Cómo puede ayudar eCash a los licenciados que se retrasan en el pago de sus préstamos estudiantiles

Entre 2000 y 2020, el coste de la educación universitaria aumentará más del doble, a un ritmo del 6,8% anual. un 6,8% anual..

Más concretamente, mientras que los empleados con estudios universitarios ganan, de media un 75% más que los bachilleres, un título universitario no garantiza un trabajo bien pagado.

Y para los titulados universitarios que se encuentran trabajando por un salario bajo y viviendo al día, pagar la abultada deuda estudiantil es una lucha constante.

¿Cuánto cuesta la universidad?

Las últimas cifras de la Iniciativa de Datos sobre Educación sitúan el coste de un programa universitario de cuatro años en 27.023 dólares al año en una universidad pública y en 35.807 dólares al año en una privada.

Y esas cifras sólo cubren la matrícula.

Si tenemos en cuenta el coste de los libros, el material de papelería y otros materiales de estudio, los gastos de alojamiento y manutención, y los intereses de los préstamos estudiantiles, el coste de una licenciatura puede alcanzar los 53.217 dólares anuales o más, lo que supone la friolera de 212.868 dólares en cuatro años.

No es de extrañar, el 51% de los licenciados dicen que la deuda estudiantil les ha obligado a posponer hitos importantes de su vida como casarse, comprar su primera casa y tener hijos.

Y lo que es peor, la deuda estudiantil está poniendo en dificultades económicas a un número significativo de licenciados.

Según las estadísticas oficiales del Departamento de Educación el 30% de los graduados están en mora, han dejado de pagar o no han pagado su deuda estudiantil en los seis años siguientes a su graduación.

Atrapados en la rutina

Aunque la pandemia del COVID-19 ha tenido un impacto significativo en el mercado laboral -en 2020 sólo el 50,2% de los titulados consiguió un trabajo bien remunerado en los seis meses siguientes a su graduación-, el número de graduados que trabajan en empleos mal remunerados y luchan por devolver sus préstamos estudiantiles no ha dejado de aumentar desde hace años.

Los salarios de los empleos de nivel inicial que requieren un título universitario están en máximos históricos. Pero también lo está la competencia por esos empleos.

Como resultado, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, los empleados de 22 a 27 años con un título universitario o superior tienen más probabilidades de estar desempleados o subempleados -es decir, de trabajar en empleos mal pagados para los que están sobrecualificados- que cualquier otro grupo demográfico.

Con salarios de 25.000 dólares al año o menos y un mercado laboral que les dificulta mejorar sus perspectivas, estos empleados luchan por hacer frente al coste del alquiler, los servicios públicos y otros gastos cotidianos, por no hablar de pagar su deuda estudiantil.

Pero incluso cuando consiguen ahorrar para pagar una parte de su deuda estudiantil, se enfrentan a dos obstáculos críticos.

En primer lugar, muchos trabajos mal pagados -especialmente en la hostelería y la economía colaborativa- se pagan al menos en parte en efectivo.

En segundo lugar, los empleados mal pagados tienen más probabilidades de no estar bancarizados o de estar infrabancarizados, ya que los ingresos y el acceso a la banca están fuertemente correlacionados.

Cuando la Federal Deposit Insurance Corporation encuestó a los hogares para averiguar cómo realizan sus operaciones bancarias, el 50% de los encuestados que no tenían una cuenta bancaria dijeron que era porque no podían cumplir los requisitos de depósito mínimo o pagar las comisiones.

En pocas palabras, cuanto menos dinero se tiene, más caro resulta acceder a los servicios financieros.

Facilitar el pago de los préstamos estudiantiles con eCash

Debido a su dependencia del efectivo y a su acceso limitado o nulo a los servicios bancarios tradicionales, los licenciados que trabajan en empleos con salarios bajos se encuentran a menudo atrapados en un círculo vicioso, incapaces de pagar sus deudas.

Mientras tanto, los intereses siguen acumulándose y la deuda se hace cada vez más inasequible.

Aunque la crisis de la deuda estudiantil se debe a varias razones complejas, muchas de las cuales se remontan a décadasestá claro que la elección de los métodos de pago no ayuda. Las compañías de préstamos estudiantiles no aceptan dinero en efectivo. Así que los estudiantes con salarios bajos que no pueden acceder a una cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito, no pueden hacer frente a los reembolsos, incluso si han reservado dinero.

La ampliación de los métodos de pago para incluir una solución eCash daría a los estudiantes la oportunidad de romper el ciclo al permitirles pagar utilizando un método de pago al que tienen fácil acceso.

Pero las empresas de préstamos a estudiantes también se beneficiarían, porque podrían reducir el número de préstamos en situación de indulgencia o impago mediante un método de pago fiable y rentable, preferido por clientes que de otro modo tendrían dificultades.

Aceptar pagos a través de eCash es tan sencillo como incrustar un código de barras en el extracto mensual del préstamo. El extracto puede enviarse por correo o descargarse electrónicamente. Y, una vez recibido, puede imprimirse, llevarse a la tienda de pagos más cercana y liquidarse en efectivo.

Y lo que es más importante, las empresas de préstamos a estudiantes no tienen que abrir locales físicos ni contratar más empleados para aceptar pagos en efectivo. Las empresas que ofrecen pagos eCash cuentan con una amplia red de hasta 70.000 tiendas en EE.UU.. donde cualquiera puede entrar, escanear el código de su factura y pagar en efectivo.

La universidad debe ampliar tus horizontes, no endeudarte

Con 1,7 billones de dólares en noviembre de 2021 -sólo superada por la deuda hipotecaria-, la deuda estudiantil ha alcanzado niveles críticos.

Pero lo peor es que quienes proceden de entornos socioeconómicos más bajos tienen más probabilidades de verse afectados negativamente.

El aumento de los costes significa que tienen que pedir más prestado para permitirse ir a la universidad. A su vez, también tienen más probabilidades de tener dificultades para devolver sus préstamos estudiantiles. Lo que significa que lo que tradicionalmente ha sido una forma de mejorar las perspectivas de la gente está empeorando cada vez más las cosas.

Como señala el Centro para el Progreso Americano - un instituto político independiente y no partidista:

Entender quién incumple [la deuda estudiantil] y por qué es importante no sólo por las graves consecuencias a las que se enfrentan los prestatarios cuando acaban en esta situación...".

"Los jóvenes que ven cómo sus padres o compañeros pierden reembolsos de impuestos muy necesarios por deudas estudiantiles o escuchan que la universidad no era para ellos pueden volverse escépticos sobre los beneficios de cursar estudios postsecundarios".

Aunque no hay soluciones fáciles ni rápidas, ofrecer a los graduados más opciones de pago puede marcar una diferencia significativa.

Permitir que los graduados utilicen eCash puede aliviar la carga haciendo que los reembolsos sean más cómodos y accesibles para todos, independientemente de quiénes sean, de cuánto dinero ganen y de si tienen o no acceso a una cuenta bancaria.