Web3 y pagos: ¿Qué nos depara el futuro?

En nuestro reciente informe, El futuro de los pagos: Informe de Tendencias, nos adentramos en cómo están cambiando los pagos y qué significa el desarrollo de los activos digitales, Web3 y la IA para las empresas, los consumidores y los reguladores.

Estos son algunos de los principales temas de debate sobre cómo puede fomentarse la innovación en lugar de reprimirla.

Una experiencia más fluida para Web3 y los pagos

En los últimos 12 meses hemos asistido a otra explosiva carrera alcista en el sector de las criptomonedas. Sin embargo, a pesar del entusiasmo duradero, la compra y venta de activos digitales sigue siendo una experiencia dolorosa tanto para los usuarios minoristas como para los clientes empresariales.

El proceso de entrada y salida entre criptomonedas y dinero fiduciario puede ser complejo, caro y arriesgado, con una experiencia de usuario llena de puntos de fricción innecesarios. Independientemente de cómo pague un consumidor -con efectivo, tarjeta, monedero digital o eCash-, una experiencia fluida y unas tasas de aceptación de transacciones fiables se perfilan cada vez más como puntos de diferenciación centrales en la estrategia de captación de usuarios de las empresas.

No se trata de un fenómeno nuevo.Al igual que en los primeros tiempos de Internet, cuando los usuarios enviaban su dinero a Amazon escondido en disquetes, se espera un periodo transitorio de fricción mientras maduran el panorama normativo, la capacidad de los usuarios y la gobernanza del ecosistema. En este contexto, creemos que las empresas de pago establecidas, como Paysafe, tienen un papel fundamental que desempeñar para salvar la brecha entre los usuarios y los proveedores de servicios cripto nativos.

A largo plazo, los activos digitales y las criptomonedas cambiarán sin duda la faz de los pagos. Para que esto suceda, los proveedores nativos de criptomonedas necesitan un socio que entienda lo que se necesita para operar en un entorno regulado, sepa cómo procesar pagos de alto riesgo de manera eficiente y mantenga una red de relaciones con el ecosistema de pagos en general, desde monederos y pasarelas hasta adquirentes y socios bancarios.

En una asociación como ésta, las empresas del sector de las criptomonedas y Web3 pueden transformar la experiencia del usuario y generalizar las criptomonedas.

Regulación y Web3 en los pagos

La regulación desempeña un papel crucial en la evolución de Web3 y en su interacción con el mundo de los pagos de Web2. En los últimos 18 meses hemos asistido a avances significativos en varios frentes de la regulación, como la taxonomía y la clasificación, la prevención de los delitos financieros, la protección de los consumidores y las medidas para garantizar la integridad y la estabilidad de los mercados financieros.

La introducción de la normativa sobre Mercados de Criptoactivos (MiCA) por parte de la Unión Europea crea una ventaja significativa para los proveedores de servicios de constructores Web3 en el continente. Al fomentar la innovación y garantizar al mismo tiempo que los riesgos se mitiguen y/o gestionen eficazmente, la MiCA logra un delicado equilibrio, aportando claridad normativa e impulsando la confianza de los principales inversores institucionales.

Por otro lado, la aplicación de MiCA el 30 de diciembre de 2024 plantea un reto importante para los agentes nativos de Web3 que operan en la intersección entre Web3 y los pagos, como las stablecoins. Aunque el reglamento garantizará una mayor normalización y coherencia para las empresas que operan en los 27 Estados miembros, tendrán que hacer frente a un aumento de los requisitos reglamentarios. Por ejemplo, la necesidad de tener un domicilio social en el Espacio Económico Europeo (EEE) y de poseer una licencia de dinero electrónico o de entidad de crédito, una tarea ardua para muchos proveedores.

En este caso, los proveedores de servicios de pago (PSP) también desempeñan un papel importante en el ecosistema, ya que se asocian con empresas de Web3 para ofrecer sus servicios a las masas.

Fuera de Europa, la fragmentación de la normativa y los distintos enfoques reguladores entre países siguen siendo un reto para las empresas Web3, que a menudo operan a escala mundial. Aquellas jurisdicciones que tienen un enfoque abierto y colaborativo para regular la industria Web3 atraen a empresas innovadoras y talento.

¿Cómo afectará la IA a los pagos?

Es difícil hablar de la adopción masiva de criptomonedas sin tener en cuenta la influencia de la IA.

A medida que las criptomonedas reinventan el espacio de los pagos con innovaciones como la liquidación atómica, instrumentos similares al dinero para aplicaciones Web3 y activos del mundo real tokenizados, la IA desempeña un papel importante en su despliegue. Por ejemplo, la IA puede ayudar a procesar grandes volúmenes de datos en la cadena para prevenir delitos, gestionar riesgos y mantener el cumplimiento.

Desde una perspectiva institucional, la IA puede apoyar la innovación en materia de pagos en el espacio Web3 de tres maneras fundamentales:

• Mapeo de necesidades a medida: la IA ayuda a mapear las características de los productos de pago existentes en función de las necesidades de los clientes, lo que aumenta la eficiencia de la implementación y ofrece mejores resultados a los clientes.

• Optimización de la conversión de transacciones: la IA permite un análisis rápido y eficaz de la ruta de los pagos para lograr mejores índices de aceptación a un coste menor.

• Cumplimiento de las normas en la cadena: la IA permite supervisar en tiempo real los datos de la cadena para detectar diversos riesgos, así como comportamientos no denunciados, como el fraude o la manipulación del mercado.

Desde el punto de vista del consumidor, ya estamos asistiendo a un crecimiento significativo de las tecnologías de pago basadas en IA. A pesar de ello, según nuestro estudio Lost in Transaction 2023, sólo el 14% de los consumidores de todo el mundo afirma utilizar pagos basados en IA, por lo que aún queda mucho margen de crecimiento.

Aunque la falta de conjuntos de datos adecuados para entrenar la IA, combinada con el elevado coste de los modelos de entrenamiento (especialmente los adaptados a casos de uso o sectores específicos), sigue siendo un reto, los beneficios de la tecnología son evidentes. A la hora de realizar pagos en línea, los usuarios buscan métodos de pago rápidos, seguros y rentables: la potente combinación de IA y activos digitales está preparada para ofrecerlos.

Para saber más sobre las tendencias que definen los pagos, descárguese: El Futuro de los Pagos: Informe de tendencias.