A vantagem do eCash: por que está mais do que na hora de os comerciantes aceitarem dinheiro no caixa

Embora os cartões de débito e de crédito continuem a ser a forma mais popular de pagar por bens e serviços on-line, as preferências dos consumidores estão mudando.

De acordo com nossa mais recente pesquisa Lost in Transação - que entrevistou 11.000 consumidores em 10 países das Américas e da Europa - 47% prefeririam pagar on-line com eCash - ou, em outras palavras, usar dinheiro para comércio eletrônico e outros pagamentos on-line, por exemplo, fazer uma transação financeira on-line e depois pagá-la em dinheiro em uma loja próxima.

Filiais, 44% dos entrevistados nos disseram que comprariam on-line com mais frequência se os pagamentos em dinheiro eletrônico fossem uma opção. Isso sugere que os comerciantes que atualmente não aceitam eCash não estão apenas perdendo uma oportunidade futura em potencial. Eles estão perdendo vendas ativamente, hoje.

Então, o que está impulsionando a demanda dos consumidores por pagamentos em dinheiro eletrônico? E como os comerciantes podem ganhar ao adicioná-lo ao seu mix de pagamentos on-line?

A busca pelo controle

Nossa pesquisa sugere que a crescente preferência por pagamentos em dinheiro eletrônico se deve a dois fatores principais: a crescente importância da segurança on-line nas transações de comércio eletrônico e o desejo de ter mais controle sobre os gastos.

Com a fraude on-line em níveis recordes e o custo de vida em alta, os consumidores se tornaram mais avessos ao risco e conscientes do orçamento.

Se tivessem a opção de escolher entre os meios de pagamento, 44% dos nossos entrevistados escolheriam aquele que, na opinião deles, melhor os protegeria do risco de fraude. 70% também se preocupam em compartilhar detalhes financeiros on-line e preferem não fazê-lo.

44% de nossos entrevistados também mudaram seus hábitos de pagamento on-line para fazer melhor uso de seus orçamentos reduzidos. Com a notável exceção dos cartões de crédito, os produtos de empréstimo estão caindo em desuso. Em vez disso, 40% passaram a usar meios de pagamento que lhes permitem controlar seus gastos com mais precisão.

Como o eCash não exige que os consumidores compartilhem nenhum detalhe financeiro, ele torna os pagamentos on-line mais seguros. Quando um cliente escolhe o eCash no caixa, ele recebe um código de barras exclusivo que pode ser escaneado em um milhão de pontos de venda em mais de 55 países para concluir a compra. Isso garante que a transação seja segura e privada.

Nossa pesquisa também sugere que os consumidores estão usando o eCash como uma ferramenta de orçamento, com 26% das pessoas que mudaram seus hábitos de Pagamento on-line para controlar melhor seus gastos pagando com eCash com mais frequência.

Isso replica o comportamento off-line, em que os consumidores também estão usando dinheiro em espécie para melhorar o orçamento.

Uma pesquisa recente com usuários de caixas eletrônicos do Reino Unido, por exemplo, descobriu que 39,2% estão usando dinheiro para controlar seus gastos. Da mesma forma, os Correios do Reino Unido registraram um aumento anual recorde de 20% nos depósitos em dinheiro, o que atribui ao fato de mais pessoas recorrerem ao dinheiro para ajudá-las a manter o orçamento.

O outro lado da moeda (digital): como os pagamentos em dinheiro eletrônico beneficiam os comerciantes

Se os consumidores têm excelentes motivos para querer pagar on-line com dinheiro eletrônico, há um motivo igualmente convincente para que os comerciantes o aceitem.

Para começar, oferecer eCash no caixa cria mais opções de pagamento. E, em um cenário em que os clientes estão prontos e dispostos a abandonar as transações on-line quando seu meio de pagamento preferido não está disponível, isso pode ser um diferencial competitivo crucial.

Mas o eCash também traz três outros benefícios significativos para os comerciantes.

Em primeiro lugar, como a Transação é liquidada pessoalmente e nenhum detalhe financeiro é compartilhado on-line, os criminosos cibernéticos não podem colocar as mãos em dados confidenciais.

Não há risco de fraude ou estornos. Em vez disso, os comerciantes podem aumentar a confiança oferecendo aos consumidores uma opção de pagamento segura e privada, sem introduzir atritos desnecessários no processo.

Em segundo lugar, da mesma forma que os consumidores podem recorrer ao dinheiro caso seu cartão seja recusado em uma loja física, o eCash pode ser um recurso alternativo se eles tiverem problemas com o Pagamento on-line. Um em cada dez pagamentos on-line com cartão é recusado. Portanto, o impacto que a disponibilização do eCash como uma alternativa pode ter sobre o volume de transações abandonadas não é insignificante.

Em terceiro lugar, o eCash pode permitir que os comerciantes ampliem seu mercado de atuação.

De acordo com uma pesquisa da Morning Consult de 2021, 34% dos americanos não têm banco ou têm pouco banco e, como resultado, dependem de dinheiro para fazer pagamentos. Da mesma forma, no Reino Unido, 5 milhões de pessoas dependem de dinheiro, seja por não terem conta bancária, por terem uma renda baixa ou por receberem parte de seus salários em dinheiro.

Para essas pessoas, as compras on-line em sua forma atual - em que o pagamento só pode ser feito com um cartão de débito, um cartão de crédito ou uma Carteira digital conectada a um cartão ou conta bancária - são difíceis ou simplesmente impossíveis. Adicionar o eCash ao checkout pode abrir a porta para que eles comecem a participar da economia on-line.

E aceitar dinheiro eletrônico é mais do que apenas uma oportunidade de receita.

Em 2021, 20% de todas as vendas no varejo em todo o mundo - incluindo vendas de itens essenciais, como mantimentos - foram realizadas on-line. E, em 2025, esse número se aproximará de 25%. Quanto mais o comércio eletrônico se tornar comum, maior será o risco de que aqueles que dependem de dinheiro não consigam comprar itens essenciais ou fiquem completamente fora da economia.

Nessa perspectiva, há também um argumento moral para aceitar pagamentos em dinheiro eletrônico: o de garantir que ninguém seja deixado para trás.

Os pagamentos em dinheiro eletrônico são essenciais para o futuro do comércio eletrônico

No mundo off-line, o dinheiro é mais do que apenas um meio de pagamento conveniente. É uma garantia de privacidade e anonimato, uma forma de controlar os gastos e uma opção à prova de falhas quando a tecnologia nos deixa na mão. E, para muitos em circunstâncias difíceis, é uma tábua de salvação da qual dependem em seus momentos mais desafiadores.

Agora que as linhas entre o comércio off-line e on-line estão se tornando mais tênues, não é surpresa que o dinheiro esteja começando a servir aos mesmos propósitos on-line e off-line. Com os criminosos cibernéticos cada vez mais sofisticados e uma perspectiva econômica terrível, é lógico que os consumidores mais experientes queiram tomar medidas para ficarem mais seguros e manterem o orçamento em dia.

A boa notícia é que, se você for um comerciante, os pagamentos em eCash também trazem grandes benefícios para você.

Adicioná-lo ao seu checkout on-line é relativamente simples e aumentará a confiança, reduzirá o risco e aumentará o valor da vida útil dos clientes.

Deseja obter mais informações sobre a mudança de atitude dos consumidores em relação aos pagamentos e como você pode atender às expectativas deles no futuro?

Leia o relatório completo Lost in Transação