
Aplicativos e oportunidades de finanças incorporadas: produto certo, hora certa, lugar certo
Estamos vendo aplicações testadas e comprovadas e outras mais inovadoras de finanças incorporadas de participantes de todos os setores. Aqui, damos uma olhada em alguns casos de uso e destacamos os três elementos essenciais que as abordagens bem-sucedidas têm em comum.
Preenchendo uma lacuna
Ao explorar casos de uso em diferentes setores, observamos o surgimento de temas comuns. O que é central em todos eles é o fato de criarem uma experiência mais fluida. Mas, mais do que isso, elas se aproximam mais dos clientes, reforçando a confiança na marca e a consequente fidelidade que isso gera.
A proximidade depende de fatores específicos do mercado. Aros da regulamentação. Do grau de risco alto ou baixo do setor. Os níveis de segurança - não apenas as camadas necessárias, mas aquelas que fazem com que os consumidores se sintam confortáveis (como veremos, às vezes o atrito pode ser uma coisa boa).
Voar, voar para longe?
As oportunidades tendem a surgir de situações não tão ideais. Um exemplo recente disso, que repercutirá em muitos, foi o considerável atrito causado pelas regras de lockdown em vários estágios da pandemia, que exigiu que os possíveis viajantes cancelassem voos e reservas de acomodações. Centenas de milhares de pessoas, somente no Reino Unido, tiveram que recuperar seu dinheiro de companhias aéreas, hotéis, empresas de aluguel de carros e outros. Em meio ao clamor, imagino que mais pessoas tiveram experiências bastante ruins ao tentar fazer com que as diversas agências de viagens se resolvessem.
Mas a frustração não foi sentida apenas pelo consumidor. Companhias aéreas, agências de reserva on-line e outros comerciantes de viagens foram mergulhados em um pesadelo administrativo. Para uma grande companhia aérea, por exemplo, algo como um sistema de vouchers de companhias aéreas é uma operação enorme que envolve departamentos de pessoas e exige o deslocamento de dinheiro e vouchers de um lugar para outro. Um empreendimento tão complexo e demorado, que custa milhões, se não bilhões, poderia ter sido totalmente evitado com uma simples solução financeira incorporada: uma conta de garantia, por meio da qual um terceiro retém os fundos até que o serviço seja prestado. Nesse caso, quando o viajante pega o voo. De fato, um tipo totalmente novo de oferta de serviços surgiu a partir disso, com empresas como a Fly Now Pay Later (Voe agora, pague depois), que pegou um único caso de uso e fez dele uma marca.
Mantendo-os em seu mundo
Em alguns casos, não se trata necessariamente de resolver um problema urgente ou particularmente agudo. Trata-se de alcançar a perfeição, deixando seu cliente mais feliz e mantendo-o em seu ecossistema durante a maior parte de sua jornada.
O setor de iGaming é um bom exemplo disso. Um serviço baseado em experiências imersivas, é óbvio que qualquer coisa que possa torná-lo ainda melhor é melhor para os jogadores. Assim, no caso do processo de integração, a incorporação de um produto financeiro pode tornar esse processo mais simples, minimizando a administração necessária para registrar novos jogadores. O jogador envia seus dados uma vez e simultaneamente se registra com o comerciante de iGaming para ter acesso aos seus serviços, além de cumprir os requisitos para se inscrever na Carteira digital ou em outro meio de pagamento que será vinculado à sua conta.
Crucialmente, isso também significa um conjunto de processos Know Your Customer (KYC) e menos chance de fraude. Afinal, o comerciante já conhece - e tem uma quantidade significativa de dados de Transação - o cliente, portanto, o relacionamento está estabelecido. Além disso, o insight que o comerciante tem por meio desses dados do cliente pode ser usado para antecipar suas necessidades mais adiante.
O fator criptográfico
Nenhuma análise dos impulsionadores do financiamento incorporado e das mudanças no apetite do consumidor por meios de pagamento alternativos está completa sem uma olhada na criptomoeda. As criptomoedas têm sido uma área de enorme crescimento nos últimos dois anos, impulsionadas em grande parte pela demanda dos consumidores. De acordo com a pesquisa da Paysafe - que entrevistou 1.100 empresas no Reino Unido, América do Norte, Itália, Bulgária, Alemanha, Áustria e Brasil - quase um em cada dez consumidores começou a usar criptomoedas como meio de pagamento desde a pandemia. Enquanto 17% das empresas dizem que já permitem que os consumidores paguem com criptomoedas de alguma forma, outros 36% planejam introduzir criptomoedas em seus caixas nos próximos 12 meses.
