Las PYME remodelan sus cajas

Para las pequeñas y medianas empresas (PYME) de Estados Unidos, el panorama nunca ha sido tan complejo. Y esto es especialmente cierto cuando se trata de aceptar y gestionar pagos. En la última década, la evolución de las cajas ha sido rápida, y el ritmo del cambio no hace más que aumentar. Entender cómo y por qué está cambiando el mundo de los pagos es cada vez más importante para que las PYMES aumenten sus beneficios mediante el incremento de las ventas y la eficiencia. Estas son algunas de las formas en las que se está transformando el pago en la actualidad:

Hacer frente a la pandemia

Aunque aún no estamos fuera de peligro, a pesar de la relajación de las restricciones en torno a los mandatos de mascarilla y la mayor disponibilidad de vacunas, no se puede subestimar el impacto de la pandemia de COVID-19. Durante los primeros días de esta crisis sanitaria mundial, plagados de cierres, restricciones y una comprensible cautela por parte de los clientes, las PYME han tenido que adaptarse rápidamente a una nueva forma de ofrecer bienes y servicios para evitar el cierre total del negocio. En el caso de los comercios físicos, lo mínimo ha sido reimaginar la experiencia del cliente en la tienda para proteger su seguridad; muchos han cambiado su modelo por la venta en línea y otras opciones que permiten a los clientes comprar productos sin necesidad de entrar en la tienda, como la oferta de servicios de entrega a domicilio o de recogida en la acera.

El pasado mes de octubre, pedimos a PYMES de todo EE.UU. que nos hablaran de las decisiones que habían tomado a raíz de la pandemia. Descubrimos que siete de cada diez (71%) de las PYMES estadounidenses que venden principalmente productos en la tienda también aceptan pagos de clientes en línea a través de un sitio web o una aplicación, pero de ellas sólo un tercio (35%) puso en marcha sus cajas físicas y digitales al mismo tiempo. Una quinta parte (20%) puso en marcha su pago en línea directamente como consecuencia de COVID-19. De los que actualmente no permiten a los clientes pagar en línea, el 50% no tiene planes de lanzar una presencia en línea en el futuro. Por otro lado, cerca de un tercio (29%) quiere estar en línea en los próximos 12 meses.

Sin embargo, a pesar de este cambio, sólo el 17% de las PYMES nos dijeron que estaban considerando seriamente cerrar sus tiendas y convertirse en un negocio exclusivamente en línea en el futuro. Al mismo tiempo, sin embargo, el 42% cree que el impacto de COVID-19 en su modelo de negocio será permanente. Por lo tanto, esperamos que la mayoría de las empresas mantengan los nuevos modelos que han puesto en marcha desde la pandemia y hagan evolucionar sus experiencias de cliente, que actualmente pueden ser distintas, hacia una oferta única. Desde el punto de vista de los pagos, esto significa desarrollar una solución de pago omnicanal que apoye plenamente la evolución de la experiencia del cliente en línea y en la tienda, al tiempo que proporciona a las PYMES una visión accesible y simplificada de los datos y comportamientos de sus clientes a medida que buscan expandirse en dos frentes.

La evolución de la tecnología

La mejora de la tecnología de caja en la última década ha sido significativa, y muchas pymes comprenden el valor de los avances y los están poniendo en práctica de forma activa. En octubre de 2021 encuestamos a 200 PYMES que venden principalmente productos o servicios a través de tiendas físicas para saber más sobre la tecnología que emplean. De esta encuesta, cerca de tres cuartas partes (71%) nos dijeron que disponer de la tecnología de pagos más actualizada es una prioridad para su negocio.

Tomemos como ejemplo las soluciones de punto de venta (TPV). Las PYMES que han integrado una solución de TPV aceptan pagos más que cualquier otra función, pero muchas también utilizan servicios de contabilidad (38%), gestión de inventario (37%), tarjetas regalo (36%), programas de fidelización (32%), marketing de clientes (28%) y gestión de la reputación (23%).

Esto se debe a que la eficiencia y el mantenimiento de un mayor control sobre el negocio son los dos beneficios que las PYMES citan con más frecuencia cuando se les pregunta cómo ayuda a su negocio un TPV integrado. Liberar el valor de las soluciones de punto de venta pasa por aprovechar las nuevas tecnologías integradas para impulsar el crecimiento y la gestión del negocio en toda la empresa.

En general, casi la mitad (47%) de las PYMES afirma que ya utiliza una solución de punto de venta inteligente integrada, como Clover o Lightspeed, pero quizá sea más revelador que otro 38% diga que tiene previsto añadirla a su caja en los próximos 12 meses.

Pero el TPV integrado no es la única mejora que estamos viendo. Otras tecnologías que están influyendo en las cajas aportando multifuncionalidad y eficiencia a los procesos comerciales son:

• Dispositivos inteligentes y sistemas de punto de venta móviles con la flexibilidad de poder utilizarse en la tienda o sobre la marcha, incluso cuando no hay WiFi disponible.
• Terminales que han pasado de tener una funcionalidad lineal a ser multifuncionales.
• Aplicaciones de gestión empresarial (tanto generales, que pueden ser utilizadas por todas las PYME, como especializadas para sectores específicos) que son fáciles de usar, potentes y a veces incluso gratuitas.
• Soluciones basadas en SaaS que son más asequibles y robustas en funcionalidad

 

¿Una nueva relación con el efectivo?

Pero el paso a un modelo omnicanal no es la única consecuencia de la pandemia. Otro impacto que hemos visto en las cajas es la aparición de una nueva relación con los pagos en efectivo. El 90% de las PYMES nos dijeron que actualmente aceptan pagos en efectivo y que piensan seguir ofreciéndolo como opción de pago en el futuro. Por tanto, está claro que, a pesar del rápido crecimiento de los pagos sin contacto durante COVID-19, no esperamos que el efectivo desaparezca pronto. De hecho, muchas de las PYMES encuestadas nos dijeron que existen varias razones para ello:

• Para ellas es importante ofrecer el mayor número de métodos de pago a sus clientes
• Algunos clientes prefieren utilizar efectivo
• Algunos clientes no tienen cuenta bancaria y dependen del efectivo.
• Como empresa, les resulta más fácil aceptar pagos en efectivo.

 

Además de la reducción de las comisiones de los procesadores, cada uno de los puntos explica por qué cada vez más PYMES adoptan un modelo de descuento por pronto pago. A medida que los pagos sin contacto se convierten en la norma para muchos estadounidenses, las empresas optan por incentivar los pagos en efectivo para aumentar los ingresos de los clientes sensibles a los precios, sobre todo porque la inflación sigue ejerciendo presión sobre los consumidores y las empresas por igual. En lugar de huir del efectivo, las PYMES lo utilizan para ganar clientes de forma activa.

El socio de pagos adecuado

Está claro que, aunque muchas tendencias han evolucionado desde el inicio de la pandemia y siguen haciéndolo a medida que las empresas se centran en sus estrategias de recuperación, los pagos siguen siendo un elemento crítico que las PYME deben acertar para seguir siendo competitivas. Comprender cómo está cambiando el panorama, qué tecnología está disponible y qué es lo más adecuado para la empresa es esencial, lo que significa trabajar con el socio de pagos adecuado para maximizar la eficacia de su proceso de pago.