¿Qué es la cartera fiduciaria como servicio y cómo impulsa la adopción de criptomonedas?

Las finanzas integradas -la idea de integrar pagos bancarios u otros productos de servicios financieros en la experiencia del usuario- han sido una de las tendencias más interesantes de la tecnología financiera en los últimos años, y es fácil ver por qué. Como los servicios están integrados en la experiencia del usuario, el cliente obtiene el producto financiero que necesita, en el momento adecuado, sin tener que salir de la aplicación que está utilizando. Es sencillo, cómodo y, lo que es más importante, una experiencia sin fricciones ni esfuerzos, lo que es fundamental para la conversión de los comerciantes.

La financiación integrada tiene muchas formas, pero una de las más eficaces es la cartera como servicio, que permite a los comerciantes ofrecer sus propias carteras en la caja, en lugar de depender de proveedores externos. Esto significa que pueden controlar la experiencia del usuario en cada punto de contacto, desde el momento en que el cliente inicia sesión en el sitio web o la aplicación hasta el momento en que se aprueba el pago.

En general, las carteras digitales facilitan la vida del consumidor. Son sencillas y cómodas de usar, sobre todo en el móvil, cuando introducir los datos de pago puede ser complicado y frustrante. No hay que compartir los datos financieros, por lo que suelen ser más seguras que las tarjetas, y además se puede utilizar más de una divisa.

La Cartera como servicio también ofrece grandes ventajas a los comerciantes. Elimina el tiempo y los gastos que supone para un comerciante crear una cartera o tener que obtener su propia licencia de servicios financieros, obtener las autorizaciones reglamentarias adecuadas o garantizar el cumplimiento continuo de las normas contra el blanqueo de capitales, de conocimiento del cliente y de regulación. No sólo eso, sino que al crear una herramienta más valiosa y asumir la propiedad total del viaje del cliente, esto se traduce en un mayor conocimiento de la marca, fidelidad y valor de por vida del cliente. Todos salimos ganando.

Pero es en el sector de las criptomonedas donde la Cartera como Servicio ha adquirido su mayor protagonismo hasta la fecha. En Paysafe, nos referimos a esto como fiat wallet-as-a-service.

Cómo la cartera fiduciaria como servicio ayuda a las empresas de criptomonedas

Según nuestro último estudio Lost in Transacción, que examina los cambios en los hábitos y preferencias de pago, el 30% de los consumidores de todo el mundo que habían comprado criptomonedas el mes anterior habían utilizado una cartera digital para hacerlo. Esta cifra sólo es superada por las tarjetas de débito (44%) y las tarjetas de crédito (31%). Dadas las ventajas mencionadas anteriormente, quizá no sea sorprendente.

Muchas empresas de criptomonedas ofrecen ahora carteras digitales para almacenar criptomonedas, pero para aceptar pagos y proporcionar rampas de entrada y salida, se necesitan licencias de dinero regulado en todas las regiones y dentro de cada país, lo que presenta importantes obstáculos para su gestión interna.

En los últimos años, hemos visto cómo algunos bancos se introducían en el mercado de las criptomonedas para ofrecer métodos de pago universales, como los servicios de transferencia, con el fin de agilizar el movimiento de dinero fiduciario. Sin embargo, el impacto del "criptoinvierno", que ha visto el colapso de grandes bolsas como Lunar y FTX, unido a la caída de algunos de los bancos más favorables a las criptomonedas, como Silicon Valley Bank y Signature Bank, ha avivado el miedo en el mercado.

Muchos bancos están adoptando, como mínimo, una postura más conservadora respecto a las inversiones en criptomonedas y productos y servicios favorables a las criptomonedas, y muchos están abandonando por completo el mercado de las criptomonedas. La desaparición de socios bancarios, en particular para apoyar la expansión geográfica de las empresas de cripto, hace que el papel de la cartera fiduciaria como servicio sea más crítico que nunca.

El monedero fiduciario como servicio consiste en integrar un monedero autorizado y regulado con funciones de entrada y salida que permita a los clientes guardar, recibir y enviar dinero fiduciario a través de los canales de pago y bancarios utilizando IBAN de marca blanca, eliminando la dependencia de los bancos.

No sólo eso, sino que el uso de un monedero fiduciario como servicio puede transformar las tasas de aceptación al despejar el camino a los servicios de adquisición de pagos criptográficos a medida, los métodos de pago locales y los métodos de pago alternativos, como los monederos digitales, los pagos por transferencia bancaria o las soluciones de efectivo en línea.

Monedero Fiat como servicio: por dónde empezar

Integrar un monedero en una plataforma o servicio de criptomoneda puede facilitar los criptopagos y abrir nuevas oportunidades de crecimiento y expansión internacional. Pero la realidad es que construir uno desde cero es poco probable que sea factible para la mayoría de las empresas de activos digitales o criptomonedas debido a la experiencia tecnológica, las licencias de servicios financieros, las aprobaciones regulatorias y los niveles de cumplimiento requeridos.

Los proveedores de servicios de pago ofrecen un servicio completo de monedero fiduciario listo para usar, que puede ser de marca blanca para evitar el tiempo y los gastos de construirlo y obtener las licencias necesarias, pero es importante asociarse con el adecuado.

Tenga en cuenta la facilidad de integración, la calidad de los recursos operativos y la asistencia permanente, sus licencias y relaciones reguladoras, además de la solidez de sus funciones de riesgo y cumplimiento. Los mejores proveedores de servicios de pago dispondrán de sistemas que garanticen que los comerciantes cumplen las normas reglamentarias y los estándares de seguridad, así como de sólidas herramientas de gestión de riesgos y experiencia para ayudarles a identificar actividades sospechosas y detenerlas en seco.

El uso de la cartera fiduciaria como servicio no sólo transformará las tasas de conversión y permitirá el crecimiento en nuevos territorios. Permitirá a las empresas de criptomonedas ofrecer a sus clientes un mayor valor y comodidad, un servicio más personalizado y una mayor integración en sus vidas.

¿Desea obtener más información sobre nuestro producto de cartera como servicio? Visite https://www.paysafe.com/en/embedded-wallets/

Este artículo no pretende ser un asesoramiento financiero, de inversión o comercial. Este artículo tiene únicamente fines informativos y educativos. No protege contra ninguna pérdida financiera, riesgo o fraude.
Las criptomonedas no están reguladas en el Reino Unido. Pueden aplicarse el impuesto sobre plusvalías u otros impuestos. El valor de las inversiones es variable y puede subir o bajar.