Por qué eCash es un importante motor de inclusión financiera

Robert, en junio celebramos la diversidad y la inclusión en nuestra vida privada y profesional. ¿Qué significan estos términos para usted?

Robert Albrecht: Nací y crecí en Alemania del Este, me crié en una nación recién reunificada y he trabajado en tres continentes distintos, por lo que a menudo he sido testigo de prejuicios hacia personas con herencias y orígenes diferentes. Al mismo tiempo, también he experimentado una apertura y calidez extremas. Hoy intento ser el ser humano, el directivo y el empleado que también querría ver en los demás. Por suerte, la diversidad y la inclusión son algunos de los valores fundamentales de mi trabajo en Paysafe, ya que en nuestra oficina de Viena tenemos compañeros de más de 30 países. Por lo tanto, mi entorno de trabajo es diverso y abierto a las diferencias personales y culturales, lo cual es muy enriquecedor y está en armonía con la idea de inclusión.

En el sector de Pagos se ven conexiones impresionantes con la diversidad y la inclusión. Muchos de nosotros sólo pensamos en la igualdad de género, la igualdad de derechos para las personas de diferentes razas, orientaciones sexuales o religiones en el lugar de trabajo como áreas relevantes de D&I. Y todo esto es muy importante y está en armonía con la idea de inclusión. Y todo esto es muy importante y merece la pena debatirlo.

Sin embargo, esto no presenta todo el panorama. Si exploramos lo que hacen las empresas financieras para apoyar la inclusión financiera y la diversidad de sus clientes, el tema se vuelve más complejo. Ciertamente, parte de mi función es centrarme en cómo podemos ayudar a las empresas a promover la diversidad y la inclusión financieras a través de los pagos en efectivo en línea. Y veo aquí un enorme potencial para el futuro.

¿Dónde empieza la inclusión financiera?

Robert Albrecht: En todos los procesos de pago cotidianos. Cuando compras un par de zapatos nuevos por Internet, recargas tu cartera digital o ingresas dinero en tu banco, es posible que no veas la importancia de la inclusión financiera a menos que seas un consumidor que utiliza dinero en efectivo y no puede usar billetes tradicionales en Internet. Aunque muchos de nosotros seamos clientes con conocimientos digitales que no utilizamos el efectivo a diario, la dependencia de este medio de pago sigue determinando las decisiones de compra de grandes grupos de consumidores.

Para ponerlo en perspectiva, en todo el mundo hay unos 1.700 millones de personas que, por numerosas razones, no están bancarizadas. Esto significa que no tienen cuenta bancaria ni tarjeta de crédito o débito. No pueden pagar productos y servicios en línea y, por tanto, quedan automáticamente excluidos del mundo financiero digital o del comercio electrónico.

¿Existen diferencias geográficas en la inclusión financiera?

Robert Albrecht: Por supuesto. Todo el mundo piensa inmediatamente en África o en partes de Asia en este contexto. Pero no debemos sobrestimar el acceso a los servicios financieros en línea en los llamados países desarrollados. Me han hecho esta pregunta muchas veces y los datos corroboran que el dinero en efectivo sigue desempeñando un papel crucial en muchos países, también en Europa. Es cierto que sólo el 8,4% de todas las transacciones en puntos de venta en Islandia y el 12,8% en Suecia se realizan en efectivo, pero también lo es que en países como Grecia, Moldavia y Bulgaria las cifras son diferentes: 75%, 81% y 81%, respectivamente.

He aquí otro ejemplo. ¿Sabía usted que ni siquiera el 50% de los austriacos que cumplen los requisitos tienen tarjeta de crédito? Y eso que Austria está en el grupo de cabeza de Europa en cuanto a desarrollo económico.

La pandemia mundial también ha demostrado que en tiempos de crisis aumenta la importancia del dinero en efectivo. Los datos publicados por Statista en abril de este año muestran que la circulación de efectivo a principios de COVID-19 alcanzó su nivel más alto desde 2008.

