Wie eCash Hochschulabsolventen helfen kann, die mit der Rückzahlung von Studienkrediten in Verzug ge
Die meisten Amerikaner halten eine Hochschulausbildung für wichtig. Doch für eine wachsende Zahl junger Menschen sind die Kosten für den Besuch und den Erwerb eines Abschlusses zunehmend unerschwinglich.
Zwischen 2000 und 2020 haben sich die Kosten für eine Hochschulausbildung mehr als verdoppelt und steigen mit um 6,8 % pro Jahr.
Genauer gesagt, verdienen Arbeitnehmer mit Hochschulbildung im Durchschnitt, 75% mehr als diejenigen mit Highschool-Abschluss, aber ein Hochschulabschluss ist keine Garantie für einen gut bezahlten Job.
Und für diejenigen Hochschulabsolventen, die für einen geringen Lohn arbeiten und von der Hand in den Mund leben müssen, ist die Abzahlung ihrer hohen Studienschulden ein ständiger Kampf.
Wie viel kostet das Studium?
Die neuesten Zahlen von der Initiative Bildungsdaten belaufen sich die Kosten für ein vierjähriges Studium auf bis zu 27.023 $ pro Jahr an einer öffentlichen Hochschule und bis zu 35.807 $ pro Jahr an einer privaten Hochschule.
Und diese Zahlen umfassen nur die Studiengebühren.
Wenn man die Kosten für Bücher, Schreibwaren und andere Studienmaterialien, Unterkunft und Lebenshaltungskosten sowie die Zinsen für Studiendarlehen mit einbezieht, können die Kosten für einen Bachelor-Abschluss bis zu 53.217 Dollar pro Jahr oder mehr betragen - das sind stolze 212.868 Dollar über vier Jahre.
Das ist nicht überraschend, 51 % der Hochschulabsolventen dass Studienschulden sie dazu gezwungen haben, wichtige Meilensteine im Leben zu verschieben, wie z. B. zu heiraten, ihr erstes Haus zu kaufen und Kinder zu bekommen.
Schlimmer noch, die Studienschulden bringen eine beträchtliche Anzahl von Absolventen in finanzielle Schwierigkeiten.
Laut der offiziellen Statistik des Bildungsministeriums 30% der Absolventen innerhalb von sechs Jahren nach ihrem Abschluss mit der Rückzahlung ihrer Studienschulden in Verzug oder stellen diese ein.
Festgefahren in einem Trott
Während die COVID-19-Pandemie erhebliche Auswirkungen auf den Arbeitsmarkt hatte - im Jahr 2020, nur 50,2 % der Absolventen innerhalb von sechs Monaten nach ihrem Abschluss einen gut bezahlten Job finden - steigt die Zahl der Absolventen, die in schlecht bezahlten Jobs arbeiten und um die Rückzahlung ihrer Studienkredite kämpfen, seit Jahren stetig an.
Die Gehälter für Einstiegsjobs, die einen Hochschulabschluss erfordern, sind so hoch wie noch nie. Aber auch der Wettbewerb um diese Stellen ist groß.
Nach Angaben der Federal Reserve Bank of New York sind Arbeitnehmer im Alter von 22 bis 27 Jahren mit einem Bachelor-Abschluss oder höher häufiger arbeitslos oder unterbeschäftigt - das heißt, sie arbeiten in schlecht bezahlten Jobs, für die sie überqualifiziert sind - als jede andere Bevölkerungsgruppe.
Mit Gehältern von 25.000 Dollar oder weniger pro Jahr und einem Arbeitsmarkt, der es ihnen immer schwerer macht, ihre Aussichten zu verbessern, haben diese Arbeitnehmer Mühe, die Kosten für Miete, Nebenkosten und andere alltägliche Ausgaben zu bestreiten, ganz zu schweigen von der Rückzahlung ihrer Studienschulden.
Aber selbst wenn es ihnen gelingt, zu sparen, um einen Teil ihrer Studienschulden zu tilgen, stehen sie vor zwei entscheidenden Hürden.
Erstens werden viele Niedriglohnjobs - insbesondere im Gastgewerbe und in der Gig Economy - zumindest teilweise in bar bezahlt.
Zweitens ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass Geringverdiener keine oder zu wenige Bankverbindungen haben, da Einkommen und Zugang zu Bankdienstleistungen stark miteinander korrelieren.
Als die Federal Deposit Insurance Corporation Haushalte befragte, um herauszufinden, wie sie ihre Bankgeschäfte erledigen, 50% der Befragten die kein Bankkonto besaßen, an, dass sie nicht in der Lage seien, die Mindesteinlagen zu leisten oder die Gebühren zu bezahlen.
