Web3 und Zahlungen: Wie sieht die Zukunft aus?

In unserem jüngsten Whitepaper Die Zukunft des Zahlungsverkehrs: Trends Report gehen wir der Frage nach, wie sich der Zahlungsverkehr verändert und was die Entwicklung von digitalen Vermögenswerten, Web3 und künstlicher Intelligenz für Unternehmen, Verbraucher und Aufsichtsbehörden bedeutet.

Hier sind einige der wichtigsten Argumente dafür, wie Innovationen gefördert und nicht abgewürgt werden können.

Ein reibungsloseres Erlebnis für Web3 und Zahlungen

In den letzten 12 Monaten haben wir eine weitere explosive Hausse in der Kryptoindustrie erlebt. Doch trotz des anhaltenden Enthusiasmus ist der Kauf und Verkauf von digitalen Vermögenswerten sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden nach wie vor eine schmerzhafte Erfahrung.

Der Prozess des Ein- und Ausstiegs zwischen Kryptowährungen und Fiatwährungen kann komplex, teuer und risikoreich sein, mit einem Benutzererlebnis voller unnötiger Reibungspunkte. Unabhängig davon, wie ein Verbraucher bezahlt - ob mit Bargeld, Karte, digitaler Brieftasche oder eCash - werden ein nahtloses Erlebnis und zuverlässige Transaktionsraten immer mehr zu zentralen Unterscheidungsmerkmalen für die Kundenakquisitionsstrategie von Unternehmen.

Dies ist kein neues Phänomen.Wie in den Anfängen des Internets, als die Nutzer ihr Bargeld in Disketten versteckt an Amazon schickten, ist eine Übergangszeit mit Reibungsverlusten zu erwarten, während der das regulatorische Umfeld, die Fähigkeiten der Nutzer und die Governance des Ökosystems reifen. In diesem Zusammenhang sind wir der Meinung, dass etablierte Zahlungsunternehmen wie Paysafe eine zentrale Rolle bei der Überbrückung der Kluft zwischen den Nutzern und den Anbietern von Krypto-Diensten spielen.

Langfristig werden digitale Vermögenswerte und Kryptowährungen zweifellos das Gesicht des Zahlungsverkehrs verändern. Um dies zu erreichen, brauchen kryptonormale Anbieter einen Partner, der weiß, was es heißt, in einem regulierten Umfeld zu operieren, der weiß, wie man risikoreiche Zahlungen effizient abwickelt, und der ein Netzwerk von Beziehungen mit dem breiteren Zahlungsökosystem unterhält, von Wallets und Gateways bis hin zu Acquirern und Bankpartnern.

In einer Partnerschaft wie dieser können Unternehmen aus dem Krypto- und Web3-Bereich das Nutzererlebnis verändern und Krypto in den Mainstream bringen.

Regulierung und Web3 im Zahlungsverkehr

Die Regulierung spielt eine entscheidende Rolle bei der Gestaltung der Entwicklung des Web3 und seiner Interaktion mit der Welt der Web2-Zahlungen. In den letzten 18 Monaten gab es bedeutende Fortschritte an mehreren Regulierungsfronten, darunter Taxonomie und Klassifizierung, Prävention von Finanzkriminalität, Verbraucherschutz und Maßnahmen zur Gewährleistung der Integrität und Stabilität der Finanzmärkte.

Die Einführung der Verordnung über Märkte für Krypto-Assets (Markets in Crypto Assets, MiCA) durch die Europäische Union schafft einen bedeutenden Vorteil für Web3-Bauherren, die Dienstleistungen auf dem Kontinent anbieten. Durch die Förderung von Innovationen bei gleichzeitiger Sicherstellung einer Risikominderung und/oder eines effektiven Risikomanagements schafft MiCA ein ausgewogenes Gleichgewicht, das für regulatorische Klarheit sorgt und das Vertrauen der großen institutionellen Anleger stärkt.

