Como o eCash pode ajudar os graduados que estão atrasados no pagamento de empréstimos estudantis

Entre 2000 e 2020, o custo de uma educação universitária mais do que dobrou, aumentando a uma taxa de 6,8% ao ano.

Mais especificamente, enquanto os funcionários com formação universitária ganham, em média, 75% a mais do que aqueles com diploma de ensino médio, um diploma universitário não garante um emprego bem remunerado.

E para os graduados universitários que trabalham com salários baixos e vivem de salário em salário, o pagamento de uma dívida estudantil pesada é uma luta constante.

Quanto custa a faculdade?

Os números mais recentes da Iniciativa de Dados Educacionais estimam o custo de um curso superior de quatro anos em até US$ 27.023 por ano em uma faculdade pública e até US$ 35.807 por ano em uma faculdade particular.

E esses números cobrem apenas as mensalidades.

Quando se leva em conta o custo de livros, artigos de papelaria e outros materiais de estudo, despesas de acomodação e moradia e juros sobre empréstimos estudantis, o custo de um diploma de bacharel pode chegar a US$ 53.217 por ano ou mais - um valor impressionante de US$ 212.868 em quatro anos.

Não é de surpreender, 51% dos graduados universitários afirmam que a dívida estudantil os forçou a adiar marcos importantes da vida, como casar, comprar a primeira casa e ter filhos.

Pior ainda, a dívida estudantil está colocando um número significativo de graduados em dificuldades financeiras.

De acordo com as estatísticas oficiais do Departamento de Educação, 30% dos formandos estão em atraso, param de fazer os pagamentos ou não pagam suas dívidas estudantis dentro de seis anos após a formatura.

Preso em uma rotina

Embora a pandemia da COVID-19 tenha tido um impacto significativo no mercado de trabalho - em 2020, apenas 50,2% dos graduados conseguiram um emprego bem remunerado nos seis meses seguintes à formatura - o número de graduados que trabalham em empregos mal remunerados e lutam para pagar seus empréstimos estudantis vem aumentando constantemente há anos.

Os salários para empregos de nível básico que exigem um diploma universitário estão em níveis mais altos de todos os tempos. Mas a concorrência por esses empregos também está aumentando.

Como resultado, de acordo com o Federal Reserve Bank of New York, os funcionários de 22 a 27 anos com diploma de bacharel ou superior têm maior probabilidade de estar desempregados ou subempregados - ou seja, trabalhando em empregos mal remunerados para os quais estão superqualificados - do que qualquer outro grupo demográfico.

Com salários de US$ 25.000 por ano ou menos e um mercado de trabalho que está dificultando a melhoria de suas perspectivas, esses funcionários lutam para arcar com os custos de aluguel, serviços públicos e outras despesas do dia a dia, sem falar no pagamento de suas dívidas estudantis.

Mas mesmo quando conseguem economizar para pagar uma parte de sua dívida estudantil, eles enfrentam dois obstáculos críticos.

Em primeiro lugar, muitos empregos de baixa remuneração - especialmente aqueles na área de hospitalidade e na economia de bicos - são pagos, pelo menos em parte, em dinheiro.

Em segundo lugar, os funcionários com baixa remuneração têm maior probabilidade de não ter acesso a serviços bancários ou de ter acesso a serviços bancários insuficientes, porque a renda e o acesso a serviços bancários estão fortemente correlacionados.

Quando a Federal Deposit Insurance Corporation fez uma pesquisa com as famílias para descobrir como elas se bancarizavam, 50% dos entrevistados que não tinham uma conta bancária disseram que isso se devia ao fato de não conseguirem atender aos requisitos de depósito mínimo ou pagar as tarifas.

Em resumo, quanto menos dinheiro você tem, mais caro é o acesso aos serviços financeiros.

Facilitando o pagamento de empréstimos estudantis com o eCash

Devido à sua dependência de dinheiro e ao acesso limitado ou inexistente aos serviços bancários tradicionais, os graduados que trabalham com salários baixos geralmente se veem presos em um ciclo vicioso, incapazes de pagar suas dívidas.

Enquanto isso, os juros continuam a se acumular e a dívida se torna cada vez mais inacessível.

Embora a crise da dívida estudantil se deva a vários motivos complexos, muitos dos quais datam de décadas atrásé claro que a escolha dos meios de pagamento não está ajudando. As empresas de empréstimos estudantis não aceitam dinheiro. Portanto, as pessoas de baixa renda que não têm acesso a uma conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito não podem fazer o pagamento, mesmo que tenham reservado dinheiro.

A expansão dos meios de pagamento para incluir uma solução eCash daria aos graduados a oportunidade de quebrar o ciclo, permitindo que eles paguem usando um meio de pagamento ao qual têm acesso imediato.

Mas as empresas de empréstimos estudantis também se beneficiam, pois podem reduzir o número de empréstimos estudantis em tolerância ou inadimplência por meio de um meio de pagamento confiável e econômico, preferido por clientes que, de outra forma, teriam dificuldades.

Aceitar pagamentos por meio do eCash é tão simples quanto inserir um código de barras no extrato mensal do empréstimo. O extrato pode ser enviado pelo correio ou baixado eletronicamente. E, uma vez recebido, pode ser impresso, levado à loja de Pagamento mais próxima e liquidado em dinheiro.

Crucialmente, as empresas de empréstimo estudantil não precisam abrir locais físicos ou contratar mais funcionários para aceitar pagamentos em dinheiro. As empresas que oferecem pagamentos em dinheiro eletrônico têm uma ampla rede de até 70.000 lojas nos Estados Unidos. onde qualquer pessoa pode entrar, escanear o código em sua conta e pagar em dinheiro.

A faculdade deve ampliar seus horizontes, não enterrá-lo em dívidas

Com um valor gigantesco de US$ 1,7 trilhão em novembro de 2021 - perdendo apenas para a dívida hipotecária - a dívida estudantil atingiu níveis críticos.

Mas o pior é que as pessoas de origens socioeconômicas mais baixas têm maior probabilidade de serem afetadas negativamente.

O aumento dos custos significa que eles precisam tomar mais empréstimos para pagar a faculdade. Por sua vez, também é mais provável que tenham dificuldades para pagar seus empréstimos estudantis. Isso significa que o que tradicionalmente tem sido uma maneira de as pessoas melhorarem suas perspectivas está cada vez mais piorando as coisas.

Segundo o Centro para o Progresso Americano - um instituto de políticas independente e não partidário - observa:

"Entender quem é inadimplente [em relação à dívida estudantil] e por que isso é importante não apenas por causa das graves consequências que os mutuários enfrentam quando acabam nessa situação...

"Os jovens que veem os pais ou colegas perderem restituições de impostos muito necessárias devido a dívidas estudantis ou ouvem que a faculdade não era para eles podem se tornar céticos quanto aos benefícios de buscar educação pós-secundária."

Embora não existam soluções fáceis ou correções rápidas, oferecer aos formandos mais opções de Pagamento pode fazer uma diferença significativa.

Permitir que os graduados usem o eCash pode aliviar o fardo, tornando os pagamentos mais convenientes e acessíveis para todos, independentemente de quem sejam, de quanto dinheiro ganhem e se têm acesso a uma conta bancária.