Carteira como serviço: a próxima grande novidade em finanças incorporadas

Quando Travis Kalanick e Garrett Camp tiveram a ideia de criar a Uber em 2008, eles tinham um objetivo simples em mente: fazer com que pegar um táxi fosse o mais rápido e indolor possível.

A dupla tinha acabado de passar uma noite fria em Paris tentando, sem sucesso, pegar uma carona para seus hotéis. A provação levou a uma epifania. E se você pudesse conseguir uma carona sempre que precisasse, simplesmente solicitando-a por meio de um aplicativo em seu telefone?

Hoje, a Uber tem 3,9 milhões de motoristas em mais de 10.000 cidades em todo o mundo.

Mas, embora a empresa seja sempre mais conhecida por reinventar o transporte urbano, ela também popularizou outra inovação revolucionária: tornou o Pagamento parte integrante da jornada do usuário.

Com a tecnologia da Uber, os usuários não precisavam mais procurar seu cartão ou dinheiro para pagar a passagem. O processo era simples e sem esforço: você pedia uma carona e, quando chegava ao seu destino, saía do carro. O resto, como dizem, cuidava de si mesmo.

Não é de surpreender que outros tenham notado e tentado implementar uma versão semelhante da tecnologia em suas próprias jornadas de usuário.

A tendência mais quente em fintech

Atualmente, a incorporação de pagamentos e outros produtos financeiros em aplicativos não financeiros - finanças incorporadas - é a tendência mais empolgante da fintech, e por um bom motivo.

Como os pagamentos e outros produtos de serviços financeiros são incorporados à jornada do usuário, o cliente obtém o produto financeiro de que precisa, no momento certo, sem precisar sair do aplicativo que está usando. É mais simples, mais conveniente e, o mais importante, uma experiência sem atrito e sem esforço.

Mas o financiamento incorporado também é uma vitória para os comerciantes. A eliminação de pontos de atrito no checkout aumenta a probabilidade de os clientes concluírem suas compras.

O financiamento incorporado tem um número infinito de aplicações e casos de uso.

Mas, em nossa opinião, um dos casos de uso mais promissores e menos comentados é a Carteira como serviço, que permite que os comerciantes incorporem uma carteira digital completa em suas jornadas de usuário.

A oportunidade da Carteira como serviço

De acordo com nossos últimos dados do Lost in Transação, as Carteiras Digitais são agora o meio de pagamento mais popular entre os consumidores, depois dos cartões de débito e crédito. Isso não é surpreendente. As Carteiras Digitais são simples e convenientes de usar, especialmente em celulares, onde inserir seus dados de pagamento pode ser uma experiência frustrante.

Melhor ainda, como não é necessário compartilhar os detalhes do seu cartão para que o pagamento seja efetuado, as carteiras digitais podem ser mais seguras do que os cartões. Além disso, é possível manter várias moedas, o que significa que você pode economizar dinheiro em taxas de conversão de moeda quando fizer transações internacionais.

Com a Carteira como serviço, os comerciantes podem começar a oferecer suas próprias carteiras de marca no checkout, em vez de depender de fornecedores terceirizados. Isso significa que eles podem controlar a experiência do usuário em cada ponto de contato, desde o momento em que o cliente inicia sessão no site ou aplicativo até o momento em que o pagamento é aprovado.

Mas a Carteira como serviço também tem dois outros benefícios atraentes para os comerciantes.

Em primeiro lugar, ter acesso aos dados de pagamento em um nível granular significa que eles podem obter uma compreensão muito mais profunda das preferências e dos comportamentos de seus clientes: gostos e desgostos, quando eles tendem a gastar mais e assim por diante. Dados que podem ser usados para fazer upsell, cross-sell e criar ofertas mais personalizadas e relevantes.

Em segundo lugar, e mais importante, é uma ferramenta valiosa que os clientes usarão repetidamente em suas vidas cotidianas. Isso significa maior conhecimento da marca, fidelidade e valor vitalício do cliente.

Por exemplo, em cenários em que as transações são bidirecionais - contas de jogos, contas de negociação e mercados, por exemplo - uma Carteira incorporada permite que os clientes criem seus próprios cartões virtuais e façam depósitos e saques mais rápidos e tranquilos.

Como começar a usar a Carteira como serviço

A incorporação de uma Carteira em um produto ou serviço abre todos os tipos de novas oportunidades interessantes. Mas a realidade é que construir uma carteira desde o início provavelmente não será viável para a maioria dos comerciantes.

Deixando de lado o custo exorbitante de montar a pilha de tecnologia, o desenvolvimento e a implantação corretos, a criação de uma carteira incorporada internamente exigiria que os comerciantes se reinventassem como empresas de serviços financeiros, obtivessem as aprovações regulatórias corretas e garantissem a conformidade contínua. E mesmo gigantes da tecnologia como a Amazon e o Google não têm apetite para isso.

Mas também há outra maneira. Existem provedores de serviços de pagamento que oferecem uma Carteira como serviço abrangente e pronta para uso que os comerciantes podem usar como marca branca e criar sua própria carteira sem precisar gastar tempo e dinheiro para desenvolvê-la ou obter sua própria licença de serviços financeiros.

Então, como escolher o provedor de serviços de pagamento certo para fazer parceria?

Há três questões fundamentais a serem consideradas:

• Qual é a facilidade de integração da tecnologia em seus sistemas atuais?

Os provedores de serviços de pagamento mais conceituados têm APIs abrangentes que funcionam com uma grande variedade de softwares. No entanto, a qualidade do suporte é igualmente essencial para garantir que você implemente sua Carteira incorporada rapidamente e sem problemas.

Nossas carteiras digitais Skrill e Neteller, por exemplo, têm guias de integração detalhados, garantias de marca e ampla documentação técnica para ajudá-lo a começar. E nossa equipe altamente experiente está sempre à disposição para ajudar.

• Quais são as licenças que eles têm?

Nem é preciso dizer, mas um bom provedor de serviços de pagamentos deve ter as licenças certas para permitir que os comerciantes ofereçam suas Carteiras integradas em todos os países em que operam.

Não só temos um relacionamento sólido com os órgãos reguladores em todo o mundo, como também podemos fornecer orientação regulatória ao implantar em novos mercados.

• Como é a função de risco e conformidade deles?

Embora as Carteiras Digitais possam ser mais seguras do que os cartões, os fraudadores sempre encontram uma maneira. E a perda de dados financeiros confidenciais dos clientes pode ser a sentença de morte para a reputação das marcas.

Os melhores provedores de serviços de pagamento terão sistemas para garantir que os comerciantes permaneçam em conformidade com as regras regulatórias e os padrões de segurança, além de ferramentas robustas e conhecimento especializado para ajudá-los a identificar atividades suspeitas e impedi-las.

A Carteira como serviço é uma oportunidade imperdível para os comerciantes

A incorporação de uma Carteira digital em sua oferta permite que você ofereça aos seus clientes maior valor e conveniência, um serviço mais personalizado e uma integração mais profunda em suas vidas.

Mas somente se você escolher bem o seu parceiro.

Com a Paysafe, você pode implantar sua carteira integrada nos mercados de forma rápida e econômica, com a certeza de que está em conformidade e que os dados de seus clientes estão seguros.

Quer saber mais sobre o nosso produto Carteira como serviço? Vamos conversar sobre como podemos ajudá-lo.