Zahlungstrends 2022: In den nächsten 12 Monaten werden die Weichen neu gestellt
Die Zahlungsverkehrsbranche entwickelt sich weiterhin rasant. Hier sind einige der Faktoren, von denen wir erwarten, dass sie im kommenden Jahr die größten Auswirkungen auf Verbraucher und Unternehmen haben werden.
Die Pandemie beißt zurück?
Die Weltwirtschaft hat sich in der zweiten Jahreshälfte 2021 stark erholt, als die Pandemie zum ersten Mal nachließ. Mit dem Wiederaufflammen von COVID-19 in vielen Ländern werden Unternehmen und Verbraucher jedoch vor neuen Herausforderungen stehen, mit denen sie zu Beginn des Jahres nicht gerechnet haben. Die meisten sind in einer besseren Position, um den Sturm zu überstehen, als sie es während der ersten Welle waren, aber andere haben kaum bis zu diesem Punkt überlebt und werden einfach nicht in der Lage sein, mit anhaltenden Schwierigkeiten fertig zu werden.
Für die Zahlungsverkehrsbranche wird es im ersten Halbjahr 2022 vor allem darum gehen, die Unternehmen bei der Bewältigung der Pandemie zu unterstützen.
Die Globalisierung der Banküberweisungen
Die Open-Banking-Gesetzgebung in Europa hat es den Finanzinstituten ermöglicht, eine Reihe von Zahlungsdiensten anzubieten, darunter Direktüberweisungen für grenzüberschreitende Bankzahlungen in Echtzeit in der Region. Außerhalb Europas gibt es keinen Rechtsrahmen zur Unterstützung von Open Banking, aber das bedeutet nicht, dass Finanzdienstleister und Fintechs nicht auf andere Weise ihre eigenen Netzwerke aufbauen.
Banken und Fintechs entwickeln Beziehungen, um direkte Banküberweisungen und Bankzahlungen in Echtzeit zwischen Ländern wie den USA und Südamerika zu ermöglichen, und andere Länder wie Australien und Indien investieren in ähnliche Systeme. Einer der großen Trends im globalen Zahlungsverkehr im Jahr 2022 wird die Ausweitung und Verbindung dieser grenzüberschreitenden Direktbankzahlungsnetzwerke zu einer einzigen Struktur sein, ähnlich einer globalen Open-Banking-Initiative.
5G und Wallets-as-a-Service treiben Embedded Finance voran
Die Einbettung von Zahlungen und anderen Finanzprodukten in Nicht-Finanz-Apps und -Dienstleistungen ist derzeit einer der spannendsten Trends im Fintech-Bereich. Zahlungen und andere Finanzdienstleistungsprodukte werden zunehmend in die User Journey integriert. Das bedeutet, dass der Kunde das benötigte Finanzprodukt zum richtigen Zeitpunkt erhält, ohne dass er die verwendete App verlassen oder bei jedem Kauf seine Zahlungsdaten eingeben muss. Das ist einfacher, bequemer und, was am wichtigsten ist, ein reibungsloses und müheloses Erlebnis.
Zwei Faktoren, von denen wir erwarten, dass sie das Wachstum im Bereich der eingebetteten Finanzen weiter vorantreiben werden, sind die Ausweitung von Wallets-as-a-Service, die es Nicht-Finanzunternehmen ermöglichen, schnell mehrere nahtlose Zahlungen durch eine einzige einfache Integration zu implementieren, und die Entwicklung von 5G, die es mehr IoT-fähigen Technologien ermöglichen wird, finanzielle Elemente in ihre Benutzererfahrung zu integrieren.
Das massenhafte Aufkommen von Kryptozahlungen
Seit Jahren warten Krypto-Evangelisten auf mehr reale Anwendungsfälle für dezentralisierte Währungen, und der beliebteste unter ihnen ist eindeutig der Mainstream-E-Commerce-Zahlungsverkehr. Jetzt beginnen wir, eine Antwort für Unternehmen zu sehen.
Unternehmen, die Krypto-Zahlungen als Option in ihren Online-Kassen anbieten, werden in den nächsten 12 Monaten weltweit schnell wachsen. Laut unserer jüngsten Studie gibt fast die Hälfte (48 %) der Unternehmen an, dass sie so schnell wie möglich Krypto-Zahlungen in ihren Online-Kassen anbieten wollen, und 53 % geben an, dass sie entweder bereits Krypto-Zahlungen anbieten oder planen, Krypto-Zahlungen in ihrem Online-Kassenbereich im nächsten Jahr anzubieten.
