Por qué COVID-19 arroja luz sobre la exclusión financiera

En las primeras fases de COVID-19, existía la sensación de que la naturaleza de la pandemia y sus consecuencias no eran discriminatorias. A medida que el virus se propagaba rápidamente y los gobiernos reaccionaban imponiendo medidas sociales para proteger a las personas y los servicios sanitarios, las autoridades se apresuraban a decirnos que "todos estamos juntos en esto" y que la adhesión a las directrices universales sería la hoja de ruta para vencer la pandemia.

El sentimiento era bienintencionado. Sin embargo, a medida que la pandemia ha ido avanzando y hemos aprendido más, no sólo sobre el impacto médico del virus en sí, sino también sobre el impacto social de las respuestas gubernamentales, está claro que ninguna de las dos cosas está teniendo un efecto ubicuo.

De hecho, en muchas circunstancias el COVID-19 ha puesto de manifiesto e incluso profundizado las desigualdades en la sociedad. Una de ellas es la inclusión financiera. La pandemia ha acelerado el cambio hacia el comercio electrónico y los servicios digitalizados, y aquellos que no pueden acceder a ellos arriesgan su salud a corto plazo al verse obligados a seguir dependiendo de las interacciones físicas. También se están quedando atrás una vez que el mundo se reconfigure más allá de la pandemia.

El impulso de los servicios digitalizados y los pagos sin contacto

La digitalización, especialmente el crecimiento del comercio electrónico, está bien documentada. Por ejemplo, cuando encargamos una encuesta a los consumidores durante la primera oleada de la pandemia , el 42% de ellos afirmó que compraba en línea con más frecuencia y el 18% lo hacía por primera vez. Y la mayoría planea hacer de esto un cambio permanente.

En los casos en los que los consumidores siguen comprando en las tiendas, se ha producido un impulso hacia los pagos sin contacto en sustitución del dinero en efectivo. Esto está siendo impulsado por los consumidores en cierta medida, pero también por las propias tiendas que están preocupadas por la seguridad de utilizar dinero en efectivo durante la pandemia. Esto ha dejado a los consumidores de efectivo no bancarizados en una situación extremadamente vulnerable, y muchos afirman que no han podido comprar ni siquiera provisiones básicas.

Esta situación está poniendo de relieve la desigualdad creada por la exclusión financiera. A los consumidores que no tienen acceso a cuentas bancarias tradicionales a menudo se les impide acceder a la economía digital, lo que significa que no tienen la opción de limitar la cantidad de tiempo que pasan fuera de casa. Esto aumenta el riesgo de contraer el COVID-19. E incluso cuando se ven obligadas a salir de casa para comprar productos, en muchos casos se ven forzadas a comprometer su actividad por tiendas que se niegan a aceptar dinero en efectivo.

Las mujeres están más excluidas financieramente que los hombres

Otro elemento de la exclusión financiera del que se habla aún menos, pero que se ha visto agravado por el COVID-19, es la diferencia en los niveles de exclusión financiera entre hombres y mujeres. Según algunas fuentes, el 55% de los 1.700 millones de personas no bancarizadas son mujeres. El acceso a los servicios financieros digitales tampoco es tan sencillo; también existe una brecha del 8% entre mujeres y hombres cuando se trata de poseer un teléfono inteligente en los países de ingresos bajos y medios y una brecha del 20% cuando se trata del uso de Internet.

Según un análisis publicado en 2020 por ONU Mujeres, la pandemia mundial ha sumido en la pobreza a 47 millones de mujeres, y se calcula que en 2021 habrá 435 millones de mujeres que vivirán con menos de 1,90 dólares (unos 1,60 euros) al día. Hay muchas razones que podemos señalar que podrían contribuir a una explicación de por qué las mujeres están más excluidas financieramente que los hombres, pero una cosa que sin duda está clara es que el COVID-19 está haciendo que sea una cuestión aún más crítica de abordar.

La inclusión financiera debe ser una prioridad

A medida que los países inician el camino de vuelta a la normalidad tras la pandemia, no deben olvidarse las lecciones que hemos aprendido. Allí donde la pandemia ha arrojado luz sobre las desigualdades, ahora es el momento de abordarlas. La inclusión financiera es una de ellas. Los gobiernos, los servicios financieros y las empresas de todo el mundo tienen el poder de hacer de la inclusión financiera una prioridad, y ahora que las consecuencias de la exclusión son aún más tangibles no hay excusa para no actuar.

Facilitar un mayor acceso de más personas a los servicios financieros tradicionales, como una cuenta bancaria, debería ser un objetivo global. Pero podemos ir más allá, incluso permitiendo a los consumidores que no tienen cuentas bancarias almacenar y gastar sus finanzas digitalmente.

Una solución para ello es el eCash, un Método de pago alternativo que permite a los consumidores pagar de forma fácil y segura en una caja en línea utilizando dinero en efectivo. Este Método de pago no está vinculado en modo alguno a una cuenta bancaria, el consumidor sólo necesita moneda física para completar las transacciones digitales con los comerciantes en línea. Para aquellos que no pueden o no quieren compartir sus datos financieros en línea, eCash les abre la puerta a utilizar su Método de pago preferido digitalmente.

Esto puede completarse de dos maneras: los compradores compran previamente una tarjeta con efectivo que almacena el valor digital y puede utilizarse después como fuente de fondos en una caja en línea, o el consumidor inicia la transacción con el comerciante en línea y es dirigido a un punto de pago para completar la compra en un lugar físico con efectivo.

Y eCash no sólo tiende un puente entre los no bancarizados y el comercio electrónico, a través de asociaciones podemos dar a los consumidores de efectivo acceso a otros servicios financieros como cuentas bancarias sólo digitales, reembolsos de préstamos digitales y pago de facturas en línea.

Las carteras digitales también permiten a los consumidores almacenar sus finanzas digitalmente, enviar dinero a amigos y familiares digitalmente a través de una simple dirección de correo electrónico y realizar compras en comercios en línea.

Educar a los consumidores no bancarizados sobre las ventajas de estos métodos de pago alternativos, y facilitarlos ampliamente, es el primer paso para reducir la desigualdad que la pandemia ha puesto de manifiesto.

Este artículo se publicó por primera vez en The Fintech Times