As mulheres são mais excluídas financeiramente do que os homens?

A inclusão financeira tem ocupado as manchetes há anos. Sua importância não pode ser subestimada, tanto que está contida em pelo menos três dos 17 Objetivos de Desenvolvimento Sustentável que as Nações Unidas definiram em 2015 para melhorar o bem-estar da humanidade até 2030.

No entanto, embora tenham sido obtidos ganhos em nível global para alcançar a inclusão financeira, o progresso não foi igual para todos os grupos demográficos. O Dia Internacional da Mulher é um bom momento para perguntar o que a inclusão financeira significa para as mulheres. Por que esse deve ser um tópico crucial para as empresas e como o eCash pode contribuir para melhorar a situação atual?

O impacto da COVID-19

Além dos idosos, das pessoas com deficiência, das crianças e dos migrantes, as mulheres são um dos grupos mais vulneráveis que foram afetados mais severamente pela COVID-19. De acordo com a análise publicada em 2020 pela ONU Mulheres, a pandemia global colocou 47 milhões de mulheres na pobreza, e estima-se que em 2021 haverá 435 milhões de mulheres vivendo com menos de US$ 1,90 (cerca de € 1,60) por dia.

O simples fato de estar empregada também não é necessariamente a solução, pois muitas mulheres têm maior probabilidade de trabalhar na economia informal e ganhar menos do que os homens. Sabemos que o desenvolvimento da economia de bicos, conforme discutido recentemente, significa que a preservação de uma situação financeira estável por meio desse tipo de emprego está se tornando cada vez mais difícil. A crescente insegurança no trabalho, a falta de seguro e a falta de renda regular do trabalho na economia sob demanda são apenas alguns motivos pelos quais um debate sério sobre a inclusão financeira das mulheres é agora mais importante do que nunca.

Olhando além do emprego

Mas a inclusão financeira não é apenas uma questão de ter dinheiro para gastar. As questões são mais complexas e exigem a estreita colaboração de muitos órgãos, a começar pelos governos.

Por exemplo, 55% de 1,7 bilhão da população sem banco são mulheres. Há muitos motivos pelos quais elas não têm uma conta bancária, mas um deles é a falta de um documento de identidade válido. Sem qualquer documentação que confirme sua identidade, elas não conseguem abrir uma conta bancária, nem tradicional nem digital.

A digitalização em constante progresso dos serviços financeiros é de pouca utilidade se as mulheres também não tiverem um smartphone. Como revela o The Mobile Gender Gap Report 2020, há uma diferença de 8% entre mulheres e homens quando se trata de possuir um smartphone em países de baixa e média renda e uma diferença de 20% quando se trata do uso da Internet.

Esse fato deve ser um aviso para todos os bancos desafiadores que constroem sua estratégia de negócios puramente com base na confiança de que as pessoas têm, usam e fazem Transações com seus smartphones, o que abordamos aqui.

Isso se torna ainda mais importante quando se considera que as mulheres parecem preferir novas formas de serviços bancários em vez de conceitos tradicionais bem estabelecidos e, muitas vezes, orientados para o cliente masculino. E há muito a ganhar. No Oliver Wyman Report on Women in Financial Services de 2020, afirma-se que "as empresas de serviços financeiros estão perdendo pelo menos US$ 700 bilhões [cerca de € 581,1 bilhões] de oportunidade de receita a cada ano por não atenderem plenamente às necessidades das clientes mulheres".

Obtendo acesso

E, no entanto, para se tornarem clientes, muitas mulheres precisam primeiro obter acesso a esses serviços financeiros. Fornecer a elas o já mencionado documento de identidade ou outro método de identificação contribuiria para uma inclusão mais rápida. Como isso deve ser feito por instituições públicas, das quais, em muitos países, as mulheres recebem pagamentos regulares em dinheiro, esse processo deve ser priorizado pelos governos. Somente assim as mulheres terão a oportunidade de abrir uma conta bancária e depositar seu dinheiro de forma segura, sem se exporem a ser vítimas de crimes.

A digitalização do dinheiro em espécie desempenha um papel crucial no aumento da segurança financeira das mulheres e no aumento de sua conscientização e alfabetização financeira.

Os meios de pagamento e depósito em eCash podem ser um primeiro passo crucial para acelerar o processo e reduzir as desigualdades financeiras entre homens e mulheres. Graças ao fato de que a implementação do eCash no sistema de pagamentos é garantida e está em conformidade com todas as restrições financeiras exigidas, as organizações e empresas que oferecem serviços financeiros podem contar com ele e se concentrar nas necessidades reais de seus grupos-alvo - nesse caso, especialmente as mulheres.

Para as clientes do sexo feminino, cujo orçamento geralmente é baseado em dinheiro, as soluções eCash podem significar uma inclusão mais rápida no ecossistema financeiro on-line e uma oportunidade de aprender a gerenciar seu dinheiro digitalmente de forma mais segura. Graças a isso, elas também se beneficiariam das vantagens do comércio eletrônico, que tem se expandido durante a COVID-19.

Olhando para o futuro

A inclusão financeira das mulheres é certamente uma questão muito complicada que precisa ser abordada de forma multidimensional e com consciência de sua importância global de longo prazo para o desenvolvimento social, comercial e financeiro. As empresas de Fintech não podem mais se dar ao luxo de ignorar essa questão se quiserem crescer de forma estável e sustentável. E elas devem pensar sobre isso não apenas no Dia Internacional da Mulher.