Además, en las economías que se consideran bien desarrolladas, Austria, Irlanda y Alemania, se sigue retirando efectivo de los cajeros automáticos en valores más elevados: hasta 140 EUR por retirada de media.

Además, el significado del efectivo para la inclusión financiera no puede reducirse únicamente al comercio electrónico. Tiene una relevancia cada vez mayor en diferentes áreas de los servicios financieros, incluidos los depósitos en cuentas bancarias digitales y las recargas para carteras digitales.

En uno de sus últimos artículos llega a la conclusión de que los que pagan en efectivo deberían ser un grupo de clientes especialmente importante para los challenger banks. ¿Cómo pueden esos bancos apoyar la diversidad y la inclusión?

Robert Albrecht: Muy sencillo: permitiendo los depósitos digitales en efectivo y dando a los que pagan en efectivo la oportunidad de participar en sistemas financieros en línea, incluida la banca digital, sin obligarles a abandonar el efectivo, que es el medio de pago en el que confían y al que tienen acceso. Algunos de los principales bancos emergentes se han dado cuenta de la importancia de las distintas soluciones de pago y ya permiten a sus clientes ingresar dinero y recargar sus cuentas en efectivo. Esto les acerca un poco más a convertirse en el principal socio bancario de sus clientes.

¿Es la implantación del efectivo en los sistemas financieros en línea el único aspecto que falta para impulsar la inclusión financiera?

Robert Albrecht: No. La inclusión financiera es mucho más que aceptar dinero en efectivo por Internet. La inclusión financiera empieza por la educación financiera. La gente debe saber cómo ahorrar, depositar, gastar, invertir o prestar dinero para convertirse en socios iguales en el ecosistema financiero digital. La falta de conocimientos conduce a la falta de confianza. Por eso, la "sensación de seguridad" al manejar dinero es crucial. Para convencer tanto a consumidores como a empresas de que realicen y reciban pagos en efectivo en línea de forma cómoda para ambas partes, la seguridad y la protección de las transacciones deben cumplir las normas más estrictas y ser intuitivas de entender.

Basta con echar un vistazo a nuestro reciente informe Lost in Transacción para hacerse una idea clara al respecto: aunque en general los consumidores están menos preocupados por la seguridad de las transacciones en línea que en el pasado -el 40% en 2021 frente al 48% en 2020-, no quieren rebajar los estándares de seguridad solo por simplificar los pagos digitales. Debemos tener en cuenta que la inclusión de los pagadores en efectivo en las finanzas digitales no puede hacerse a expensas de compromisos de seguridad, de lo contrario los resultados serán contraproducentes.

Comercio electrónico, servicios financieros... ¿en qué otros ámbitos ve lagunas en la inclusión y la diversidad financieras que podrían colmarse con la ayuda del efectivo digital?

Robert Albrecht: Donde veamos una mayor participación de clientes que utilizan efectivo. Un ejemplo: el envío de dinero cómodo, seguro y sencillo con el uso de efectivo es otra parte del debate. Teniendo en cuenta que aproximadamente el 8% de la población total de la UE vive fuera de su país de origen, y que las cifras de Estados Unidos y Canadá son mucho más elevadas (17% y 22% respectivamente), no puede pasarse por alto la necesidad de transferir dinero.

Puede que eCash no sea la solución a todos los problemas, pero puede ayudar a la gente a enviar y recibir dinero entre países de forma segura y garantizada. En mi opinión, este puede ser otro importante motor de la inclusión y la diversidad financieras. Las empresas de tecnología financiera y de pagos más desarrolladas y centradas en el crecimiento deberían tener esto en cuenta a la hora de pensar en ampliar y captar nuevos clientes, especialmente entre los consumidores que utilizan dinero en efectivo. Nuestra misión en Paysafe eCash es "permitir que todo el mundo pague en línea" y creo que resume de forma clara la actitud hacia la inclusión financiera.