Wird die bargeldfreundliche Gesetzgebung den Marsch in die Bargeldlosigkeit in den USA aufhalten?

Doch mit der zunehmenden Verbreitung bargeldloser Zahlungen haben sich eine Reihe von Bundesstaaten, Städten und Kommunalverwaltungen in den USA ein Beispiel an der Bay State genommen und ähnliche bargeldfreundliche Gesetze erlassen, und einige andere planen, diesem Beispiel zu folgen.

Und obwohl es noch immer kein landesweites Verbot für vollständig bargeldlose Geschäfte gibt, wird im Kongress ein Gesetzentwurf mit dem Namen Zahlung Choice Act" erörtert, der starke parteiübergreifende Unterstützung genießt.

Aber kann eine Gesetzgebung, die es Unternehmen verbietet, Bargeld abzulehnen, den Marsch der Nation in Richtung Bargeldlosigkeit aufhalten?

Oder werden die USA unweigerlich den Weg von Ländern wie Schweden, Finnland und dem Vereinigten Königreich einschlagen?

Eine Zwei-Klassen-Gesellschaft

Das bahnbrechende bargeldfreundliche Gesetz von Massachusetts - und viele andere bargeldfreundliche Gesetze im ganzen Land - stellen die Weigerung von Unternehmen, Barzahlungen zu akzeptieren, als diskriminierende Praxis dar.

Bill Greenlee, ein Stadtrat in Philadelphia, das 2019 bargeldlose Geschäfte verboten hat, formuliert es so:

"Ich finde es unfair, dass ich in [die Salatkette] Sweetgreengehen und einen Salat kaufenkann , aber die Person hinter mir, die die Geldeinheit hat, die die Vereinigten Staaten von Amerika seit Jahrhunderten verwenden, kanndas gleiche Produkt nicht bekommen..."

Es ist schwer, Greenlee zu widersprechen. Während es für viele von uns zur zweiten Natur geworden ist, unsere Karte oder unser Smartphone an der Kasse durchzuziehen oder anzutippen, bringt es diejenigen, die bereits gefährdet sind, in die Gefahr, noch weiter durch die Maschen zu fallen.

Laut Morning Consult, das im Jahr 2021 4.400 Erwachsene befragte, sind die rund 35 % der Amerikaner, die keine Bankverbindung haben und daher auf Bargeld angewiesen sind, um zu bezahlen und bezahlt zu werden, in der Regel jünger, haben ein geringes Einkommen und gehören einer Minderheit an.

Diese Menschen haben es bereits schwer. Würde man den Unternehmen erlauben, Barzahlungen abzulehnen, würde es für sie schwieriger - wenn nicht gar unmöglich - werden, alltägliche Dinge zu kaufen, und die soziale Ungleichheit würde zunehmen.

Eine Bedrohung der Freiheit?

Die Möglichkeit, bar zu bezahlen, kann für Menschen, die keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen haben, buchstäblich über Leben und Tod entscheiden. Aber selbst für diejenigen unter uns, die bereit und in der Lage sind, bargeldlos zu bezahlen, ist eine völlig bargeldlose Gesellschaft nicht unbedingt wünschenswert.

Zunächst einmal sind Barzahlungen naturgemäß privat, während digitale Zahlungen immer Spuren hinterlassen.

Manch einer mag argumentieren: "Wenn man nichts zu verbergen hat, ist das kein Problem". Aber in Wirklichkeit ist es das. Ein Mangel an Privatsphäre kann - und tut es auch schon - zu ethisch problematischen Situationen führen.

Im Jahr 2009 hat American Express das Kreditkartenlimit eines Kunden drastisch gesenkt, obwohl dieser eine hervorragende Bonität und Zahlungsmoral aufwies. Der Grund dafür? Das Unternehmen war mit einigen der Geschäfte, in denen er einkaufte, nicht einverstanden, weil andere Kunden, die dort einkauften, eine schlechte Bonität aufwiesen.

In jüngster Zeit haben Tech-Giganten Vereinbarungen getroffen, die ihnen Zugang zu 70 % der Debit- und Kreditkartentransaktionen des Landes verschaffen, wodurch sie in die Lage versetzt werden, hochsensible persönliche Daten zu ihrem finanziellen Vorteil zu nutzen.

Jay Stanley, ein leitender politischer Analyst bei der ACLU, fasst die Dinge folgendermaßen zusammen:

"Wenn ein Mittelsmann Teil der Transaktion wird, erfährt dieser Mittelsmann oft von der Transaktion - und hat aufgrund unserer schwachen Datenschutzgesetze einen großen Spielraum, diese Informationen nach eigenem Gutdünken zu nutzen."

Aber es gibt auch eine weniger diskutierte, aber weitaus kritischere Kehrseite des vollständig bargeldlosen Zahlungsverkehrs: Was passiert, wenn die Technologie fehlschlägt?

