Tendencias tecnológicas: La lucha contra el fraude en 2021

Las transformaciones digitales de las empresas -planificadas y ejecutadas meticulosamente como estrategias a largo plazo- han tenido que acelerarse a marchas forzadas en respuesta a los acontecimientos del último año. En un breve espacio de tiempo, las empresas han tenido que adaptarse a nuevas formas de trabajar, poniendo en marcha la tecnología necesaria para permitir la productividad desde cualquier lugar, al tiempo que garantizaban que las experiencias de los clientes y los empleados no flaquearan.

Y a medida que hemos pasado a vivir y trabajar desde casa, también hemos tenido que adaptarnos como consumidores. Las tiendas cerraron sus puertas, las empresas se apresuraron a trasladar más operaciones a Internet y nuestra dependencia del comercio electrónico se disparó.

Aunque hemos visto muchas historias de migraciones exitosas de lo físico a lo virtual, este rápido cambio ha creado retos en todo el ecosistema del comercio electrónico. Concretamente, los comerciantes han tenido que cambiar sus modelos operativos de la noche a la mañana, escalar a gran velocidad y evaluar sus estrategias de pago para adaptarse al aumento de las transacciones no monetarias. Por si fuera poco, también tienen el reto aún mayor de combatir una amenaza cada vez mayor. El fraude.

De la crisis surge la oportunidad, pero no sólo para lo bueno

Por desgracia, sabemos que la pandemia ha brindado oportunidades a los defraudadores. A medida que se ha disparado el volumen de transacciones en línea, también lo ha hecho el número de individuos que esperan sacar provecho de la situación. La historia nos dice que los delincuentes suelen prosperar en tiempos de crisis, y la amenaza de la ciberdelincuencia durante la COVID-19 se está viendo agravada por el volumen de objetivos más fáciles. Los consumidores que no están familiarizados con los pagos en línea se están viendo obligados a comprar y compartir sus datos financieros en línea por primera vez, y en muchos casos desconocen las precauciones que deben tomar.

UK Finance ya ha advertido de que los delincuentes se han adaptado a las nuevas circunstancias provocadas por la pandemia, explotando la necesidad de la gente de realizar cada vez más transacciones en línea. Se trata claramente de una preocupación para los consumidores -el 41% declara que ahora limita sus compras en línea por miedo a ser víctima de un fraude- y de un problema importante para los comerciantes. Las empresas necesitan pensar en sus capacidades de pago de una manera más inteligente para garantizar experiencias de consumo seguras y sin fisuras a escala, así como mantenerse varios pasos por delante de los malos actores.

Acercar la tecnología de la nube a la acción

Existen desarrollos tecnológicos clave que desempeñarán un papel importante en la evolución de las soluciones de pago y en el mantenimiento de la seguridad de los consumidores. La nueva generación de computación en nube es uno de ellos. En las dos últimas décadas, las organizaciones han pasado de operar sus propias infraestructuras de centros de datos en las instalaciones, con un coste inmenso, a utilizar combinaciones de nubes públicas y privadas en un esfuerzo por impulsar la agilidad, reducir el gasto y ofrecer servicios más innovadores a los clientes.

Pero algunas deficiencias de la estrategia de nube híbrida -a saber, la localización de los servicios- han obstaculizado la capacidad de las empresas para aprovechar el potencial de la nube, especialmente en relación con los casos de uso de la inteligencia artificial (IA) y el análisis de datos.

En esencia, la nube distribuida acerca la tecnología informática, de almacenamiento y de redes al lugar donde se necesita, es decir, más cerca del comerciante y del consumidor, que es donde se generan los datos. También conlleva ventajas en torno al cumplimiento y los requisitos normativos relacionados con el lugar donde residen los datos, que puede ser uno de los puntos conflictivos de las ofertas de nube pública.

Las ventajas de la nube distribuida para los comerciantes son evidentes. La proximidad de los datos facilita, acelera y abarata su análisis. Esto permite a los comerciantes utilizar la IA, el aprendizaje automático, el Internet de las cosas -y otras tecnologías que implican conjuntos de datos masivos- con mayor eficacia, lo que se traduce en más información sobre los clientes y las transacciones.

Como resultado, los comercios pueden comprender cómo se comportan sus clientes, anticiparse a sus necesidades y personalizar los servicios. Les ayuda a conocer mejor a sus clientes, tanto desde el punto de vista del comportamiento como de la identidad. Y lo que es más importante, en el clima actual de mayor riesgo para los consumidores, puede ayudar a las empresas a abordar de forma más proactiva la ciberdelincuencia, descubriendo transacciones inusuales y mitigando los intentos de fraude antes incluso de que el cliente sepa que era un objetivo.

Añada un poco de automatización...

La automatización de todo tipo de procesos empresariales no es nada nuevo, pero la automatización en combinación con la IA cambia las reglas del juego.

Con las dos tecnologías trabajando juntas, las organizaciones pueden procesar enormes cantidades de datos de forma barata, inteligente y a escala. Esto permite a las empresas tomar decisiones más rápidas y precisas en todo el negocio -desde el riesgo crediticio hasta el desarrollo de productos- porque disponen de información sobre cada punto del recorrido del cliente.

Puede ayudar a los comerciantes a comprender el comportamiento de compra de los consumidores y la forma en que efectúan los pagos con el fin de crear rutas sin fricciones para la adquisición de productos y servicios y, en última instancia, aumentar los ingresos. Y cuando se aplica a cuestiones complejas como el fraude, por ejemplo, la capacidad de detectar patrones, establecer conexiones y detectar anomalías resulta infinitamente más fácil.

Incluso la tecnología punta tarda en madurar

Aunque pueda parecer que la nube, la automatización y la IA existen desde hace mucho tiempo (en términos tecnológicos), el potencial de estas tecnologías aún no se ha desarrollado plenamente. Pero a medida que alcancen etapas críticas en su madurez, las veremos seguir convirtiéndose en herramientas fundamentales para los comerciantes y los actores del panorama de pagos en general. Veremos cómo surgen oportunidades para mejorar las experiencias de los consumidores y aumentar la confianza frente a amenazas nuevas y más sofisticadas, así como para encontrar formas innovadoras de abordar los viejos retos.