Cartera como servicio: la próxima gran novedad en finanzas integradas

Cuando Travis Kalanick y Garrett Camp tuvieron la idea de crear Uber en 2008, su objetivo era sencillo: conseguir un taxi de la forma más rápida e indolora posible.

Acababan de pasar una fría noche parisina intentando sin éxito que alguien les llevara a sus hoteles. La experiencia les llevó a una epifanía. ¿Qué pasaría si pudieras conseguir que te llevaran siempre que lo necesitaras, simplemente solicitándolo a través de una aplicación en tu teléfono?

En la actualidad, Uber cuenta con 3,9 millones de conductores en más de 10.000 ciudades de todo el mundo.

Pero aunque la empresa siempre será más conocida por reinventar el transporte urbano, también popularizó otra innovación revolucionaria: convirtió el pago en parte integrante del viaje del usuario.

Con la tecnología de Uber, los usuarios ya no tenían que buscar a tientas su tarjeta o buscar dinero en efectivo para pagar su billete. El proceso era fluido y sencillo: pedías un viaje y, una vez llegabas a tu destino, te bajabas del coche. El resto, como suele decirse, se hacía solo.

Como era de esperar, otros tomaron nota y trataron de implementar una versión similar de la tecnología en sus propios viajes de usuario.

La tendencia más candente en tecnología financiera

Hoy en día, la integración de pagos y otros productos financieros en aplicaciones no financieras (finanzas integradas) es la tendencia más excitante de la tecnología financiera, y con razón.

Dado que los pagos y otros productos de servicios financieros están integrados en el viaje del usuario, el cliente obtiene el producto financiero que necesita, en el momento adecuado, sin tener que salir de la aplicación que está utilizando. Es más sencillo, más cómodo y, lo que es más importante, una experiencia sin fricciones ni esfuerzos.

Pero la financiación integrada también beneficia a los comerciantes. Al eliminar los puntos de fricción en la caja, es más probable que los clientes finalicen sus compras.

Las finanzas integradas tienen infinitas aplicaciones y casos de uso.

Pero, en nuestra opinión, uno de los casos de uso más prometedores y del que menos se habla es el de la cartera como servicio, que permite a los comercios integrar una cartera digital completa en la experiencia del usuario.

La oportunidad de la cartera como servicio

Según los últimos datos de Lost in Transacción, las carteras digitales son ahora el Método de pago más popular entre los consumidores, después de las tarjetas de débito y crédito. No es de extrañar. Los monederos digitales son sencillos y cómodos de usar, sobre todo en el móvil, donde introducir los datos de pago puede ser una experiencia frustrante.

Además, al no tener que compartir los datos de la tarjeta para realizar el pago, los monederos digitales suelen ser más seguros que las tarjetas. Además, puedes utilizar varias divisas, lo que significa que puedes ahorrar dinero en comisiones por cambio de divisas cuando realices transacciones internacionales.

Con el monedero como servicio, los comercios pueden empezar a ofrecer sus propios monederos en la caja, en lugar de depender de proveedores externos. Esto significa que pueden controlar la experiencia del usuario en cada punto de contacto, desde el momento en que el cliente inicia sesión en el sitio web o la aplicación hasta el momento en que se aprueba el pago.

Pero la Cartera como Servicio también ofrece otras dos ventajas atractivas para los comercios.

En primer lugar, al tener acceso a los datos de pago a un nivel granular, pueden conocer mucho mejor las preferencias y comportamientos de sus clientes: lo que les gusta y lo que no, cuándo suelen gastar más, etcétera. Datos que pueden utilizar para realizar ventas adicionales, ventas cruzadas y crear ofertas más personalizadas y relevantes.

En segundo lugar, y lo que es más importante, se trata de una valiosa herramienta que los clientes utilizarán una y otra vez en su vida cotidiana. Esto se traduce en un mayor conocimiento de la marca, fidelidad y valor de por vida del cliente.

Por ejemplo, en los casos en los que las transacciones son bidireccionales (cuentas de juego, cuentas comerciales y mercados, por ejemplo), una Cartera integrada permite a los clientes crear sus propias tarjetas virtuales y realizar ingresos y reintegros más rápidos y sencillos.

Empezar a utilizar el monedero como servicio

Integrar un monedero en un producto o servicio abre todo tipo de nuevas e interesantes oportunidades. Pero la realidad es que construir un monedero desde cero es poco factible para la mayoría de los comerciantes.

Dejando a un lado el coste exorbitante de reunir la pila tecnológica, el desarrollo y el despliegue adecuados, crear una cartera integrada internamente exigiría a los comerciantes reinventarse como empresas de servicios financieros, obtener las aprobaciones normativas adecuadas y garantizar el cumplimiento continuo. Y ni siquiera gigantes tecnológicos como Amazon y Google están dispuestos a ello.

Pero también hay otra forma. Hay proveedores de servicios de pago que ofrecen una cartera como servicio completa y lista para usar, que los comerciantes pueden personalizar y hacer suya sin tener que invertir tiempo y dinero en crearla u obtener su propia licencia de servicios financieros.

¿Cómo elegir el proveedor de servicios de Pago adecuado?

Hay tres cuestiones clave que deben tenerse en cuenta:

• ¿Es fácil integrar la tecnología en sus sistemas actuales?

La mayoría de los proveedores de servicios de pago reputados disponen de API completas que funcionan con una amplia gama de software. Pero la calidad de la asistencia es igual de importante para garantizar que su monedero integrado se implante rápidamente y sin problemas.

Nuestros monederos digitales Skrill y Neteller, por ejemplo, disponen de guías de integración detalladas, material de marca y amplia documentación técnica para ayudarle a empezar. Además, nuestro experimentado equipo está siempre a su disposición para ayudarle.

• ¿Qué licencias tienen?

No hace falta decirlo, pero un buen proveedor de servicios de pago debe tener las licencias adecuadas para permitir a los comerciantes ofrecer sus carteras integradas en todos los países en los que operan.

No sólo mantenemos sólidas relaciones con los organismos reguladores de todo el mundo, sino que también podemos ofrecer orientación normativa a la hora de introducirse en nuevos mercados.

• ¿Cómo es su función de riesgo y cumplimiento?

Aunque las carteras digitales pueden ser más seguras que las tarjetas, los defraudadores siempre encuentran la manera. Y perder los datos financieros confidenciales de los clientes puede ser la sentencia de muerte para la reputación de las marcas.

Los mejores proveedores de servicios de pago dispondrán de sistemas que garanticen que los comercios cumplen las normas reglamentarias y de seguridad, así como de herramientas y conocimientos sólidos que les ayuden a detectar actividades sospechosas y detenerlas en seco.

La Cartera como Servicio es una oportunidad imperdible para los comercios

Integrar una cartera digital en su oferta le permite ofrecer a sus clientes más valor y comodidad, un servicio más personalizado y una mayor integración en sus vidas.

Pero sólo si elige bien a su socio.

Con Paysafe, puede desplegar su Cartera integrada en todos los mercados de forma rápida y rentable, con la seguridad de que cumple la normativa y los datos de sus clientes están protegidos.

¿Quiere saber más sobre nuestro producto de cartera como servicio? Hablemos de cómo podemos ayudarle.