Einen Vorgeschmack darauf bekam Texas im Jahr 2021, als der Schneesturm Uri weitreichende Stromausfälle verursachte. Da der größte Teil der Finanzinfrastruktur des Staates offline war, mussten die Menschen auf Bargeld zurückgreifen, um das Nötigste zu bezahlen.

Die Lage: Wie nah sind die USA an der Bargeldlosigkeit?

Nach unseren neuesten Lost in Transaktion-Daten sind die Gefahren einer vollständigen Bargeldlosigkeit den Verbrauchern nicht entgangen.

Während die Bargeldnutzung in der Anfangsphase der COVID-19-Pandemie zurückging, sieht es nicht so aus, als ob die Umstellung auf bargeldlose Zahlungen von Dauer sein wird. Nur 10 % der von uns befragten Personen gaben an, dass sie in Zukunft völlig bargeldlos bezahlen wollen. Und 40 % werden bis zu 25 % ihrer Transaktionen in bar bezahlen.

Tatsache ist jedoch, dass die Verwendung von Bargeld rückläufig ist.

Mehr noch: Während bargeldfreundliche Gesetze das Recht der Verbraucher schützen, trotz der schwindenden Beliebtheit von Bargeld mit Scheinen und Münzen in physischen Umgebungen zu bezahlen, sind diejenigen, die keinen Zugang zu digitalen Zahlungen haben, immer noch weitgehend von der Online-Wirtschaft ausgeschlossen.

Wie eCash die Lücke bei den digitalen Zahlungen schließen kann

Wenn man bedenkt, dass jede Zunahme des elektronischen Handels um 1 % bedeutet, dass etwa 80.000 stationäre Geschäfte schließen müssen, und dass der elektronische Handel jährlich um 14,55 % wächst, könnte die Unmöglichkeit, online einzukaufen, bald schwerwiegende Folgen für benachteiligte Gruppen haben.

Aus diesem Grund sind bargeldfreundliche Gesetze zwar wichtig, wenn es darum geht, dass jeder an der Wirtschaft teilhaben kann, aber sie allein reichen nicht aus. Genauso wichtig ist es, Bargeld neu zu denken und es für das digitale Zeitalter fit zu machen.

Hier kommt eCash eine entscheidende Rolle zu.

Indem wir unseren Kunden die Möglichkeit geben, auch dann digital zu bezahlen, wenn sie keinen Zugang zu einem Bankkonto haben (oder aus Datenschutz- oder Sicherheitsgründen keine digitalen Zahlungsmethoden nutzen wollen), können wir sicherstellen, dass jeder weiterhin Zugang zu dem hat, was er braucht. Und das unabhängig von der zunehmenden Digitalisierung oder einer drohenden Apokalypse im Einzelhandel.

Aber auch für Händler hat eCash überzeugende Vorteile:

• Anders als bei Zahlungen mit Kredit- und Debitkarten besteht kein Risiko von Rückbuchungen oder Zahlungsausfällen. Durch das Akzeptieren von eCash können Händler sogar die Umsätze steigern, indem sie ihren Kunden eine Alternative anbieten, falls eine Kartenzahlung fehlschlägt.
• Für stationäre Geschäfte kann die Funktion als eCash-Zahlungsstelle zusätzliche Umsätze durch Kunden bringen, die zum Abschluss der Zahlung kommen.

 

Digitaler Fortschritt darf nicht zu Ausgrenzung führen

Ein Großteil der Debatte über die Bargeldlosigkeit konzentriert sich auf ihre Vorteile - Bequemlichkeit, Schnelligkeit und Sicherheit. Aber wir sollten auch die Nachteile offen und ehrlich diskutieren.

Wie US-Abgeordneter Donald Payne Jr., der Kongressabgeordnete hinter dem Zahlung Choice Act, anmerkt:"Wir können die Bedürfnisse[gefährdeter Menschen]nicht ablehnen , weil sie keine Kreditkarte oder Apple Pay haben." Auch Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes und der Folgen von Naturkatastrophen sollten nicht abgetan werden.

Auch wenn wir nicht in der Lage sind, den Fortschritt der Digitalisierung aufzuhalten, so können wir doch Schritte unternehmen, um Fairness, Sorgenfreiheit und Wahlmöglichkeiten für alle Verbraucher zu erhalten.

Bargeldfreundliche Gesetze sind ein wichtiger Schritt in die richtige Richtung. Aber wenn wir sicherstellen wollen, dass niemand zurückbleibt, ist es an der Zeit, dass sich das Bargeld weiterentwickelt. Mit eCash kann jeder weiterhin an der Wirtschaft teilhaben, unabhängig davon, ob Zahlungen vollständig digital erfolgen oder nicht.