Por qué la Generación Z tiene la clave para los neobancos

El crecimiento de los neobancos parece que continuará de forma constante en los próximos años, y algunas predicciones estiman que el tamaño del mercado mundial del sector crecerá a una media del 47% anual, pasando de 35.000 millones de dólares a más de 700.000 millones en 2028.

El futuro de la banca digital sin sucursales parece asegurado. Pero, por supuesto, con un potencial de crecimiento tan fuerte, la competencia por la cuota de mercado será intensa. Y aunque los primeros participantes en el mercado tienen cierta ventaja como operadores tradicionales, los nuevos competidores están perturbando el espacio. Los cazadores de servicios financieros se han convertido en cazados, y estamos preparados para asistir a una lucha significativa por el futuro del espacio en la próxima década.

Ganarse el corazón y la mente de la Generación Z

A medida que aparecen en el mercado nuevos neobancos y otros servicios financieros digitales, cada uno con su propia visión del futuro de la banca, el sector se pregunta dónde se ganará y perderá la guerra por la supremacía. Y no es una pregunta fácil de responder, ya que la concienciación y las expectativas de los consumidores respecto a los servicios financieros digitales crecerán en los próximos años. Sin duda, un campo de batalla clave para los neobancos será la Generación Z, que ya es uno de los grupos demográficos con mayor poder adquisitivo y que va camino de dominar el comercio electrónico en un futuro próximo.

Tradicionalmente, los neobancos se han dirigido a los consumidores más jóvenes, conocedores del mundo digital, que no tienen una fuerte lealtad a la marca de los bancos tradicionales. Y han conseguido conquistar a los Millennials. Los clientes de entre 25 y 34 años son el principal grupo demográfico de los primeros neobancos y, según algunos informes, tan solo el 2% de sus clientes son menores de 18 años. Esto es un problema, entre otras cosas porque los consumidores más jóvenes son mucho más conscientes digitalmente que las generaciones anteriores y también se interesan por los servicios financieros a una edad mucho más temprana debido al acceso que esto les da. Así que esperar a que se hagan mayores no es una estrategia ganadora; en su lugar, los nuevos competidores están diseñando cuentas neobancarias específicamente adaptadas a los consumidores más jóvenes.

¿Seguirá siendo importante el efectivo?

Adaptar las experiencias neobancarias a la Generación Z y, en particular, a los menores de 18 años, es una tendencia que esperamos que desempeñe un papel importante en la separación de los ganadores y perdedores del sector a medida que su capitalización de mercado crezca en los próximos años. Un debate que aún está por resolver es cómo encaja el dinero en efectivo en esta ecuación.

Algunos argumentarán que el efectivo ya no es relevante; si los niños no pueden gastar sus finanzas en Fortnite o en un nuevo equivalente, entonces no les interesa. Esa afirmación puede ser cierta y, sin embargo, no lo es respecto al dinero en efectivo.

De hecho, muchos servicios exclusivamente digitales, como los juegos en línea, las plataformas de música y otros servicios de streaming sí aceptan pagos en efectivo en forma de eCash. El consumidor elige el efectivo para comprar una tarjeta prepago especializada que luego puede utilizar en las cajas online como moneda digital. Y muchos padres prefieren este Método de pago, ya que les permite controlar el gasto de sus hijos de forma mucho más eficaz que darles acceso a una tarjeta de débito o crédito, especialmente para aplicaciones como juegos con gasto ilimitado dentro de la aplicación.

Y en lo que respecta a la neobanca, hay razones para creer que el dinero en efectivo seguirá desempeñando un papel importante también para la Generación Z. A pesar de la continua tendencia a que todo sea digital, la mayoría de los jóvenes siguen conociendo el valor de la moneda a través del dinero en efectivo. Y para muchos de ellos, recibir pagos de miembros de la familia o a través del trabajo en la economía colaborativa se hace en efectivo. Así que, aunque gastar digitalmente será un objetivo, poder depositar en un neobanco sin sucursales físicas debe tener un elemento físico.

Pero no es solo la familiaridad con el efectivo, o la dependencia de él, la razón principal por la que los clientes de la Generación Z necesitan poder hacer depósitos en efectivo. Piensan de forma diferente a otros clientes bancarios, ya que ambos tienen mucha menos lealtad a la marca y, por lo tanto, están dispuestos a cambiar de banco si no obtienen el servicio que buscan, y quieren una gama completa de servicios en lugar de que se les diga qué es lo mejor para ellos.

La elección es clave

Algo que sabemos de la Generación Z es su deseo de experiencias personalizadas y el valor que conceden a la capacidad de elección. Los nuevos bancos deben entender que los jóvenes exigen la máxima flexibilidad en sus servicios financieros, y eso incluye la posibilidad de realizar depósitos en efectivo.

Al permitir a los clientes ingresar efectivo en sus cuentas a través de una solución eCash, en la que la transacción se completa en un punto de pago local, los neobancos reproducen los servicios de una sucursal física sin los gastos generales.

A medida que el mercado de los neobancos se haga más competitivo, será cada vez más importante atraer al mayor número posible de clientes, sobre todo en el caso de los más jóvenes. Y aunque en muchos sentidos esto significa un enfoque digital que incluya el efectivo digitalizado, no subestimar el papel del efectivo será fundamental.