Innovación en los pagos de viajes: Cómo las soluciones de gestión de riesgos se convirtieron en un c

Las entidades adquirentes se enfrentan a una difícil carga financiera debido a la naturaleza de alto riesgo de trabajar con comerciantes de viajes. En la actualidad, los viajes se consideran un sector de alto riesgo para las entidades adquirentes, ya que la mayoría de las transacciones se realizan con mucha antelación a la fecha del viaje, lo que genera un desfase entre el momento en que el cliente paga y el momento en que el comerciante realiza la entrega. Esto se conoce como entrega diferida y genera riesgo de crédito para una entidad adquirente.

Los Pagos, cuando se hacen bien, pueden ser un potente acelerador de ingresos para el sector de los viajes. Pero, ¿cómo pueden los comerciantes de viajes optimizar realmente su estrategia de pagos para limitar su exposición a las devoluciones de cargos y a los riesgos de fraude, al tiempo que fortalecen las relaciones con las entidades adquirentes? Una de las formas en que el sector de los pagos está tratando de abordar esta cuestión es mediante el aprovechamiento de datos sofisticados que proporcionen a los clientes una comprensión de su nivel de riesgo.

A lo largo de este artículo, exploraremos cómo los enfoques progresistas de la mitigación del riesgo financiero, como el T&E Risk Monitor de Mastercard y la solución de viajes a medida de Paysafe, están dando forma al futuro de los pagos de viajes.

Los matices del procesamiento de pagos en el sector de los viajes

Está bien documentado que el sector de los viajes se ha visto duramente afectado en los dos últimos años. De hecho, las pérdidas netas de los viajes y el turismo alcanzaron casi 4,5 billones de dólares en 2020, según un informe del Consejo Mundial de Viajes y Turismo. En el primer semestre de 2022, el sector de los viajes se vio afectado por miles de cancelaciones y retrasos de vuelos, lo que provocó una avalancha de solicitudes de reembolso por parte de los pasajeros.

Pero hay razones para ser optimistas, la visión del Instituto Económico de Mastercard muestra signos positivos, con reservas de vuelos de negocios que ya superan los niveles de 2019. La pregunta es: ¿qué lecciones se han aprendido y cómo puede prepararse el sector para el futuro?

En situaciones en las que el cliente no recibe lo que ha pagado, y una empresa de viajes no puede o no quiere reembolsar, las normas del sistema de tarjetas garantizan que los titulares de tarjetas de débito/crédito puedan recuperar su dinero de la entidad adquirente iniciando una devolución de cargo. A su vez, las entidades adquirentes intentan calcular este riesgo de devolución, que se denomina exposición. Históricamente, el sector de los viajes ha tenido dificultades para gestionar este riesgo de devolución, que es una de las principales razones por las que las entidades adquirentes tienen dificultades para abrir cuentas comerciales.

Para compensar este riesgo, las entidades adquirentes suelen exigir garantías sustanciales a sus clientes comerciantes, a menudo en forma de efectivo, también conocido como retención o reserva, que utilizan para compensar las devoluciones de cargo entrantes. Pero esto también pone a los comerciantes en desventaja, ya que las retenciones pueden ser extremadamente inflexibles y grandes sumas de dinero pertenecientes a la empresa de viajes pueden ser retenidas durante largos períodos de tiempo, lo que afecta a la liquidez y crea incertidumbre.

El uso progresivo de los datos y las medidas de salvaguardia pretenden romper este ciclo. Al proporcionar claridad sobre el volumen y el estado de los viajes en tiempo real, las entidades adquirentes pueden obtener garantías que les lleven a retener menos fondos durante menos tiempo de los comerciantes, y sólo cuando sea necesario y no como reacción al riesgo percibido.

Restablecer la relación entre los comerciantes de viajes y las entidades adquirentes

Debido a la naturaleza de alto riesgo de los pagos de viajes, un gran número de entidades adquirentes han dejado de prestar servicios al sector de los viajes. Los largos periodos de liquidación entre la reserva y la prestación del servicio dificultan la obtención de información, lo que deja a los adquirentes desprevenidos ante posibles colapsos de los comerciantes y, cuando se producen macroeventos, cualquier apetito residual se evapora rápidamente, dejando a menudo a los comerciantes en una situación precaria. En respuesta, las principales marcas de tarjetas han estado trabajando con los adquirentes para desarrollar un conjunto de soluciones de gestión de riesgos que proporcionen información procesable en torno a importantes datos financieros y de exposición.

El año pasado, Mastercard lanzó su T&E Risk Monitor a través de una asociación con Actuary, una herramienta que proporciona a las entidades adquirentes información crítica sobre el riesgo combinando el estado de las reservas y los pagos en las carteras de viajes, con el objetivo de aumentar la confianza de las entidades adquirentes a la hora de liberar fondos a los comercios con retrasos en las entregas. Paysafe se ha asociado con Mastercard para integrar este servicio y mejorar aún más su actual modelo de salvaguarda, que ha sido adaptado para apoyar al sector de los viajes. La asociación global de colaboración proporcionará una mayor visibilidad de extremo a extremo de los pagos de los comerciantes para ayudar a los adquirentes a comprender su riesgo financiero, al tiempo que apoya una mayor liquidez y estabilidad para los comerciantes de viajes.

Este tipo de colaboración ayuda a reducir el riesgo de interrupciones en el sector, lo que en última instancia beneficia a los consumidores finales. Como comenta Johan Gerber, Vicepresidente Ejecutivo de Seguridad e Innovación Cibernética de Mastercard: "Es esencial que los adquirentes del sector de los viajes dispongan de la información que necesitan para evaluar y gestionar su riesgo financiero. El T&E Risk Monitor permite la transparencia de la exposición al riesgo tanto para el adquirente como para la empresa de servicios de viajes y facilita un enfoque más proactivo. En última instancia, esto reduce el riesgo de trastornos para los consumidores".

La colaboración ya ha dado resultados favorables con el producto de riesgo personalizado de Paysafe para la línea de cruceros de lujo Virgin Voyages, que aprovecha el T&E Risk Monitor para proporcionar al comerciante una total transparencia de su horizonte de exposición asegurando una gestión eficaz del riesgo de crédito.

Trabajar con el socio de pagos adecuado

El sector de los viajes es mucho más complicado que muchos otros sectores para las entidades adquirentes, especialmente si se tienen en cuenta las complejidades de las ventas con entrega futura. Las entidades adquirentes especializadas en viajes tienen más probabilidades de ofrecer un enfoque de riesgo coherente porque han desarrollado soluciones específicamente adaptadas para atender a este segmento.

Es imperativo trabajar en estrecha colaboración con los comerciantes de viajes para comprender plenamente el modelo de negocio asociado, los puntos fuertes y débiles y el perfil de riesgo general de cada empresa. Los mejores adquirentes no sólo saben cómo trabajar con sus clientes durante los buenos tiempos, sino que también saben cuándo adaptar sus ofertas para ofrecer apoyo a los comerciantes que atraviesan situaciones difíciles.

Para obtener más información sobre cómo el modelo de salvaguarda de Paysafe está apoyando el crecimiento del sector de los viajes, visite nuestro sitio web aquí.