Einfach ausgedrückt: Je weniger Geld man hat, desto teurer ist der Zugang zu Finanzdienstleistungen.
Einfachere Zahlung von Studentenkrediten mit eCash
Da sie auf Bargeld angewiesen sind und nur begrenzten oder gar keinen Zugang zu herkömmlichen Bankdienstleistungen haben, befinden sich Hochschulabsolventen mit Niedriglohnjobs oft in einem Teufelskreis, da sie ihre Schulden nicht bezahlen können.
Währenddessen laufen die Zinsen weiter auf und die Schulden werden immer unerschwinglicher.
Die Schuldenkrise bei Studenten hat verschiedene komplexe Gründe, von denen viele Jahrzehnte zurückreichenist es klar, dass die Wahl der Barzahlungsmethoden nicht hilfreich ist. Studentenkreditunternehmen akzeptieren kein Bargeld. Geringverdiener, die keinen Zugang zu einem Bankkonto, einer Debitkarte oder einer Kreditkarte haben, können also keine Rückzahlungen leisten, selbst wenn sie Geld beiseite gelegt haben.
Die Ausweitung der Barzahlungsmethoden auf eine eCash-Lösung würde den Absolventen die Möglichkeit geben, diesen Kreislauf zu durchbrechen, indem sie mit einer Zahlungsmethode bezahlen können, zu der sie jederzeit Zugang haben.
Aber auch die Darlehensgeber profitieren davon, denn sie können die Zahl der in Verzug geratenen oder gestundeten Darlehen durch eine zuverlässige, kostengünstige Zahlungsmethode verringern, die von Kunden bevorzugt wird, die sich sonst schwer tun würden.
Das Akzeptieren von Zahlungen über eCash ist so einfach wie das Einbetten eines Barcodes in die monatliche Kreditabrechnung. Der Auszug kann per Post verschickt oder elektronisch heruntergeladen werden. Nach Erhalt der Abrechnung kann diese ausgedruckt, in die nächstgelegene Zahlungsstelle gebracht und in bar beglichen werden.
Entscheidend ist, dass die Kreditinstitute keine Filialen eröffnen oder mehr Mitarbeiter einstellen müssen, um Barzahlungen akzeptieren zu können. Unternehmen, die eCash-Zahlungen anbieten, verfügen über ein breites Netz von bis zu 70.000 Geschäften in den USA. wo jeder einfach hineingehen, den Code auf der Rechnung scannen und in bar bezahlen kann.
Das College soll den Horizont erweitern, nicht in Schulden versinken
Mit 1,7 Billionen Dollar im November 2021 - nach den Hypothekenschulden die zweithöchste Summe - hat die Verschuldung von Studenten ein kritisches Niveau erreicht.
Noch schlimmer ist jedoch, dass Menschen mit einem niedrigeren sozioökonomischen Hintergrund am ehesten davon betroffen sind.
Steigende Kosten bedeuten, dass sie sich mehr Geld leihen müssen, um sich ein Studium zu leisten. Im Gegenzug ist es für sie auch schwieriger, ihre Studienkredite zurückzuzahlen. Das bedeutet, dass das, was traditionell eine Möglichkeit für die Menschen war, ihre Aussichten zu verbessern, die Situation zunehmend verschlechtert.
Wie das Zentrum für amerikanischen Fortschritt - ein unabhängiges, überparteiliches politisches Institut - feststellt:
"Zu verstehen, wer [mit seinen Studienkrediten]in Verzug gerät und warum, ist nicht nur wegen der schwerwiegenden Folgen wichtig, die Kreditnehmern drohen, wenn sie in diese Situation geraten...
"Junge Menschen, die mit ansehen müssen, wie Eltern oder Gleichaltrige dringend benötigte Steuerrückzahlungen aufgrund von Studentenschulden verlieren, oder die hören, dass das College nichts für sie sei, werden möglicherweise skeptisch, was die Vorteile einer postsekundären Ausbildung angeht."
Es gibt zwar keine einfachen Lösungen oder Schnellreparaturen, aber wenn man den Absolventen mehr Möglichkeiten zur Zahlung anbietet, kann dies einen erheblichen Unterschied machen.
Die Möglichkeit, eCash zu nutzen, kann die Belastung verringern, da die Rückzahlung für alle bequemer und zugänglicher wird, unabhängig davon, wer sie sind, wie viel Geld sie verdienen und ob sie Zugang zu einem Bankkonto haben.
