¿Hay consumidores estadounidenses que quieran devolver sus préstamos para coches con dinero en efect

En 2019 había 276 millones de vehículos matriculados en Estados Unidos, un país con una población de casi 330 millones de personas. El porcentaje de estadounidenses que poseen vehículo privado, sobre todo fuera del núcleo de las grandes ciudades, es altísimo debido a la gran dependencia del coche para desplazarse al trabajo y mantener un determinado estilo de vida, y es habitual que los hogares posean varios vehículos para diferentes miembros de la familia.

Para que la compra resulte menos dolorosa para el presupuesto familiar, el 44% de los estadounidenses recurre a un préstamo a la hora de decidir cómo financiar un vehículo.

A pesar de que los salarios en EE.UU. han ido creciendo, los precios de los coches han aumentado al mismo ritmo, ejerciendo presión sobre la financiación de los vehículos en el proceso. Algunas familias de renta media han empezado a tener problemas para pagar regularmente las cuotas del coche. En las familias de renta baja la situación es aún peor. Y no tener coche en países como EE.UU. a menudo es sencillamente inviable debido a las limitaciones del transporte público, las largas distancias que hay que recorrer entre localidades y la accesibilidad de tiendas y otros servicios.

Pedir un préstamo: no siempre es fácil

Así que es comprensible que pedir un préstamo para comprar un coche sea una solución habitual. Pero incluso si los estadounidenses con bajos ingresos deciden financiar la compra de un coche con la ayuda de un préstamo, a menudo pueden tener dificultades para devolverlo.

Una de las razones puede ser un mal historial de crédito; cuanto más baja sea su puntuación crediticia, más altos serán los tipos de interés que tendrán que pagar. En última instancia, puede darse el caso de que las personas que ganan menos dinero paguen mucho más por un coche que las que tienen una mejor situación económica.

Otro obstáculo es que los estadounidenses con rentas más bajas -por no estar bancarizados o no tener suficiente acceso a los servicios bancarios- dependen desproporcionadamente de métodos de pago y otros servicios financieros que no están respaldados por los proveedores de préstamos. Entre los hogares con ingresos anuales superiores a 100.000 dólares, sólo el 8% carece de servicios bancarios, pero este porcentaje se eleva al 35% entre los hogares con ingresos inferiores a 40.000 dólares anuales.

Los hogares que no tienen cuenta bancaria ni tarjeta de débito o crédito se enfrentan inevitablemente a los pagos en línea, ya que dependen del efectivo para realizar la mayoría de sus transacciones. El resultado es predecible: si las empresas que ofrecen préstamos para automóviles a estos consumidores no ofrecen la posibilidad de realizar pagos en efectivo en línea, disminuyen sus posibilidades de recibir los reembolsos de los prestatarios con bajos ingresos de forma regular y puntual.

Impulsar la inclusión financiera ofreciendo muchas opciones de pago

En la era de la digitalización de los servicios, incluida la financiación, es crucial salvar la distancia entre las innovaciones tecnológicas y las soluciones tradicionales existentes en las que todavía confía mucha gente. Esto se sigue aplicando a los métodos de pago en países muy desarrollados como EE.UU., donde cabe esperar que el porcentaje de personas no bancarizadas sea mucho menor que en países de economías menos desarrolladas.

Las industrias crediticias deberían ser especialmente conscientes de este hecho: según el reciente Informe Global sobre Banca y Finanzas 2021 de YouGov, poder devolver las cuotas de un préstamo es una de las preocupaciones financieras más importantes para el 39% de los estadounidenses. Sólo el 18% de los consumidores franceses y el 20% de los alemanes comparten esta preocupación.

El informe también revela que el comercio estadounidense depende del dinero en efectivo porque el acceso a las opciones de pago sin efectivo sigue siendo limitado. En países como Alemania, la situación es la contraria: a pesar de tener un amplio acceso a opciones de pago sin efectivo, los alemanes prefieren utilizar el efectivo no sólo para el comercio electrónico, sino también para los servicios financieros. Y aunque las razones para elegir este Método de pago pueden diferir; para más del 85% de los encuestados el miedo a ser víctima de una estafa financiera en línea es un factor clave en su decisión.

Las necesidades y los enfoques hacia los métodos de pago regionalizados y las preferencias varían, pero el panorama global es claro: el efectivo sigue desempeñando un papel importante en el ecosistema financiero de muchos países y en diferentes sectores. Comprender el impacto del eCash en la inclusión financiera puede ser fundamental para crear nuevos planes de desarrollo empresarial de servicios financieros que tengan en cuenta a un nuevo grupo de clientes que desean realizar compras en línea, devolver las cuotas de sus préstamos, pagar el alquiler e incluirse en otros servicios financieros en línea utilizando dinero en efectivo.