Wie SMBs ihre Kassen umgestalten

Für kleine und mittlere Unternehmen (KMUs) in den USA war die Landschaft noch nie so komplex wie heute. Dies gilt insbesondere für das Akzeptieren und Verwalten von Zahlungen. In den letzten zehn Jahren hat sich der Zahlungsverkehr rasant entwickelt, und das Tempo der Veränderungen nimmt weiter zu. Zu verstehen, wie und warum sich die Welt der Zahlungen verändert, wird für KMUs immer wichtiger, um ihren Gewinn durch höhere Umsätze und mehr Effizienz zu steigern. Hier sind einige der Möglichkeiten, wie die Kasse heute umgestaltet wird:

Bewältigung der Pandemie

Auch wenn wir noch nicht über den Berg sind, dürfen die Auswirkungen der COVID-19-Pandemie nicht unterschätzt werden - trotz der gelockerten Beschränkungen bei den Maskenvorschriften und der zunehmenden Verfügbarkeit von Impfstoffen. In den ersten Tagen dieser globalen Gesundheitskrise, die von Abriegelungen, Einschränkungen und verständlicherweise vorsichtigem Kundenverhalten geprägt waren, mussten sich kleine und mittlere Unternehmen schnell an eine neue Art des Angebots von Waren und Dienstleistungen anpassen, um eine völlige Geschäftsaufgabe zu vermeiden. Viele haben ihr Modell auf Online-Verkäufe und andere Optionen umgestellt, die es den Kunden ermöglichen, Produkte zu kaufen, ohne das Geschäft betreten zu müssen, einschließlich des Angebots von Hauslieferdiensten oder der Abholung am Straßenrand.

Im Oktober letzten Jahres haben wir KMU in den USA gebeten, uns über die Entscheidungen zu berichten, die sie aufgrund der Pandemie getroffen haben. Wir fanden heraus, dass sieben von zehn (71 %) der US-amerikanischen KMU, die überwiegend Produkte in Geschäften verkaufen, auch Online-Zahlungen über eine Website oder App akzeptieren, aber von diesen hat nur ein Drittel (35 %) ihre physischen und digitalen Kassen gleichzeitig eingeführt. Ein Fünftel (20 %) führte seine Online-Kasse direkt als Folge von COVID-19 ein. Von denjenigen, die ihren Kunden derzeit keine Online-Zahlung ermöglichen, haben 50 % keine Pläne, in Zukunft eine Online-Präsenz zu schaffen. Andererseits will fast ein Drittel (29 %) innerhalb der nächsten 12 Monate online sein.

Trotz dieses Wandels gaben jedoch nur 17 % der KMU an, dass sie ernsthaft in Erwägung ziehen, ihre Geschäfte zu schließen und in Zukunft nur noch online tätig zu sein. Gleichzeitig glauben jedoch 42 %, dass die Auswirkungen von COVID-19 auf ihr Geschäftsmodell dauerhaft sein werden. Wir gehen also davon aus, dass die meisten Unternehmen die neuen Modelle, die sie seit der Pandemie eingeführt haben, beibehalten und ihre derzeit vielleicht noch unterschiedlichen Kundenerlebnisse zu einem einzigen Angebot weiterentwickeln werden. Aus der Sicht des Zahlungsverkehrs bedeutet dies, dass eine Omnichannel-Kassenlösung entwickelt werden muss, die die Weiterentwicklung des Kundenerlebnisses online und im Geschäft vollständig unterstützt und gleichzeitig KMUs einen zugänglichen und vereinfachten Überblick über ihre Kundendaten und ihr Verhalten bietet, da sie an zwei Fronten expandieren wollen.

Die Entwicklung der Technologie

Die Kassentechnologie hat sich in den letzten zehn Jahren erheblich weiterentwickelt, und viele kleine und mittelständische Unternehmen verstehen den Wert dieser Entwicklungen und setzen sie aktiv ein. Im Oktober 2021 befragten wir 200 KMU, die in erster Linie Produkte oder Dienstleistungen über physische Geschäfte verkaufen, um mehr über die von ihnen eingesetzte Technologie zu erfahren. Dabei gaben fast drei Viertel (71 %) an, dass die modernste Zahlungstechnologie für ihr Unternehmen eine Priorität ist.