A demanda por criptografia no checkout será maior em alguns mercados - por exemplo, jogos e produtos e serviços relacionados à tecnologia - do que em outros. Mas, atualmente, estamos observando um aumento generalizado, de modo que incluí-las na experiência de checkout não é mais uma preocupação de comerciantes e prestadores de serviços de nicho. No entanto, é um processo mais complicado do que, por exemplo, adicionar uma Carteira Digital. Você precisa entender as questões de antilavagem de dinheiro, KYC e regulamentação relacionadas à criptografia. Aqui, um provedor especializado em pagamentos incorporados pode ajudar, fornecendo informações sobre essas necessidades - descrevendo quais são suas responsabilidades e fornecendo uma variedade de meios de pagamento alternativos. As taxas de aceitação na compra de criptomoedas costumam ser mais altas quando são feitas por meio de Carteiras Digitais, pois muitos bancos as rejeitam. Por isso, também é importante ter opções e escolher um parceiro de pagamentos incorporados que tenha um bom relacionamento com bancos que aceitam criptomoedas.
Segurança na medida certa
Isso também destaca um ponto importante sobre o papel da segurança e das finanças incorporadas. Já mencionamos as diferenças de operar em mercados com fatores de risco variados. E, embora sempre digamos que os clientes querem menos atrito, às vezes vale a pena ter algum atrito bem posicionado para garantir a eles que seus dados e fundos estão sendo protegidos. Isso significa aplicar camadas adequadas de segurança em relação ao que os consumidores estão comprando ou fazendo nesse ecossistema. Se estiverem negociando em Ethereum, talvez tenham prazer em passar pela autenticação de dois fatores, digitar o nome de seu primeiro animal de estimação, a escola e o nome da namorada e recitar uma frase secreta de trás para frente. Se estiverem apenas reservando um Uber, talvez prefiram ignorar algumas dessas etapas de segurança.
Essencialmente, trata-se de obter o equilíbrio certo entre segurança e usabilidade.
#1 Permitir a integração. #2 Crie confiança. #3 Torne-o rápido
As três conclusões de nossa breve análise dos aplicativos de finanças incorporadas não são nada novas. Em termos gerais, eles têm três coisas em comum.
Primeiro, eles proporcionam experiências integradas. Isso se refere tanto a fazer com que as coisas funcionem perfeitamente quanto a criar um ambiente do qual os consumidores não queiram sair.
Segundo, elas trabalham com transparência e os serviços que oferecem são transparentes. Além disso, elas comunicam essa transparência aos clientes. É isso que gera confiança em seu ecossistema.
Terceiro, quando se trata de Transações, elas sabem que o tempo real é fundamental. Transações rápidas são uma obrigação. Se você mexer com esse aspecto da interação com o consumidor, você o perderá.
Portanto, o sucesso consiste simplesmente em acertar em todos esses fatores.
A excelente experiência do cliente gira em torno dos pagamentos
Como sempre, todos os caminhos levam à experiência do cliente, e a funcionalidade de pagamentos está no centro dessa experiência. Independentemente do setor, do mercado-alvo ou do tipo de oferta, trata-se apenas de facilitar o pagamento dos serviços pelos clientes.
A natureza das interações on-line com o consumidor continua a mudar. A chave para os comerciantes é ter a flexibilidade de adotar os serviços de que precisam para oferecer a melhor experiência, com o mínimo de atrito e o nível de segurança mais adequado. Ideia matadora, executada com perfeição. Com o modelo de negócios correto e soluções de pagamento incorporadas, isso é mais possível do que nunca.
Então, toda empresa precisa ser uma empresa de fintech? Provavelmente não. Mas elas precisam ser 100% orientadas para o cliente e para a solução. E, independentemente do fato de criarem, comprarem, alugarem, estabelecerem parcerias ou agirem sozinhas, o pagamento correto deve ser uma prioridade.
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