embora a tendência para a digitalização seja amplamente orientada pelo cliente, as pesquisas sugerem que as pessoas ainda querem ter a opção de ir a uma agência ou pagar em dinheiro, se assim desejarem. Na verdade, os clientes de países onde os pagamentos sem dinheiro são comuns têm maior probabilidade de manter o dinheiro físico.

Da mesma forma, embora o cliente médio espere que as ofertas digitais dos bancos sejam pelo menos tão boas quanto as oferecidas pelos gigantes da tecnologia, ele ainda procura interações presenciais ao lidar com decisões financeiras importantes ou complexas. E quando o fazem, uma experiência ruim mina a confiança e aumenta a probabilidade de mudarem para um concorrente.

Em segundo lugar, as pessoas se preocupam com a privacidade e a segurança tanto quanto se preocupam com a conveniência. E, embora os pagamentos sem dinheiro sejam cada vez mais seguros, eles deixam um rastro de dados que levanta questões éticas e de privacidade.

Bromover a lacuna de acesso com o eCash

Apesar de seus riscos, a digitalização está avançando rapidamente. Em todo o mundo, as pessoas estão pagando menos em dinheiro do que nunca. E as agências bancárias poderão ser extintas em 13 anos se continuarem a desaparecer no ritmo atual.

No entanto, embora a digitalização pareça imparável, isso não significa que o dinheiro e os serviços presenciais devam desaparecer completamente e privar os clientes de escolha, de seu direito à privacidade ou de sua capacidade de participar da economia. Pelo contrário, ao oferecer eCash, os neobancos poderiam trazer seus benefícios para o século XXI e, como resultado, atingir um público muito mais amplo.

O eCash permite que os clientes façam pagamentos digitais em dinheiro sem a necessidade de uma conta bancária ou cartão de crédito.

Mas a vantagem mais significativa do eCash é que ele tem o potencial de se tornar um trampolim para serviços mais amplos.

Embora seja improvável que os neobancos abram suas próprias agências físicas tão cedo, os locais de pagamento com eCash podem funcionar como agências bancárias virtuais, onde os clientes podem depositar ou sacar dinheiro de suas contas digitais. Os neobancos poderiam fidelizar seus clientes usando esses locais para oferecer serviços de valor agregado, como saúde e educação financeira, assumindo o papel dos bancos de rua como consultores confiáveis.

Cociosidade e inclusão não devem pagar o preço da digitalização

Rory Sutherland, especialista em comportamento do consumidor e vice-presidente da Ogilvy, argumentou que:

O valor real da tecnologia deve estar em automatizar o que pode ser automatizado e tornar mais pessoal o que precisa ser pessoal.

Se você instalar uma porta automática em um hotel, não demitirá o porteiro - você o usará para cuidar dos clientes de outras maneiras mais valiosas. Da mesma forma,não querofalar com um humano para saber meu saldo bancário, mas gostaria que um humano me ajudasse a abrir uma conta bancária comercial".

Na pressa da digitalização, os bancos de rua estão perdendo isso de vista. Sim, a prioridade digital é mais eficiente e econômica, e pode ajudar a oferecer um serviço melhor. Mas não se isso reduzir as opções e excluir uma parte do mercado no processo.

Com uma solução de eCash como o PaysafeCash ou o viacash, os neobancos têm a oportunidade de preencher o vácuo e criar um valioso ponto de diferença que os ajude a recuperar sua vantagem.