¿Qué significan las monedas digitales de los bancos centrales para los pagos?

En los últimos años, la banca abierta y la DSP2 han sido las dos fuerzas reguladoras que han impulsado la evolución de los pagos y la tecnología financiera.

Pero se avecina un nuevo amanecer, gracias a tendencias clave como el auge de los pagos digitales, las transacciones móviles y sin contacto, los pagos entre iguales y, sobre todo, las criptomonedas basadas en blockchain y las monedas digitales de bancos centrales (CBDC ).

Pero, ¿cuáles son las ventajas de las CBDC -dinero digital emitido por el banco central de un país junto con el efectivo- y cómo pueden contribuir los monederos digitales a aprovechar su potencial para empresas y consumidores?

¿Qué son los CBDC?

Los CBDC ofrecen un medio seguro y fiable de pago y envío de remesas digitales que puede integrarse en los sistemas de pago existentes.

Al ofrecer ventajas similares a las de las criptomonedas impulsadas por Blockchain, las CBDC son teóricamente menos volátiles, ya que están vinculadas a la moneda fiduciaria del país emisor.

Esto es similar a las stablecoins como el USDC, que está vinculado al dólar estadounidense. Las stablecoins con respaldo fiduciario mantienen su vinculación a una moneda fiduciaria específica mediante reservas garantizadas, auditorías periódicas, transparencia y tenencias de moneda fiduciaria.

Estos mecanismos actúan conjuntamente para proporcionar estabilidad y confianza en el valor de la stablecoin, garantizando que permanezca estrechamente ligada a la moneda con la que está vinculada.

Esta estabilidad es demostrablemente atractiva: actualmente hay 36 CBDC en la fase piloto del programa, mientras que la mayoría de las naciones del G20 han mostrado un progreso sustancial y han asignado recursos adicionales para avanzar en estas iniciativas de CBDC durante el año pasado.

Esto no es ninguna sorpresa. Mientras que la industria de las criptomonedas ha estado hasta ahora en su fase de inversión, en la que la gente especula y trata de ganar dinero con diferentes monedas y tokens de criptomonedas, ahora está pasando a la fase de utilidad.

Esto significa que las criptomonedas están empezando a utilizarse para aplicaciones del mundo real, como pagos, transacciones de bienes y servicios tangibles e interacción con aplicaciones descentralizadas.

Pero para que las empresas y los consumidores puedan disfrutar de estos casos de uso en el mundo real, el sector de los pagos debe construir una integración sin fisuras para que puedan utilizarse las CBDC. Aquí es donde entran en juego los monederos digitales.

Depender de los monederos digitales

Los monederos digitales como Skrill y Neteller pueden desempeñar un papel crucial a la hora de facilitar las transacciones y gestionar los CBDC.

El uso de los monederos digitales, un método de pago local sin fricciones que permite a los consumidores realizar transacciones en tiempo real con sólo pulsar un botón, ya está aumentando.

Según nuestro informe Lost in Transaction 2023, el 40% de los consumidores pagaron en línea con monederos digitales con más frecuencia que un año antes, con la mezcla de velocidad y seguridad claramente resonando.

Y ahora pueden ser la clave para que los CBDC sean accesibles para los consumidores, que pueden crear rápidamente una cuenta de monedero digital diseñada específicamente para guardar CBDC.

Al igual que con el dinero físico, los consumidores pueden guardar sus CBDC en su monedero digital. Sólo que esto es mucho más seguro: los monederos digitales aplican sólidas medidas de seguridad, como el cifrado, la autenticación multifactor y la gestión segura de claves.

Los consumidores también podrán acceder rápida y fácilmente a su saldo de CBDC y a su historial de transacciones para hacer un seguimiento de sus existencias y operaciones. También podrían realizar transacciones enviando o recibiendo CBDC de otras direcciones de monedero, ya sea compartiendo las propias direcciones o escaneando códigos QR.

Y los consumidores no dependerían de una conexión a Internet potente para pagar con sus CBDC. Muchos monederos digitales admiten transacciones fuera de línea, facilitadas mediante técnicas como la comunicación de campo cercano (NFC) o Bluetooth.

En cuanto a los consumidores que deseen transferir dinero al extranjero, los monederos digitales podrían facilitar las transacciones transfronterizas de CBDC, permitiendo a los usuarios enviar y recibir CBDC internacionalmente con facilidad. Esto eliminaría la necesidad de intermediarios tradicionales y reduciría potencialmente los costes de transacción y los plazos de liquidación.

Con un monedero digital robusto y seguro, las empresas pueden satisfacer mejor las necesidades de los consumidores, permitiéndoles pagar de la forma que deseen.

Y sí, esto incluye los CBDC, una tendencia que podría definir nuestra forma de pagar en los próximos años.

Para saber más sobre las tendencias de pago del futuro, descárguese: El Futuro de los Pagos: Informe de tendencias.