Auf der anderen Seite stellt die Umsetzung von MiCA am 30. Dezember 2024 eine große Herausforderung für Web3-Akteure dar, die an der Schnittstelle zwischen Web3 und Zahlungen tätig sind, wie z. B. Stablecoins. Während die Verordnung eine weitere Standardisierung und Konsistenz für Firmen, die in den 27 Mitgliedsstaaten tätig sind, sicherstellen wird, müssen sie sich auf einen Anstieg der regulatorischen Anforderungen einstellen. So müssen sie beispielsweise einen eingetragenen Firmensitz im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) haben und entweder eine E-Geld- oder eine Kreditinstitutslizenz besitzen - ein hoher Anspruch für viele Anbieter.

In diesem Zusammenhang spielen auch die Zahlungsdienstleister (PSPs) eine wichtige Rolle im Ökosystem, da sie Partnerschaften mit Web3-Unternehmen eingehen, um ihre Dienste für die breite Masse bereitzustellen.

Außerhalb Europas stellen fragmentierte Vorschriften und unterschiedliche Regulierungsansätze in den einzelnen Ländern nach wie vor eine Herausforderung für Web3-Unternehmen dar, die oft weltweit tätig sind. Diejenigen Länder, die einen offenen und kooperativen Ansatz bei der Regulierung der Web3-Branche verfolgen, ziehen innovative Unternehmen und Talente an.

Wie wird sich KI auf den Zahlungsverkehr auswirken?

Es ist schwierig, über die Masseneinführung von Kryptowährungen zu sprechen, ohne den Einfluss von KI zu berücksichtigen.

Da Kryptowährungen den Zahlungsverkehr mit Innovationen wie atomarem Settlement, geldähnlichen Instrumenten für Web3-Anwendungen und tokenisierten realen Vermögenswerten neu erfinden, spielt KI eine wichtige Rolle bei der Einführung. KI kann beispielsweise dabei helfen, riesige Mengen an On-Chain-Daten zu verarbeiten, um Straftaten zu verhindern, Risiken zu managen und die Compliance zu wahren.

Aus institutioneller Sicht kann KI die Zahlungsinnovation im Web3-Bereich auf drei wichtige Arten unterstützen:

• Maßgeschneiderte Bedarfsermittlung - KI hilft dabei, die Funktionen bestehender Zahlungsverkehrsprodukte auf die Kundenbedürfnisse abzustimmen, was die Effizienz der Implementierung erhöht und zu besseren Kundenergebnissen führt.

• Optimierung der Transaktionsumwandlung - KI unterstützt die schnelle und effektive Analyse des Zahlungsroutings, um höhere Akzeptanzraten bei geringeren Kosten zu erzielen.

• On-Chain-Compliance - KI ermöglicht die Echtzeit-Überwachung von On-Chain-Daten zur Erkennung einer Vielzahl von Risiken sowie von nicht regelkonformen Verhaltensweisen wie Betrug oder Marktmanipulation.

Aus Verbrauchersicht sehen wir bereits ein deutliches Wachstum bei KI-gestützten Zahlungstechnologien. Trotzdem geben laut unserer Studie Lost in Transaction 2023 nur 14 % der Verbraucher weltweit an, dass sie KI-gestützte Zahlungen nutzen, es gibt also noch viel Raum für Wachstum.

Während der Mangel an geeigneten Datensätzen zum Trainieren von KI in Verbindung mit den hohen Kosten für das Trainieren von Modellen (vor allem von solchen, die auf bestimmte Anwendungsfälle oder Branchen zugeschnitten sind) eine Herausforderung bleibt, liegen die Vorteile der Technologie auf der Hand. Wenn es um Online-Zahlungen geht, wünschen sich die Nutzer schnelle, sichere und kosteneffiziente Zahlungsmethoden: Die leistungsstarke Mischung aus KI und digitalen Assets ist bereit, dies zu erfüllen.

Um mehr über die Trends zu erfahren, die den Zahlungsverkehr bestimmen, laden Sie herunter: Die Zukunft des Zahlungsverkehrs: Trends Report.