Nehmen Sie zum Beispiel Point-of-Sale-Lösungen (POS). KMUs, die eine POS-Lösung integriert haben, akzeptieren Zahlungen mehr als jede andere Funktion, aber viele nutzen auch Buchhaltungsdienste (38 %), Bestandsmanagement (37 %), Geschenkkarten (36 %), Treueprogramme (32 %), Kundenmarketing (28 %) und Reputationsmanagement (23 %).

Das liegt daran, dass Effizienz und eine bessere Kontrolle über das Geschäft die beiden Vorteile sind, die KMUs am häufigsten nennen, wenn sie gefragt werden, wie ein integriertes POS-System ihrem Geschäft hilft. Der Wert von POS-Lösungen wird durch die Nutzung neuer integrierter Technologien zur Förderung von Wachstum und Geschäftsmanagement im gesamten Unternehmen freigesetzt.

Insgesamt gab fast die Hälfte (47 %) aller KMU an, dass sie bereits eine integrierte, intelligente Kassenlösung wie Clover oder Lightspeed einsetzen. Noch aufschlussreicher ist jedoch, dass weitere 38 % angaben, dass sie planen, ihre Kasse innerhalb der nächsten 12 Monate um eine solche Lösung zu erweitern.

Integrierte POS-Lösungen sind jedoch nicht die einzigen Neuerungen, die wir beobachten. Es gibt noch weitere Technologien, die sich an der Kasse auswirken, indem sie Multifunktionalität und Effizienz in die Geschäftsabläufe bringen:

• Intelligente Geräte und mobile POS-Systeme, die flexibel im Geschäft oder unterwegs eingesetzt werden können, auch wenn kein WiFi verfügbar ist
• Terminals, die sich von einer linearen Funktionalität zu einem multifunktionalen System entwickeln
• Geschäftsmanagement-Apps (sowohl allgemeine Apps, die von allen KMU genutzt werden können, als auch spezielle Apps für bestimmte Branchen), die einfach zu bedienen, leistungsstark und manchmal sogar kostenlos sind
• SaaS-basierte Lösungen, die erschwinglicher sind und über einen robusten Funktionsumfang verfügen

 

Eine neue Beziehung zum Bargeld?

Doch der Übergang zu einem Omnichannel-Modell ist nicht die einzige Folge der Pandemie. Eine weitere Auswirkung, die wir an der Kasse beobachten konnten, ist das Entstehen einer neuen Beziehung zu Barzahlungen. 90 % der kleinen und mittleren Unternehmen gaben an, dass sie derzeit Barzahlungen akzeptieren und auch in Zukunft Bargeld als Zahlungsoption anbieten wollen. Es ist also klar, dass wir trotz des rasanten Wachstums der kontaktlosen Zahlungen während der COVID-19 nicht davon ausgehen, dass Bargeld in absehbarer Zeit verschwinden wird. Viele der von uns befragten kleinen und mittleren Unternehmen nannten dafür eine Reihe von Gründen:

• Es ist ihnen wichtig, ihren Kunden eine möglichst große Anzahl von Barzahlungsmethoden anzubieten.
• Einige Kunden bevorzugen Bargeld
• Einige Kunden haben kein Bankkonto und sind daher auf Bargeld angewiesen.
• Es ist für sie als Unternehmen einfacher, Barzahlungen zu akzeptieren.

 

Neben den geringeren Bearbeitungsgebühren bietet jeder dieser Punkte einen weiteren Einblick in die Gründe, warum immer mehr kleine und mittlere Unternehmen zu einem Skontomodell übergehen. Da kontaktlose Zahlungen für viele Amerikaner zur Norm werden, entscheiden sich Unternehmen dafür, Anreize für Barzahlungen zu schaffen, um zusätzliche Einnahmen von preissensiblen Kunden zu erzielen, insbesondere da die Inflation weiterhin Druck auf Verbraucher und Unternehmen gleichermaßen ausübt. Anstatt vor Bargeld zu flüchten, nutzen KMUs es, um aktiv Kunden zu gewinnen.

Der richtige Partner für die Zahlung

Es ist klar, dass sich seit dem Ausbruch der Pandemie viele Trends entwickelt haben und weiter entwickeln werden, während sich die Unternehmen auf ihre Wiederherstellungsstrategien konzentrieren, aber Zahlungen bleiben ein kritisches Element, das KMUs richtig machen müssen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Es ist wichtig zu verstehen, wie sich die Landschaft verändert, welche Technologien zur Verfügung stehen und welche für das Unternehmen geeignet sind. Das bedeutet, dass man mit dem richtigen Zahlungspartner zusammenarbeiten muss, um die Effektivität des Checkouts zu maximieren.