Wachsendes Potenzial für mobile Wallets, Bargeld und Karten bei Zahlungen in Geschäften zu überholen
Dass kontaktlose Zahlungen zur dominierenden Form des physischen Zahlungsverkehrs werden, wird ein bleibendes Vermächtnis der COVID-19-Pandemie für den Zahlungsverkehr sein, aber wir erwarten nicht, dass dieser Trend zum Stillstand kommt. Die Bequemlichkeit und die Sicherheitsvorteile mobiler Wallets haben bereits zu einem sprunghaften Anstieg der Verbraucherakzeptanz geführt (z. B. nutzen 40 % aller Smartphone-Nutzer über 14 Jahren in den USA bis Ende 2020 mobile Wallets), und dieses Wachstum wird sich fortsetzen; mit der Verschmelzung von Online- und Offline-Zahlungsmethoden und der zunehmenden weltweiten Smartphone-Verbreitung könnten mobile Wallets sogar schon Ende dieses Jahres zur weltweit beliebtesten Form physischer Zahlungen werden.
Neobanken nutzen Zahlungen, um Bankkunden zu gewinnen
In vielen Ländern wurden in den letzten Jahren in rasantem Tempo und in großem Umfang Bankfilialen geschlossen (z. B. wurden im Vereinigten Königreich seit 2015 über 4.000 Bankfilialen geschlossen). Da diese Entwicklung anhält, ist zu erwarten, dass ausschließlich digitale Banken auf den Plan treten, um die wachsende Lücke für Kunden zu füllen, die ihre Bank nicht mehr persönlich aufsuchen können.
Digitale Banken haben gegenüber traditionellen Banken einen Wettbewerbsvorteil in Bezug auf die Benutzerfreundlichkeit, was entscheidend sein wird, um Kunden zu gewinnen, die sich zumindest teilweise auf Filialdienste verlassen haben, weil sie technisch nicht versiert sind. Ein weiteres Element ist jedoch die Beibehaltung von Bargeld für Kunden, die zu diesem Zweck eine physische Beziehung zu ihrer Bank unterhalten haben. Aus diesem Grund gehen digitale Banken zunehmend Partnerschaften mit digitalen Bargeldlösungen ein, um Filialen von Drittanbietern in "virtuelle Bankfilialen" zu verwandeln - der Kunde nimmt eine digitale Zahlung auf sein Online-Bankkonto vor und zahlt dann Bargeld an einer registrierten Zahlstelle ein, um die Transaktion abzuschließen.
Omnichannel-Zahlungen spielen eine noch wichtigere Rolle
Die COVID-19-Pandemie hat die Verschmelzung von Online- und Massenzahlungen beschleunigt, und für die Unternehmen bedeutet dies ein erneutes Engagement für Omnichannel-Zahlungen. Die Einkaufsgewohnheiten der Verbraucher haben sich dauerhaft geändert; die Kunden werden weiterhin Produkte und Dienstleistungen online bestellen und sie persönlich abholen oder bei Lieferung bezahlen, und wir werden auch mehr In-Store-App-Kassen sehen, die es den Kunden ermöglichen, persönlich einzukaufen, aber online zu bezahlen.
Unternehmen, die es bisher nicht für nötig hielten, Omnichannel zu nutzen, werden im Jahr 2022 schnell umdenken müssen. Unsere jüngste Unternehmensstudie hat bereits gezeigt, dass die Zukunft des Einzelhandels in der Kombination von Ladengeschäften und Online-Shops liegt. 71 % der KMU in den USA akzeptieren bereits Online-Zahlungen von Kunden, und fast die Hälfte derjenigen, die dies noch nicht tun, planen, in Zukunft einen Online-Checkout einzuführen (aber nur 13 % erwägen, ihre Geschäfte zu schließen und als reines Online-Geschäft zu betreiben).
Um in diesem Umfeld erfolgreich zu sein, müssen Unternehmen den Wert nutzen, den eine einzige Quelle für Zahlungsdaten über das Kundenverhalten und Trends bieten kann.
