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Powering the payments experience with AI

AI. We’ve read about the hype and the promise – as well as some amazing applications in many industries. Here we look at how it’s impacting payments in particular.

La nube ha generalizado el uso de la IA

La computación en nube ha facilitado más que nunca la creación, prueba y ampliación de servicios de una forma más flexible. Desde el almacenamiento hasta la seguridad, ha ayudado a las empresas a operar con agilidad mientras experimentan con una nueva libertad armada con potentes tecnologías.

Un buen ejemplo de ello es la inteligencia artificial (IA). La disponibilidad y asequibilidad de recursos informáticos casi ilimitados en la nube en comparación con los locales ha impulsado el desarrollo de casos de uso de IA en todos los sectores. Según IDC, se prevé que el gasto en IA crezca un 18,8% en 2022 y alcance los 500.000 millones de dólares en 2024[1]. Y es fácil ver que, reforzadas por la escala, la velocidad y la asequibilidad del procesamiento de datos más allá de lo que se había logrado hasta ahora, más empresas que nunca pueden sacar partido de la IA.

Si hace 5 o 10 años se quería desarrollar un prototipo de coche autoconducido, por ejemplo, habría que gastar decenas de millones de dólares. El hardware ocuparía todo un centro de datos. Hoy en día, gracias a la inteligencia artificial, se podría hacer lo mismo por 100.000 dólares.

En el ámbito de los pagos, la inteligencia artificial está cambiando las reglas del juego tanto en lo que respecta a los riesgos y el cumplimiento de las normativas como a la participación de los consumidores.

Conexiones profundas que aportan información y reducen el riesgo

La evolución del panorama de los pagos -acelerada por la banca abierta, la PSD2 y la agilización de los pagos- lleva tiempo aportando beneficios a comerciantes y consumidores en el Reino Unido y Europa. Pero, como ocurre con todos los avances, surgen nuevos retos. La capacidad de realizar puntuaciones crediticias y comprobaciones de conocimiento del cliente (KYC) y de evaluar el riesgo en tiempo real o casi real es más importante que nunca.

Los proveedores de servicios de Pago son fundamentales en este proceso. Los falsos positivos, por ejemplo, son una fuente importante de pérdida de ingresos para los comerciantes. Por ello, es fundamental realizar todas las comprobaciones necesarias no sólo de forma más rápida, sino también más inteligente. La IA es una herramienta increíblemente poderosa para ello, ya que la aplicación del aprendizaje automático (ML) permite una detección más eficaz del fraude y un aumento de las tasas de autorización.

Su ventaja reside en su capacidad para evaluar enormes cantidades de datos de Transacción y reconocer patrones que no serían posibles manualmente. Así, no se limita a ver una única Transacción realizada a través de una cartera digital. Examina los patrones de uso de la cuenta de esa persona. Si la transacción actual es típica en términos de tiempo, frecuencia y valor. Pero, además, examina todo el ecosistema que rodea a esa Transacción: todas las interconexiones y relaciones que tiene con otras cuentas y comercios. Incluso puede establecer vínculos entre cuentas que a primera vista no parecen estar relacionadas, pero que, tras un análisis más profundo, se descubre que comparten una dirección IP.

En comparación con el procesamiento manual, un algoritmo de ML tiene muchas ventajas en cuanto a la profundidad del análisis que puede realizar y las conexiones que puede descubrir. De este modo, puede ofrecer lo mejor de ambos mundos: comodidad y protección para el consumidor, así como tasas de aprobación más rápidas, menos transacciones rechazadas y mayores ingresos para el comerciante.

Enriquecer el compromiso de forma virtual

La IA también puede utilizarse para desarrollar niveles más altos de compromiso. Un aspecto de esto es la comunicación entre los consumidores y sus comerciantes, bancos y proveedores de carteras digitales. Aunque probablemente todos hayamos tenido alguna experiencia cuestionable con un chatbot en el pasado, la tecnología es cada vez más sofisticada y cada vez mejor a la hora de ofrecer un servicio que iguale, y a veces incluso supere, al de un agente humano.

Una vez más, el factor diferenciador es la capacidad de la tecnología para aprovechar una gran cantidad de información sobre el consumidor -incluidas transacciones y comportamientos históricos- y utilizarla para informar sobre cómo responde el chatbot a la solicitud. Con una visión más completa de las necesidades y expectativas del cliente, el agente virtual puede responder de forma más personalizada y, en algunos casos, incluso predecir lo que el cliente necesitará a continuación. Aplicado a la resolución de problemas, es una gran ventaja. Con el tiempo, los modelos de IA también se hacen más inteligentes. Siguen aprendiendo y mejorando, aumentando su utilidad y haciéndose más precisos y eficientes.

Dar al consumidor lo que quiere, cuando lo quiere

Quizá la aplicación más interesante de la IA en el ámbito de la captación de clientes sea la personalización masiva. En cierto modo, se trata de aplicar análisis en tiempo real y capacidades de IA y ML para crear el tipo de relación estrecha entre consumidor y comerciante que solía existir antes de que las grandes tiendas impersonales se apoderaran del mundo.

Por ejemplo, usted está de vacaciones en Las Vegas. La marca en la que suele comprar vaqueros en su ciudad se da cuenta de que está en la zona gracias a su información de localización. El director de la sucursal le envía un mensaje de texto invitándole a pasar por la tienda para tomar un café y le adjunta un código promocional con un 20% de descuento en su modelo favorito de vaqueros.

En este caso, el comerciante sabe que estás allí, sabe qué vaqueros sueles comprar y sabe que tiene tu modelo y talla favoritos en stock. Así que, juntando todo esto, haciendo esas conexiones y adaptando el alcance, pueden conseguir una interacción bastante hábil y altamente personalizada. Y tanto si aceptas la oferta como si no, seguro que la recordarás, probablemente te sentirás muy especial e incluso tendrás la sensación de estar más cerca de la marca como resultado.

Un ecosistema inteligente complementado por la IA

La IA proporciona un potente conjunto de herramientas para cambiar la experiencia del consumidor. Su capacidad para descubrir rápidamente vínculos que de otro modo no se identificarían significa que los comerciantes pueden conocer y atender mejor a sus clientes, aumentando así sus ingresos. Y pueden proteger sus propios negocios con mayor eficacia.

Como hemos visto, el papel de los proveedores de servicios de pago es fundamental en todo el proceso: utilizar la IA para combatir el fraude de forma más rápida y eficaz, y aumentar las tasas de aprobación abordando los principales puntos conflictivos para los comerciantes en el proceso de Transacción.

Por supuesto, la tecnología aún está evolucionando, y su uso conlleva consideraciones éticas, pero la aplicación inteligente de la IA en áreas en las que puede aportar eficiencia, conocimiento y seguridad se traducirá en un ecosistema mejorado para todos.

 


[1] www.idc.com/getdoc.jsp

 

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