Ampliação do acesso a serviços financeiros e tecnologia para empresas e empreendedores de propriedad

As micro e pequenas empresas são a espinha dorsal da maioria das economias em todo o mundo. Elas fornecem produtos e serviços adaptados aos habitantes locais, geram novos empregos e estimulam um fluxo de recursos comunitários. Elas também oferecem modelos para a sociedade, integrando as mulheres à corrente econômica principal.

No entanto, em muitos países, as mulheres ainda enfrentam uma grande variedade de desafios ao abrir uma empresa, que geralmente são bem diferentes daqueles enfrentados por seus colegas homens. As normas culturais e as barreiras sociais definem o ritmo em que as mulheres se tornam proprietárias de empresas autônomas. Desafiar as expectativas sociais, criar uma rede de apoio e equilibrar um negócio com a vida familiar são alguns dos desafios que elas precisam superar. Além disso, o acesso a serviços financeiros e ao financiamento de investidores continua sendo um obstáculo significativo.

Ao longo deste artigo, avaliaremos como os participantes do setor de fintech podem ajudar a fechar a lacuna de gênero e, ao mesmo tempo, esclarecer as disparidades que limitam as mulheres com espírito empreendedor de obter acesso aos recursos necessários para construir seu próprio legado.

Ascensão do empreendedorismo feminino

A pandemia mudou a forma como as mulheres participam da economia. O trabalho remoto empoderou as mulheres, dando-lhes flexibilidade para conciliar o trabalho com as responsabilidades familiares. Isso também lhes deu espaço e liberdade para a criatividade e a inovação.

As restrições a viagens e a interrupção das cadeias de suprimentos significaram que as famílias tiveram que depender de bens e serviços locais. Isso incentivou as mulheres empreendedoras a criarem microempresas para atender às suas comunidades. Portanto, o empreendedorismo feminino está aumentando em todo o mundo. Um estudo do Fórum Econômico Mundial de 2021 indica que quase metade das start-ups (49%) nos EUA é formada por mulheres, em comparação com 28% em 2019. Essa tendência é espelhada no Reino Unido, onde a pesquisa mostra que as mulheres estão agora administrando quase 40% de todas as microempresas do Reino Unido - em comparação com 32% antes de março de 2020.

Barreiras ao acesso das mulheres ao financiamento

Apesar do número crescente de empresas de propriedade de mulheres, ainda existem desvantagens desproporcionais. Os homens ainda superam as mulheres na proporção de três para um quando se trata de propriedade de empresas.

Um dos principais motivos para isso é a desigualdade no acesso ao financiamento. Isso significa a capacidade de um indivíduo de acessar investidores, instituições financeiras, serviços e orientação que sejam acessíveis e adequados para apoiar o estágio de desenvolvimento de uma empresa. Na verdade, o Fórum Econômico Mundial informou que 80% das empresas de propriedade de mulheres com necessidades de crédito não são atendidas ou são mal atendidas - o que equivale a uma enorme lacuna de financiamento de US$ 1,7 trilhão.

De acordo com um estudo de 2019 , 61% das mulheres fundadoras de pequenas empresas optaram por autofinanciar seus empreendimentos, o que significa que algumas empreendedoras usam suas economias para começar, limitando seu poder econômico. Além disso, um estudo recente do TechCrunch sobre todos os financiamentos de risco constatou que os empreendimentos apoiados por mulheres receberam apenas 10% do financiamento total, enquanto os 90% restantes foram para empreendimentos apoiados por homens. À medida que mais mulheres em todo o mundo procuram iniciar seus negócios em meio aos obstáculos que persistem, é imperativo trabalhar com um parceiro de pagamentos experiente que entenda os obstáculos que as mulheres enfrentam.

Para agravar ainda mais essa situação, há o fato de que os modelos tradicionais de empréstimo geralmente exigem garantias que algumas mulheres não têm, principalmente devido a normas culturais e desigualdades legais. As instituições financeiras devem reconhecer as normas culturais e também trabalhar para mudar sua perspectiva com relação à aprovação de empréstimos. Uma pesquisa realizada pelo Banco Interamericano de Desenvolvimento na América Latina constatou que as mulheres tinham 18% menos probabilidade de ter seus empréstimos aprovados, mesmo que seus pedidos de empréstimo on-line tivessem o texto exato. Para evitar preconceitos, as instituições financeiras podem considerar a possibilidade de tornar anônimo o gênero dos solicitantes de empréstimos e lançar programas de treinamento inclusivos que conscientizem os funcionários sobre os preconceitos de gênero e instruam os agentes de empréstimos sobre como eles podem trabalhar para aumentar as taxas de aprovação de empréstimos para mulheres.

O poder dos pagamentos para estimular as empreendedoras

A proliferação de pagamentos digitais e a expansão de novas tecnologias também podem nivelar o campo de atuação das empresas de propriedade de mulheres. Isso se deve ao fato de que as Transações entre clientes e fornecedores evoluíram de modo que as soluções, como terminais de ponto de venda (PDV) móveis ou tap-to-pay, oferecem uma maneira mais rápida e simples de concluir uma compra. Isso geralmente libera tempo para que os proprietários de pequenas empresas se concentrem em interações memoráveis com seus clientes, permitindo que eles atendam melhor às necessidades de sua base de clientes e estabeleçam uma experiência agradável.

A adoção de soluções modernas não é apenas uma forma de os proprietários de empresas controlarem os custos de hardware, já que os dispositivos mais novos costumam ser bastante acessíveis em comparação com os terminais do passado, mas essas soluções também oferecem serviços de valor agregado que podem ser aceleradores de receita significativos. Por exemplo, as soluções de pagamento integradas à tecnologia baseada em nuvem permitem que os proprietários de empresas acessem dados e análises em tempo real que fornecem mais informações sobre os padrões de pagamento dos consumidores, bem como sobre os padrões de comportamento de compra. Isso, em última análise, capacita os proprietários a tomar decisões orientadas por dados, que podem ser aproveitadas para impulsionar programas de fidelidade, gerenciamento aprimorado de estoque e até mesmo campanhas de marketing e mídia social que ajudam as empreendedoras a entrar em novos mercados e expandir o alcance de seus clientes.

Estima-se que a melhoria do acesso das mulheres aos serviços financeiros poderia liberar US$ 330 bilhões em receita global anual. É imperativo investir em empresas de propriedade de mulheres, seja por meio de financiamento ou da criação de tecnologia essencial que possa capacitar as futuras gerações de fundadoras. As desigualdades estruturais e culturais que são estabelecidas como barreiras para as mulheres devem ser abordadas, e as instituições financeiras, bem como os provedores de pagamentos, têm um papel significativo a desempenhar.